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Gerenciador Financeiro

Hoje em dia não existe mais desculpa para quem não consegue controlar o dinheiro e se perde em gastos e ganhos. Se você se vê nessa situação, a tecnologia pode te ajudar. Muitas empresas especializadas em finanças pessoais ou empresariais oferecem ferramentas que funcionam como um gerenciador financeiro, como aplicativos e planilhas de gastos.

Esse método serve também para colocar as finanças do seu negócio em dia e fazê-lo decolar. Afinal, um dos segredos para o sucesso da empresa é acompanhar de perto o que entra e o que sai.

A sua única tarefa é pesquisar e comparar todas essas ferramentas e ver qual é mais adequada para o que procura.

Por exemplo, existem alguns aplicativos que até te lembram daquela conta a pagar ou da última compra realizada. Por outro lado, no caso de algumas planilhas você mesmo vai preenchendo com gastos, dívidas, ganhos e a ferramenta faz os cálculos automaticamente.

Para quê serve e como usar um gerenciador financeiro?

Quem usa um gerenciador financeiro para pessoa física, tem a oportunidade de controlar gastos, recebimentos e identificar onde é possível economizar. Além disso, você consegue definir e acompanhar de perto metas, para realizar projetos pessoais. Sem contar que alguns aplicativos mostram alertas e lembretes de compromissos financeiros.

Quem usa para as finanças da empresa, consegue controlar o fluxo de caixa (custos, lucros, contas a pagar e a receber), cadastrar clientes e fornecedores, definir metas orçamentárias e acompanhar resultados de projetos.

E utilizar essas ferramentas não é difícil. Um aplicativo pode ser baixado no seu smartphone e, na maioria das vezes, disponível também em computador. Mas, você deve ver se o app é válido para todos os modelos de celular.

Uma planilha pode ser baixada no computador, tablet e até no celular. Você mesmo pode editar esse tipo de documento quando quiser. A cada mudança de conteúdo, de linha ou de coluna, os cálculos são refeitos e reorganizados automaticamente. Não é necessário fazer conta por conta – até porque dependendo da quantidade de informações isso seria inviável.

Além disso, algumas tabelas tem gráficos automatizados que organizam visualmente seus dados. Assim, fica mais fácil enxergar metas alcançadas, onde é possível economizar e o quanto você tem de fato para gastar.

Compare aplicativos e planilhas

Agora, vamos analisar diferentes gerenciadores voltados tanto para o seu negócio quanto para suas finanças pessoais.

Aplicativos financeiros

Gerenciador Financeiro BB

O Banco do Brasil oferece um aplicativo gratuito que atende os dois públicos.

Funções:

  • Permite transferir valores para outra conta;
  • Fazer pagamentos;
  • Liberar operações de crédito;
  • Agendar cartões;
  • Controlar cobranças;
  • Realizar aplicações financeiras;
  • Emitir DOC/TED;
  • Enviar relação de Faturamento Bruto Anual

Para empresas – disponível em: sistemas Android e iOS.

Para pessoa física – disponível em: sistemas Android e iOS.

Guia Bolso

Esse aplicativo é gratuito e atende você e o seu negócio. Porém, é necessário disponibilizar dados bancários.

Funções:

  • Sincroniza lançamentos da sua conta corrente
  • Categoriza despesas de forma automática
  • Acompanha transações bancárias
  • Permite mudar nomes, criar e excluir categorias, descrições, hashtags
  • Permite criar e acompanhar o alcance de metas

Disponível em: sistemas Android e iOS.

ContaAzul

O aplicativo da Conta Azul é muito usado por pequenas empresas.

Funções:

  • Controla contas a pagar e a receber;
  • Acompanha o fluxo de caixa mensal e diário;
  • Emite boletos de cobranças;
  • Analisa pagamentos vencidos, pendentes;
  • Reúne receitas, custos e despesas em um relatório completo;
  • Sincroniza as contas com o banco

Disponível em: sistemas Android e IOS.

Mobills

O Mobills é um app com maior enfoque em pessoa física, mas também muito útil para finanças empresariais.

Funções:

  • Divisão das despesas e receitas em categorias e subcategorias;
  • Acompanhamento de metas;
  • Planejamento financeiro;
  • Criação ilimitada de compras;
  • Controle de cartões de crédito;
  • