[%] Como fazer uma simulação de empréstimo pessoal

Publicado em Atualizado em: 03/04/2018
Simulação de empréstimo pessoal

Atualmente, você não precisa mais ir até uma agência bancária só para contratar crédito. Com empresas cada vez mais tecnológicas, como as fintechs, é possível fazer simulação de empréstimo pessoal pela internet. Assim, você acessa as condições de pagamento de diferentes instituições em tempo real e faz uma rápida comparação.  

Mas, na verdade, há dois tipos de empréstimo pessoal: sem ou com garantia. No primeiro caso, os juros são mais altos porque você não assegura o pagamento à instituição. Já no segundo, é possível conseguir parcelas mais baratas, justamente porque você garante a quitação com um bem. Não entendeu muito bem? A gente vai te explicar melhor!

Como funciona o empréstimo pessoal

O próprio nome do empréstimo diz: é voltado apenas para Pessoa Física. Além de bancos e financeiras, novas instituições buscam melhorar sua experiência com o crédito, facilitando seu acesso.

Os dois tipos de empréstimo pessoal têm diferenças consideráveis – principalmente quanto às taxas, prazos e valores concedidos. Por isso, é importante conhecer bem cada um e saber como simular a contratação.

Condições de pagamento

Ao fazer a simulação de empréstimo pessoal, você perceberá que a modalidade sem garantia varia entre 4% e 10% ao mês. No caso do crédito com garantia, essa variação fica entre 1% e 4% mensalmente. Mas tudo depende da instituição, do seu perfil de crédito e do valor solicitado.

Você pode comparar melhor essas taxas:

Na soma de todos os custos da operação é incluído principalmente o IOF (Imposto sobre Operação Financeira). Em alguns casos, há exigência do Seguro Prestamista, caso o solicitante faleça antes de saldar o débito. Se não estiver no contrato e o solicitante morrer, a família deve continuar pagando o empréstimo.

Os critérios para contratar o empréstimo pessoal variam de uma empresa para outra. Porém, no geral, são:

  • Ter no mínimo um ano de conta bancária;
  • Não ter nome sujo;
  • Não ter sido inadimplente nos últimos meses;

O Banco Central disponibiliza as taxas médias de juros do crédito dessa modalidade para todos os bancos que oferecem. As taxas reais podem variar de acordo com o perfil, bem como, a relação do cliente com a instituição.

taxas médias do empréstimo pessoal nos bancos

Simulação de empréstimo pessoal: calcule

É muito importante fazer a simulação de empréstimo pessoal para saber exatamente quanto você pagaria se contratasse.

Com a calculadora abaixo, é possível descobrir a parcela que será paga na operação. Só é preciso saber:

  • a quantia que será solicitada
  • o número de meses para pagar
  • as taxas de juros

Contudo, a parcela efetiva deverá ser maior, já que o banco deve incluir alguns encargos. Custos operacionais geralmente já estão inclusos na taxa de juros da instituição.

 

 

Se você preferir, também pode fazer simulação de empréstimo pessoal mais específica:

 

Como contratar

Depois de fazer a simulação de empréstimo pessoal e decidir em qual instituição contratar, é preciso saber o passo passo para fechar negócio.

Documentos necessários

É necessário apresentar alguns documentos pessoais para conseguir o empréstimo pessoal online:

  • RG e CPF
  • Comprovante de endereço dos últimos três meses
  • CLT  devem apresentar os dois últimos holerites
  • Autônomos e empresários devem apresentar os dois últimos meses do extrato movimentado

Passo a passo

  1. Solicitação: hoje em dia é possível fazer uma simulação de empréstimo no site da instituição que você escolheu. Feito isso, é possível também solicitar pela internet, preenchendo alguns dados, ou pelo telefone, de acordo com cada empresa.
  2. Análise de crédito: nessa etapa ocorre análise da situação financeira do cliente, para ver se tem condições de arcar com as parcelas. Além de avaliar a quantia requerida. Se não estiverem adequados aos critérios da empresa, o pedido é barrado.
  3. Análise jurídica (e avaliação do bem):  os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. No caso do empréstimo com garantia, paralelamente a isso, o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.
  4. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, é emitido e assinado o contrato.
  5. Liberação do dinheiro: no empréstimo pessoal sem garantia, o crédito cai em poucos dias na sua conta, mas você lida com juros altos. Embora o empréstimo com garantia seja um pouco mais demorado, as taxas são bem reduzidas.

 

 

 

SOLICITAR MEU EMPRÉSTIMO

Postado por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.

2 comentários

Os comentários são de responsabilidade exclusiva de seus autores e não representam a opinião deste site. Se achar algo que viole os termos de uso, denuncie.

  1. LUCIANE COUTINHO LEMOS DA SILVA disse: às 01:32

    BOA NOITE ESTOU NEGATIVADA MAS TENHO CARRO COMO GARANTIA E POSSIVEL FAZER ESSA EMPRESTIMO? TAMBEM TRABALHO DE TECNICA EM ENFERMAGEM. DESDE JA AGRADEÇO.AGUARDO RESPOSTA.

    • Revista Creditas disse: às 15:41

      Oi, Luciane!

      Nem todas as instituições atendem negativados. Mas, se quiser verificar se a Creditas atende seu caso, pode ligar aqui pra gente no número (11)3522-8009.

      Abraços!

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Você também vai gostar de
Guia para declarar o empréstimo no Imposto de Renda 2019

Empréstimo Pessoal

Guia para declarar o empréstimo no Imposto de Renda 2019

Saiba como enviar as informações a Receita Federal, quais as diferenças entre as modalidades de crédito e como evitar a malha fina

Nubank passa a oferecer empréstimo pessoal. Entenda a modalidade

Crédito e empréstimo

Nubank passa a oferecer empréstimo pessoal. Entenda a modalidade

Depois do cartão de débito, fintech passa a oferecer crédito pessoal. Veja como essa modalidade funciona

Como funciona o Empréstimo Pessoal Itaú

Empréstimo Pessoal

Como funciona o Empréstimo Pessoal Itaú

Saiba as condições de pagamento da linha de crédito e conheça alternativas mais baratas

[Comparador] Taxas de Juros de Empréstimo Pessoal

Empréstimo Pessoal

[Comparador] Taxas de Juros de Empréstimo Pessoal

Confira as taxas médias de juros cobradas entre os principais bancos e fintechs. Compare e veja qual é a melhor opção para o seu bolso.

Veja mais
Navegue por temas