Como funciona a hipoteca de imóvel Caixa

Hipoteca de imóvel Caixa

A Caixa Econômica Federal é um dos bancos brasileiros que concede empréstimo com garantia para cliente Pessoa Física.  A hipoteca de imóvel Caixa leva o nome de Crédito Imóvel Próprio. No mercado financeiro, essa modalidade também é conhecida de outras formas, como refinanciamento de imóvel e alienação fiduciária.

A hipoteca é uma forma de empréstimo que coloca sua casa como garantia de pagamento, fazendo com que os juros sejam menores. Essa linha de crédito é muito popular nos EUA, mas pouco conhecida no Brasil devido ao número limitado de instituições que oferecem.

Com a hipoteca da Caixa o cliente consegue de R$ 20 mil até 60% do valor da propriedade e até 20 anos para pagar. A taxa de juros é a principal com outras linhas do próprio banco, como o crédito pessoal ou cheque especial. Colocando um imóvel como garantia de pagamento, o empréstimo fica muito mais barato.

 

Hipoteca de imóvel Caixa – Características

Como o próprio nome já diz, você precisa ter um imóvel próprio para solicitar esse empréstimo. Em outras palavras, o cliente deve ter um imóvel em seu nome e com a documentação regularizada. Abaixo, listamos as principais características da hipoteca de imóvel Caixa.

  • Empréstimo de até 60% do valor do seu imóvel.
  • Pagamento em até 20 anos (240 parcelas).
  • Prestações descontadas diretamente da conta corrente.
  • Empréstimo a partir de R$ 20 mil.
  • O imóvel deve estar quitado.

Além da taxa de juros, serão cobrados impostos e encargos que vão comporto o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo

  • Cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação, conforme legislação em vigor;
  • Prêmios de Seguros de Morte ou Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos do Imóvel (DFI), conforme alíquotas vigentes.

Mais informações podem ser verificadas diretamente com a Central de Atendimento da CAIXA, pelo telefone 0800 726 0101 (atendimento 24hs todos os dias). É possível fazer simulações para ter ideia das parcelas no próprio site da Caixa Econômica.

Como solicitar e documentos exigidos

Para solicitar, o cliente CAIXA deve comparecer em uma agência com os seus documentos pessoais e a matrícula do imóvel, veja:

  • RG/ CPF.
  • Comprovante de Estado Civil.
  • Comprovante e renda e residência.
  • Matrícula do imóvel.

Taxas de juros

Como seu imóvel estará como garantia de pagamento, o banco se sente mais seguro e diminui consideravelmente o valor dos juros. Isso acontece porque a instituição não sente a necessidade de acrescer nos juros o risco de não pagamento, até porque a possibilidade do cliente que coloca uma casa como garantia não pagar o empréstimo é muito remota.

Para saber os juros da Caixa é necessário fazer a simulação de hipoteca diretamente no site da instituição ou ir até uma agência bancária. Novamente é importante lembrar que fazer simulações de valores é essencial; use a Creditas para conhecer as taxas de diferentes bancos e escolher a melhor opção.

 

Para comparar: outras instituições

Se você não é correntista da CAIXA ou deseja comparar as condições em outras instituições financeiras, a Creditas pode te ajudar.

Diferentemente da Caixa Econômica Federal, a Creditas não é um banco. Na prática, somos um correspondente bancário, temos os bancos como nossos parceiros, por isso conseguimos analisar taxas em várias instituições. O cliente que solicita a hipoteca pela Creditas tem acesso a várias taxas em bancos diferentes para escolher a que mais lhe agrada.

Empréstimo com garantia de imóvel na Creditas:

  • Até 60% do valor da sua casa como empréstimo.
  • Até 20 anos para pagar (240 parcelas).
  • Juros a partir de 1,15% ao mês + IPCA.
  • É possível contratar valores entre R$ 20 mil e R$ 2 milhões.
  • O valor pode ser usado para qualquer finalidade.
  • Aceita alguns tipos de restrição no nome.
  • O imóvel deve estar quitado e com a documentação regularizada.

Fazer cotações antes de fechar a hipoteca de imóvel é essencial, é nesse ponto que a Creditas te ajuda, você tem acesso a taxas e condições de diversos bancos. Além disso, existem duas vantagens: atendimento de um consultor financeiro, ou seja, atendimento prioritário e contratação online, sem precisar sair de casa. Faça uma simulação aqui

 

SOLICITAR MEU EMPRÉSTIMO

Postado por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.

Comentários

56 comentários

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      1. Boa tarde!

        Gostaria de saber por qual valor do imóvel é feito o empréstimo. Pelo valor venal do IPTU ou pelo valor de mercado?

  1. gostaria de saber como e o relacionamento do funcionario creditas,com o cliente,como posso garantir que realmente esse funcionario não e um golpista desfarçado??pelo fato de que na contratação me parece que este solicita muita documentação pessoal….

