[%] Como fazer uma simulação de empréstimo pessoal

Simulação de empréstimo pessoal

Atualmente, você não precisa mais ir até uma agência bancária só para contratar crédito. Com empresas cada vez mais tecnológicas, como as fintechs, é possível fazer simulação de empréstimo pessoal pela internet. Assim, você acessa as condições de pagamento de diferentes instituições em tempo real e faz uma rápida comparação.  

Mas, na verdade, há dois tipos de empréstimo pessoal: sem ou com garantia. No primeiro caso, os juros são mais altos porque você não assegura o pagamento à instituição. Já no segundo, é possível conseguir parcelas mais baratas, justamente porque você garante a quitação com um bem. Não entendeu muito bem? A gente vai te explicar melhor!

Como funciona o empréstimo pessoal

O próprio nome do empréstimo diz: é voltado apenas para Pessoa Física. Além de bancos e financeiras, novas instituições buscam melhorar sua experiência com o crédito, facilitando seu acesso.

Os dois tipos de empréstimo pessoal têm diferenças consideráveis – principalmente quanto às taxas, prazos e valores concedidos. Por isso, é importante conhecer bem cada um e saber como simular a contratação.

Condições de pagamento

Ao fazer a simulação de empréstimo pessoal, você perceberá que a modalidade sem garantia varia entre 4% e 10% ao mês. No caso do crédito com garantia, essa variação fica entre 1% e 4% mensalmente. Mas tudo depende da instituição, do seu perfil de crédito e do valor solicitado.

Você pode comparar melhor essas taxas:

Na soma de todos os custos da operação é incluído principalmente o IOF (Imposto sobre Operação Financeira). Em alguns casos, há exigência do Seguro Prestamista, caso o solicitante faleça antes de saldar o débito. Se não estiver no contrato e o solicitante morrer, a família deve continuar pagando o empréstimo.

Os critérios para contratar o empréstimo pessoal variam de uma empresa para outra. Porém, no geral, são:

  • Ter no mínimo um ano de conta bancária;
  • Não ter nome sujo;
  • Não ter sido inadimplente nos últimos meses;

O Banco Central disponibiliza as taxas médias de juros do crédito dessa modalidade para todos os bancos que oferecem. As taxas reais podem variar de acordo com o perfil, bem como, a relação do cliente com a instituição.

taxas médias do empréstimo pessoal nos bancos

Simulação de empréstimo pessoal: calcule

É muito importante fazer a simulação de empréstimo pessoal para saber exatamente quanto você pagaria se contratasse.

Com a calculadora abaixo, é possível descobrir a parcela que será paga na operação. Só é preciso saber:

  • a quantia que será solicitada
  • o número de meses para pagar
  • as taxas de juros

Contudo, a parcela efetiva deverá ser maior, já que o banco deve incluir alguns encargos. Custos operacionais geralmente já estão inclusos na taxa de juros da instituição.

 

 

Se você preferir, também pode fazer simulação de empréstimo pessoal mais específica:

 

Como contratar

Depois de fazer a simulação de empréstimo pessoal e decidir em qual instituição contratar, é preciso saber o passo passo para fechar negócio.

Documentos necessários

É necessário apresentar alguns documentos pessoais para conseguir o empréstimo pessoal online:

  • RG e CPF
  • Comprovante de endereço dos últimos três meses
  • CLT  devem apresentar os dois últimos holerites
  • Autônomos e empresários devem apresentar os dois últimos meses do extrato movimentado

Passo a passo

  1. Solicitação: hoje em dia é possível fazer uma simulação de empréstimo no site da instituição que você escolheu. Feito isso, é possível também solicitar pela internet, preenchendo alguns dados, ou pelo telefone, de acordo com cada empresa.
  2. Análise de crédito: nessa etapa ocorre análise da situação financeira do cliente, para ver se tem condições de arcar com as parcelas. Além de avaliar a quantia requerida. Se não estiverem adequados aos critérios da empresa, o pedido é barrado.
  3. Análise jurídica (e avaliação do bem):  os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. No caso do empréstimo com garantia, paralelamente a isso, o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.
  4. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, é emitido e assinado o contrato.
  5. Liberação do dinheiro: no empréstimo pessoal sem garantia, o crédito cai em poucos dias na sua conta, mas você lida com juros altos. Embora o empréstimo com garantia seja um pouco mais demorado, as taxas são bem reduzidas.

 

 

 

SOLICITAR MEU EMPRÉSTIMO

Postado por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.

Comentários

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Você também vai gostar de

[Comparador] Taxas de Juros de Empréstimo Pessoal

Empréstimo Pessoal

[Comparador] Taxas de Juros de Empréstimo Pessoal

Confira as taxas médias de juros cobradas entre os principais bancos e fintechs. Compare e veja qual é a melhor opção para o seu bolso.

Entenda como funciona o empréstimo pessoal da Losango

Empréstimo Pessoal

Entenda como funciona o empréstimo pessoal da Losango

Antes de contratar, conheça as características do empréstimo pessoal que a Losango oferece.

Entenda como funciona o crédito pessoal da Caixa

Empréstimo Pessoal

Entenda como funciona o crédito pessoal da Caixa

Utilize o nosso simulador e descubra se vale a pena solicitar este empréstimo.

Empréstimo Pessoal: conheça vantagens e riscos

Empréstimo Pessoal

Empréstimo Pessoal: conheça vantagens e riscos

Entenda a fundo como funciona essa modalidade. Você pode precisar em uma hora de aperto.

Como funciona o Empréstimo com Garantia? É seguro?

Se você procura um empréstimo com juros realmente baixos, precisa ver este vídeo completo! Saiba como funciona o empréstimo com garantia de imóvel e veículo. Tire todas as suas dúvidas e veja se é a melhor opção para você.

Mais vistos