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Refinanciamento de Veículos Creditas: grandes projetos com pequenas parcelas

Refinanciamento de Veículo Creditas

Hoje em dia, muitas fintechs, companhias de tecnologia focadas em finanças, surgem com o intuito de reduzir os juros do Brasil. A ideia do Refinanciamento de Veículos Creditas é justamente tirar os brasileiros de dívidas caras. Você pode tanto iniciar projetos pessoais, quanto sair do cheque especial e rotativo do cartão de crédito. Afinal, quando você encara taxas baixas, consegue economizar muito no valor final.

A Creditas é uma fintech que concede quantias elevadas com prazos longos e juros baixos. Porém, para isso, precisa de uma garantia de que você quitará o débito. Justamente por isso também é conhecido como empréstimo com garantia.

Você assina um contrato em que assegura o pagamento com seu veículo, processo chamado de alienação fiduciária. Mas, pode usar o bem normalmente mesmo assim, inclusive vendê-lo.

Para ter uma ideia melhor, você pode comparar as taxas médias de juros de cada linha de crédito:

Para ter uma ideia, na Creditas a taxa média anual do empréstimo com garantia de imóvel é de 14,71 % e de automóvel é de 29,08%.

Isso significa que se você solicitar R$ 25.000, em 24 meses pagaria R$ 51.855,05 em um empréstimo pessoal tradicional ou R$ 32.664,65 em um empréstimo com garantia de veículo. Representa uma economia de quase R$ 20 mil (R$ 19.190,4).

Quando vale a pena

O Refinanciamento de Veículo Creditas é uma forma de trocar dívidas caras por uma mais barata. Sabe aquela situação em que seu orçamento já está muito apertado? É possível concentrar todos os débitos do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial nesse empréstimo. Assim, você encara apenas uma taxa de juros e uma instituição, sem precisar negociar com várias.

Inclusive, é importante procurar alternativas para evitar que sua renda esteja mais de 30% envolvida com dívidas, afinal você tem outras contas para encarar. A medida é ainda mais urgente se suas finanças já chegaram nesse ponto.

Mas, não é apenas para sair do vermelho que as pessoas procuram o crédito com garantia. Muitos contratam o Refinanciamento de Veículos Creditas com a finalidade de iniciar projetos que custam mais de R$ 30 mil, por exemplo. Você pode parar de adiar aquela reforma na sua casa, fazer uma viagem internacional, iniciar um curso mais caro e até casar.

Como funciona o Refinanciamento de Veículos Creditas

Com esse recurso é possível amortizar o débito aos poucos, de acordo com o que cabe na sua renda. Para contratar, você deixa seu carro em garantia. Mas, fique tranquilo, o bem continua em seu nome e você usufrui dele como quiser. Para isso, é preciso assinar um documento de formalização para caso você não pague a dívida. Por isso, o automóvel fica alienado.

Os pontos fortes do Refinanciamento de Veículos Creditas são prazos longos e taxas baixas. É possível solicitar até 70% ou 80% do valor total do bem, a uma taxa mínima de 1,49% ao mês. Além disso, o prazo chama atenção por chegar a 48 meses (4 anos).

Como contratar

Para contratar o Refinanciamento de Veículo Creditas é importante estar com a documentação em dia e seguir algumas etapas até ter o dinheiro na conta.

  • Solicitação: hoje em dia é possível fazer uma simulação do empréstimo no site da Creditas. Feito isso, você pode também solicitar pela internet, preenchendo alguns dados, ou pelo telefone, de acordo com cada empresa.
    Análise de crédito: nessa etapa ocorre avaliação da situação financeira do cliente, para ver se tem condições de arcar com as parcelas. Além de avaliar a quantia requerida. Se não estiverem adequados aos critérios da empresa, o pedido é barrado.
  • Análise jurídica e vistoria do veículo: os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.
  • Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, é liberado o documento de formalização do empréstimo para assinatura. O contrato deve ser entregue à instituição financeira.
  • Liberação do recurso: o dinheiro pode entrar na sua conta entre 5 e 15 dias depois de iniciar a contratação. E o melhor: você tem até 30 dias de carência para quitar a primeira parcela.

É importante destacar que no contrato pode aparecer o nome de outro banco e não necessariamente da Creditas. Isso porque é correspondente bancário e outras instituições financeiras emitem o crédito, em alguns casos.

Documentos necessários

A documentação necessária para dar início ao Refinanciamento de Veículos Creditas é bastante simples. É preciso apresentar os certificados pessoais e do bem que será colocado em garantia. Alguns papéis são requisitados logo no início do procedimento. Outros podem ser solicitados no decorrer da operação. É interessante manter todos os documentos atualizados para acelerar o processo.

  • CNH (Nome completo e dentro da validade);
  • CRV ou DUT (Documento em nome do proprietário, modelo do carro, ano de fabricação);
  • Comprovante de Residência – contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet (Nome do cliente, endereço de acordo com o informado na ficha cadastral e histórico de consumo).
  • Comprovante de Renda

Para realizar a comprovação de renda, a regra varia, dependendo do perfil do trabalhador. É uma forma diferente para autônomos, assalariados, profissionais liberais, aposentados e demais categorias. Basicamente, são necessários os últimos três holerites e para quem não possui, o extrato bancário dos últimos seis meses.

Por quê as taxas são baixas?

A taxa de juros é uma forma de a instituição repassar o risco de inadimplência para quem contrata. Se você oferece uma garantia e tem situação financeira adequada ao empréstimo, a chance de não quitar a dívida é baixa. Portanto, a instituição fica segura em oferecer prazos longos e taxas reduzidas.

É possível vender ou comprar um veículo em garantia?

Sim. No Refinanciamento de Veículos Creditas, você pode usufruir como quiser do bem mesmo durante o contrato. Inclusive, muitas pessoas compram e vendem veículos alienados. Porém, para fazer isso, há duas formas. Quem vende deve quitar as parcelas restantes para então transferir o bem ou o novo comprador assume esse compromisso.

Posso perder meu carro?

Isso pode acontecer se você deixar de pagar as parcelas e ficar inadimplente. Mas, não é interessante para a instituição credora. Além de o processo de retomada ser bastante burocrático e custoso.

O bem vai a leilão e a empresa corre o risco de não receber o capital emprestado. Portanto, a Creditas não tem ganhos nessa operação e pode demorar para se desfazer da propriedade ou nem chegar a vendê-la. Afinal, o objetivo da empresa é receber o valor correspondente ao crédito e não um veículo.

Porém, isso não significa que o cliente pode relaxar e não arcar com as parcelas. Antes de ser aprovado, seu perfil financeiro e o valor solicitado passam pela análise de crédito. Exatamente para ter certeza de que você pode pagar e não corre o risco de ter o bem tomado.

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Postado por Revista Creditas

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