    1. Olá Raimunda, tudo bem? Toda comunicação realizada com a Creditas é feita por e-mails de domínio “@creditas.com.br”, nunca usamos domínios públicos do tipo @gmail.com, hotmail, yahoo etc. Nós não cobramos nenhuma taxa antecipada ou valor antecipado para liberação do empréstimo. A documentação exigida é muito importante para questão de análise de crédito 🙂 Se tiver qualquer outra dúvida, fale com a gente!

  2. boa noite eu tem 3 terreno egostaria de i potecar pra compra um casa so que os terrsno sao em outra cidade eu quera umas em formaçaos sobre pois tem preça por que onde moro er alugado e adona quer vemder so que nao dar finaciamento agurdo comtato obrigado meu comtato er15 997540829

  3. Boa tarde! Eu posso efetuar um empréstimo com imóvel em garantia de um imóvel quitado, mas sem escritura?

  4. Boa tarde! Tenhob um imóvel financiado pela Caixa. Nesse caso, é possível realizar o empréstimo com imóvel em garantia?

  5. BOA TARDE, JA COMPREI UMA CASA FINANCIADA PELA CAIXA. MAS JA ESTA QUITADA. POSSO FAZER UM EMPRESTIMO EM MEU NOME COM IMOVEL COMO GARANTIA?

    1. Olá Antonio, pode sim !

      Só há algumas especificações básicas, OK 🙂

      No empréstimo com imóvel em garantia, conseguimos solicitar até 50% do valor do imóvel. Os documentos necessários são a matrícula, capa de IPTU, habitese. Valor mínimo do imóvel é de R$150.000,00, número mínimo de 50 mil habitantes na cidade e deve ser em área urbana. Pode ter restrição no CPF, dependendo da restrição. Juros a partir de 1,15% a.m.

      Qualquer dúvida, pode entrar em contato conosco 🙂

  6. A minha casa esta no nome do meu marido, não fiz ainda o inventário. É só eu e meu filho que ja tem 20 anos.Posso fazer a hipoteca sem o inventário feito.

  7. O meu imóvel ele vale r$ 150000 mas na escritura só posta 109 mil reais posso fazer empréstimo com vocês

  8. Boa Noite! Eu tenho um terreno no valor de 50.000 reais, posso dar ele como garantia para construir uma casa em outra cidade??

  9. ola eu tenho um imovel financiado pela caixa mais ainda estou terminando de quitar. posso assim mesmo fazer um emprestimo e dar o meu imovel como garantia?

    1. No empréstimo com o imóvel em garantia, conseguimos solicitar até 50% do valor de seu imóvel e as taxas são a partir de 1,15%!
      O imóvel deve ter valor mínimo de R$150.000,00, matrícula, capa de IPTU e habitese para podermos seguir!

      Sugiro que faça uma simulação e solicitação em nosso site, assim um dos nossos consultores entrará em contato para entender melhor seu perfil e seguir com a análise!
      https://www.creditas.com.br

  10. Olá boa noite!

    Meu apartamento está financiado pela caixa, o saldo devedor é cerca de 30% do valor, estou com 9 nome com restrições. Será que consigo hipotecar o mesmo?

    Obrigada

  11. Ola meu Nome é Mario.Existe alguma restrição para empréstimo /hipoteca apara pessoas com Score abaixo de 400 Pontos e sem restrição no SPC /SERASA e limpo no BOA VISTA SPBC ?
    É enviado alguém para avaliar o imóvel ?

    1. Olá Mario Jorge, tudo bem?

      Aqui na Creditas o empréstimo com imóvel em garantia, precisamos que o imóvel tenha um valor mínimo de R$150.000, e possua a capa de IPTU, o habite-se (averbação da construção) e a matrícula registrada em cartório de imóveis. O valor mínimo do empréstimo deve ser de $30.000 e conseguimos solicitar até 50% do valor do imóvel. Conseguimos trabalhar com imóveis financiados, desde que o saldo devedor + o valor do empréstimo não ultrapasse 50% do valor do imóvel também. As taxas são a partir de 1,15% e prazos de 60 a 240 meses.
      Sugiro que faça uma simulação e solicitação lá no nosso site, assim um dos nossos consultores entrará em contato para seguir com a análise. Lembrando que restrição nessa modalidade não gera nenhum impeditivo de realizar a simulação básica no nosso site e preencher uma simulação.

      Qualquer dúvida, estamos á disposição.

  12. Tenho uma casa avaliada por imobiliária no calor de 160 mil quanto consigo de empréstimo? Seco nome estiver negativa do consigo o empréstimo?

    1. Oi, Diogo, tudo bem? É possível conseguir até 50% do valor do imóvel como empréstimo. Quanto ao nome negativado, dependendo da instituição que o seu nome estiver negativado, nós conseguimos seguir com a sua solicitação! Se quiser saber mais entre no nosso site https://www.creditas.com.br ou pelo telefone (11) 3522-8009.

    2. Olá Diogo

      No empréstimo com o imóvel em garantia, conseguimos solicitar até 50% do valor de seu imóvel e as taxas são a partir de 1,15%!
      O imóvel deve ter valor mínimo de R$150.000,00, matrícula, capa de IPTU e habitese para podermos seguir!

