Nossa taxa caiu! O empréstimo com garantia de veículo está mais barato

Ano novo, taxa nova. Em 2018, a Creditas já começou derrubando ainda mais os juros, pensando em facilitar o acesso ao crédito. O empréstimo com garantia de veículo agora tem taxa mínima de 1,49% ao mês. E não foi a primeira queda: entre janeiro de 2016 e fevereiro de 2018, esse número já caiu quatro vezes.

Na prática, isso quer dizer que você consegue pagar parcelas mais baratas e economizar bastante no valor final. Inclusive, essa modalidade de crédito é tradicionalmente conhecida e tem se destacado muito por oferecer juros muito menores que a média do mercado.

Mas, em especial as fintechs, companhias de tecnologia focadas em finanças, concedem cada vez mais empréstimos. A Creditas se destaca nesse setor por ser especialista em empréstimo com garantia. É responsável por revolucionar os altos custos com crédito no Brasil. A ideia é realizar parte do processo de contratação online, com menos burocracias, economizando tempo e dinheiro.

Por quê a taxa da Creditas caiu?

Taxa Selic: Os juros de instituições como bancos, financeiras e fintechs acompanham a taxa básica de juros, chamada de Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. É usada como referência e impacta todo tipo de consumo, investimento, empréstimo e até cotações. Em dezembro de 2017, a Selic caiu de 7,5% para 7% ao ano, considerado o menor nível desde 1996, quando o Copom foi criado. Portanto, os empréstimos também ficam mais baratos, o que torna o crédito mais acessível.

Juros futuros: O empréstimo com garantia é uma modalidade bastante diferenciada, não só pela taxa de juros. Essa linha oferece prazos de pagamento longos e contratos que podem levar anos para acabar. Por isso, a instituição financeira precisa pensar no cenário econômico futuro e avaliar as previsões. A partir das tendências para a inflação, para o nível de desemprego, por exemplo, é possível estabelecer taxas pré-fixadas para o empréstimo sem que a empresa se perca dinheiro futuramente. Como a curva de juros futuros também caiu, a Creditas decidiu repassar ao consumidor esses ganhos.

Queda da inadimplência: Junto com isso, o ambiente econômico está mais favorável e com o aumento do consumo, a inadimplência tende a cair. Isso influencia diretamente na queda da taxa. Afinal, os juros representam uma forma de repassar o risco de tomar calote para o contratante. Se o índice de não pagamentos diminui, os custos da operação para quem solicita também caem.

Como os juros influenciam no empréstimo

A taxa de juros consiste na remuneração que o tomador de crédito paga à instituição financeira pelo dinheiro emprestado. Mas, existem diferentes tipos de encargos. A mudança da parcela com a queda da Selic vai depender se você optou por taxas pré ou pós-fixadas.

No primeiro caso, são previamente estabelecidas pela instituição e se mantêm inalteradas ao longo do tempo. Então, as parcelas são sempre as mesmas. Já na segunda situação, você fica sujeito à variação da economia, pois a pós-fixada passa por correção monetária dos índices de mercado, como Taxa Referencial (TR), IPCA ou IGP-M. Então, com a queda, se uma pessoa escolheu taxas pré-fixadas conseguiu juros menores e parcelas mais baratas.

As instituições também podem atualizar a mensalidade com relação à taxa Selic, para que o dinheiro a ser recebido não perca valor perante a inflação, mas nesse caso estará especificado no contrato.

Como funciona o Empréstimo com Garantia de Veículo

Essa linha de crédito vem se tornando cada vez mais conhecida e contratada. Isso porque é uma modalidade com juros muito baixos e prazos longos comparada a linhas de crédito mais tradicionais. É uma opção muito mais barata que cartão de crédito, cheque especial ou o próprio empréstimo pessoal sem garantia.

Compare as taxas médias de juros de cada linha de crédito:

Para conseguir essas condições diferenciadas, você deixa um carro quitado e no seu nome em alienação fiduciária. Ou seja, o bem fica atrelado em garantia com a empresa até o fim do pagamento. Mas, a posse direta continua sua, pode usar o veículo normalmente. Ele só é tomado em caso de inadimplência.

Sabe aquela viagem para outro país? Esse recurso oferece a oportunidade de finalmente tirá-la do planejamento. Pode, ainda, significar o impulso final para se tornar um empreendedor ou continuar investindo nos negócios e ter ainda mais dinheiro futuramente. Costuma ser bastante solicitado também para transformar lares e fazer reformas completas.

