Tudo sobre Empréstimo Pessoal

Como funciona?

A nomenclatura “Empréstimo Pessoal” é utilizada quando nos referimos a um empréstimo sem nenhuma garantia de pagamento, além da comprovação de renda. Na prática, existem os empréstimos que exigem um bem como garantia e mais o comprovante de renda. Como exemplo disso, há a Hipoteca (que coloca o imóvel como garantia de pagamento), o Empréstimo com Garantia Veículo (coloca o carro) e o Consignado (coloca a folha de pagamento).

Por isso, o empréstimo pessoal costuma trabalhar com taxas de juros mais elevadas que outras linhas de crédito (que exigem um bem como garantia), além do comprovante de renda. As modalidades que colocam uma casa, um carro ou a folha de pagamento como garantia, fazem com que os bancos ou financeiras (fornecedores do empréstimo) sintam-se mais seguros, pois o risco de não pagamento das parcelas, inadimplência, cai consideravelmente. Desta forma, o empréstimo pessoal tem a desvantagem de não oferecer nenhum bem como garantia de pagamento.

Segundo dados do Banco Central, o crédito pessoal oscilou entre 2013 e 2014. Só para dar uma noção de parâmetro, em julho de 2013, a concessão de crédito pessoal para pessoas físicas alcançou R$ 20 bilhões, já em maio caiu para R$ 17,4 bilhões. Em 2014, recuperamos em junho a marca de R$ 20 bilhões, mas continuamos oscilando, pois no mês seguinte recuamos para R$ 19,8 bilhões, tendo uma variação anual de 5,9%.

“A média dos valores solicitados na linha de empréstimo pessoal giram em torno de R$ 3 mil e R$ 15mil, é muito difícil alguém pedir mais que isso”, conta Andreia Ferreira da Silva, Consultora do banco Pan Americano. “Em geral, eles (clientes) solicitam esse tipo de crédito para pagar as contas. Além disso, em poucos casos, existem aqueles que querem dinheiro para reformas na casa ou investimento no dia a dia do próprio negócio”, analisa Andreia.

  1.  Taxas e condições
  2.  Prazos e vantagens
  3.  Documentação e como solicitar
  4.  Empréstimo pessoal para negativados

1. Taxas e condições

As taxas de juros para o empréstimo pessoal variam entre 4% e 10% ao mês, dependendo do banco (ou financeira), seu perfil de crédito e o valor do empréstimo que solicitar.

Taxas

Ao todo, no contrato de empréstimo pessoal, são aplicadas 2 taxas:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
  • Seguro Prestamista (opcional).

O Seguro Prestamista garante o pagamento das parcelas caso o solicitante faleça. Se não estiver com o seguro em contrato, a família deverá continuar pagando o empréstimo do solicitante nos casos de óbito.

Algumas exigências também são impostas pelo banco, para garantir o pagamento das parcelas e diminuir o risco de inadimplência.

Condições

As principais condições, que podem variar de banco para banco, são:

  • No mínimo um ano de conta bancária.
  • Não ter nome sujo.
  • Não ter sido inadimplente nos últimos meses.
  • Trabalhar com cheque.

Essas exigências às vezes não são seguidas ao pé da letra e podem ser diferentes de acordo com o banco ou instituição financeira.

2. Prazos e vantagens

O empréstimo pessoal ao passo que não oferece nenhum bem como garantia tem a vantagem de o cliente não correr risco de perder uma casa ou um carro.  Caso ele se aperte e não consiga pagar as parcelas, é possível fazer uma negociação. E, em último caso, o nome do cliente ficará negativado.

Os prazos dessa linha de crédito também podem ser diferentes de acordo com o banco ou financeira, veja abaixo os principais.

  • Depois da aprovação, leva 48 horas para o dinheiro estar em conta.
  • Se o cliente tiver limite pré-aprovado, o dinheiro cai na hora.
  • O cliente tem 30 dias para pagar a primeira parcela.
  • O próprio cliente escolhe a data de pagamento.
  • É possível solicitar baixos valores como R$ 500,00 e pagar em poucas parcelas, como em três vezes, por exemplo.

É importante ter em mente que o valor dos juros é inversamente proporcional ao valor do empréstimo pessoal. Em outras palavras, quanto menos dinheiro pegar emprestado, mais alta será a taxa de juros. Por exemplo, a média praticada pelo mercado é de 3,5% ao mês. Solicitando, no entanto, apenas R$ 500,00 de empréstimo pessoal, esses juros podem saltar para cerca de 9% ao mês. Entenda melhor essa lógica de juros altos na hora do empréstimo.

3. Documentação e como solicitar

A documentação exigida para o empréstimo pessoal é a de praxe, ou seja, nada além do que já é exigido por outras linhas de crédito, veja.

  • RG e CPF
  • Comprovante de endereço (dos últimos três meses)
  • CLT (os dois últimos holerites)
  • Autônomos ou empresários: 2 últimos meses do extrato movimentado

O empréstimo pessoal pode ser solicitado em diversos bancos e financeiras, abaixo segue uma lista com os principais.

  • Banco Pan Americano
  • Bradesco
  • Santander
  • Banco BMG
  • Banco Cacique
  • Itaú
  • BV Financeira
  • HSBC
  • Citibank

A Creditas tem parceria com diversos bancos e instituições financeiras. Portanto, o empréstimo pode ser solicitado online. Além disso, existem várias formas de solicitação. Se tiver crédito pré-aprovado no banco, conseguirá solicitar o empréstimo pessoal online, pelo internet banking, ou em um caixa eletrônico. Caso prefira poderá ligar para Central de Atendimento ou solicitar diretamente para um atendente da agência bancária.

Simulação

Utilize o simulador da Creditas para ter uma ideia dos valores aproximados que conseguirá como empréstimo. Você pode simular informando apenas sua renda familiar e o valor do bem que colocará como garantia.

4. Empréstimo pessoal para negativados

Se estiver com restrição, saiba que é possível solicitar empréstimo pessoal com nome sujo. Mas cuidado. Você pagará muito mais caro por isso. Algumas financeiras oferecem essa modalidade para clientes com nome sujo, mas cobram quase o dobro de juros. Um bom exemplo é a Crefisa, cujo slogan é “Crédito para Negativados”. É bem possível que consiga o empréstimo mesmo com o CPF restrito, mas os juros podem chegar a 20% ao mês, dependendo do seu perfil de crédito e do valor que solicitar.

Pois bem, caso esteja negativado, tenha essa como sua última opção, pois não é uma alternativa vantajosa.

Postado por Time Creditas

A Creditas nasceu da missão de diminuir os juros no Brasil. Conheça mais sobre a gente em: https://www.creditas.com.br

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