      Sugiro que faça uma simulação e solicitação em nosso site, assim um dos nossos consultores entrará em contato para entender melhor seu perfil e seguir com a análise!
      https://www.creditas.com.br

  13. olá! tenho um imovel financiado junto a CEF, pelo PAR – Programa de Arrendamento Residencial. o contrato foi liquidado no mês 07.2017, porém é necessario aguardar 2 anos para alienação. posso fazer este tipo de emprestimo?

    1. Olá Cesar, tudo bem?

      No empréstimo com o imóvel em garantia, conseguimos solicitar até 50% do valor de seu imóvel e as taxas são a partir de 1,15%!
      O imóvel deve ter valor mínimo de R$150.000,00, matrícula, capa de IPTU e habitese para podermos seguir!

      Sugiro que faça uma simulação e solicitação em nosso site, assim um dos nossos consultores entrará em contato para entender melhor seu perfil e seguir com a análise!
      https://www.creditas.com.br

    1. Olá Alexandre … Nós da creditas trabalhamos com empréstimos com garantia de imóvel ou automóvel

      Fazemos com terrenos em área urbana a partir de 150 mil (dentro de condomínios) fora a partir de 500 mil

      Somos uma plataforma online, tudo é feito pelo nosso site.. acesse https://www.creditas.com.br e faça sua simulação

    1. Oi Elcio, tudo bem?
      Não importa o tempo, só é necessário que os documentos estejam atualizados e no seu nome 🙂
      Para imóvel como garantia nós precisamos da matrícula do imóvel, do habite-se e da capa te IPTU!

      Qualquer dúvida estamos a disposição

  14. tenho uma casa com os documeto ok tenho habite pranta registro so que o imovel e 50 por cento meu os outros 50 por cento e dos meus filhos o valoe dela e 160.000 mil foi alugada e nao pagarao o mesmo entao tive que entrar com uma intregaçao de posse com isso eu estou com restriçao no meu nome gostaria de saber se tem como eu conseguir hipotecar 20 por cento do imovel para acerta o meu nome meus filho sao todos maiores de idade

    1. Oi Neusa, tudo bem?

      Como o imóvel tá no seu nome e no nome dos seus filhos é necessário que os seus filhos participam da operação apenas dando o consentimento 🙂
      Dependendo da restrição nós conseguimos seguir com a operação! E conseguimos emprestar até 50% do valor do imóvel!

      Sugiro que faça uma simulação no nosso site https://www.creditas.com.br/emprestimo/garantia-imovel 🙂

  15. Gostaríamos de fazer um empréstimo, porém o imóvel a ser hipotecado está no nome do meu pai, que tem 89 anos. Como podemos proceder? Sou filha única e, portanto, única herdeira conseguimos realizar esse empréstimo?

    1. Oi, Fátima
      Não é comum aceitar esse tipo de operação, pois existem muitos empecilhos legais que podem inviabilizar a execução do bem, em caso de inadimplência. Entretanto, dependendo do caso é possível atender a sua solicitação.
      Sugiro que faça uma simulação em nosso site para que um consultor avalie o seu caso e consiga dar uma resposta mais concreta.
      https://www.creditas.com.br
      Abraço!

  16. Bom dia!
    Eu tenho um imóvel quitado com todas as documentações , mais eu estou com restrição no Serasa SPC .
    A minha dúvida é esta posso fazer?

  17. Olá boa tarde!!!!
    Gostaria de hipotecar um terreno que está no meu nome da minha esposa e do meu irmão. Cinquenta por cento é meu e da minha esposa e os outros cinquenta por cento do meu irmão.
    É possível fazer uma hipoteca?

    1. Olá, Osvaldo!
      Não seria um problema alienar um bem que também está no nome da sua esposa e do seu irmão, desde que eles concordem com a operação e assinem o contrato.
      Entretanto, existem algumas restrições para alienar terrenos. Na Creditas, por exemplo, só aceitamos terrenos localizados dentro de condomínios fechados, com ruas pavimentadas e IPTU em dia.
      Ficou com alguma dúvida? Podemos te colocar em contato com um consultor que vai avaliar o seu caso com todas as especificações. Se preferir, você pode fazer uma simulação em nosso site
      http://www.creditas.com.br
      Abraço!

  18. Minha sogra tem uma casa no valor de 150mil reais, está no nome dela e do meu falecido sogro, ela consegue opotecar a casa para um empréstimo de 60mil?

    1. Oi, Diequison
      A princípio, sim. No empréstimo com garantia é possível conseguir até 60% do valor do imóvel. Entretanto, para dar uma resposta mais concreta é importante fazer uma análise de crédito e da garantia.

      Na Creditas também oferecemos empréstimo com garantia e você pode solicitar pela internet!
      Acesse o nosso site e preenche um cadastro com informações preliminares para que você receba uma proposta inicial.
      https://www.creditas.com.br

      Não deixe de nos escrever em caso de dúvidas! Estamos à disposição
      Abraço!

  19. Boa tarde.

    Por favor, gostaria de saber por qual valor é feito o empréstimo com o imóvel de garantia. Sobre o valor venal do IPTU ou pelo valor de mercado? Obrigada!

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