Além disso, sabemos que casar demanda bastante dinheiro, em especial quando a festa é grande. Com um empréstimo com juros baixos você pode celebrar esse momento de forma econômica, sem recorrer a modalidades caras, como cartão de crédito ou cheque especial.

 

Condições de pagamento

Na Creditas, além da taxa mínima do empréstimo com garantia de veículo ser de 1,49% ao mês, você pode contratar até 90% do valor total do veículo. Em outras palavras, se seu carro vale R$ 30 mil, é possível receber crédito de até R$ 27 mil. O prazo máximo para terminar de quitar é de 48 meses.

Por outro lado, também consegue colocar seu imóvel em garantia, obter valores ainda maiores e juros menores. A taxa mínima é de 1,15% ao mês e você tem acesso a até 60% do que vale o bem. Supondo que o total seja de R$ 300 mil, pode solicitar até R$ 180 mil.

Alguns pré-requisitos:

  • Ser maior de 18 anos
  • Ter um carro quitado e em nome próprio

Etapas para contratar

Entenda como funciona o passo a passo até ter o dinheiro na conta corrente.

  1. Solicitação: hoje em dia é possível fazer uma simulação do empréstimo no site da instituição. Feito isso, você pode também solicitar pela internet, preenchendo alguns dados, ou pelo telefone, de acordo com cada empresa.
  2. Análise de crédito: nessa etapa é feita a análise da situação financeira do cliente, para ver se tem condições de arcar com as parcelas. Além de avaliar a quantia requerida. Se não estiverem adequados aos critérios da empresa, o pedido é barrado.
  3. Análise jurídica e do veículo: os documentos de quem solicita são verificados pela equipe jurídica e, paralelamente, o veículo passa por vistoria para então se tornar garantia do pagamento.
  4. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, é emitido o documento de formalização do empréstimo para assinatura. Em seguida, o dinheiro é liberado na conta do contratante.

 

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Postado por Revista Creditas

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Comentários

2 comentários

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  1. Creditas é uma piada, enrrolam as pessoas, fui enrrolado 3 semanas com um valor me afirmaram que tava aprovado 37.700,00 na hora de assinar o contrato o valor caiu para 27.900,00 .meia hora depois caiu para 27.500,00 passaram informacao de um valor maior aprovado e depois na hora de assinar o contrato apresentam um valor menor, é tipo casa da mãe Juana todos mandam mas ninguém obedece , minha avaliação de crédito foi aprovado e desaprovado várias vezes .dizem que é empréstimo com alienação de veículo mas na hora de aprovar o crédito o veículo por mais que seja de avaliação boa não há nenhuma consideração pelo veículo só avaliam sua comprovação de renda ,nesse caso não sei porquê alienar o carro se o que vale é a renda ,e a renda Total ainda nem é considerada mas só a burocracratica.creditas para mim é 00000000.

    1. Olá Joel,

      Tentamos contato através do seu telefone, mas não tivemos sucesso 🙁

      Agradecemos o seu feedback e sentimos muito que não tenha tido uma experiência legal com a Creditas!

      Vamos te explicar um pouco melhor como funciona todo o nosso processo de aprovação para que você entenda o motivo pelo qual tivemos uma redução do valor aprovado para seu empréstimo, tudo bem?

      Primeiramente você consegue fazer uma simulação de valores no nosso site que traz valores aproximados de acordo com o modelo/ano do veículo informado e a renda informada por você. Depois, a proposta passa pela área de crédito que faz uma análise mais a fundo das condições da operação e de sua situação no mercado, considerando a renda informada por você inicialmente. Depois de aprovada a análise de crédito, a última etapa do processo é a validação dos documentos da garantia e documentos pessoais do solicitante do empréstimo. Nessa etapa, vamos fazer a tabulação da renda apresentada e verificar se está dentro do que foi aprovado pelo Crédito. Caso tenha alguma divergência do valor aprovado por crédito, temos que fazer uma nova análise e isso pode acabar alterando as condições inicialmente aprovadas.

      O amor pelos nossos clientes é um dos valores mais importantes para a gente e ficamos realmente muito chateados quando alguém não tem uma experiência bacana com a gente.

      Se puder nos passar um melhor horário para contato, gostaríamos de conversar com você e poder te explicar melhor todo o nosso fluxo.

      Conte com a gente.
      Abraço,

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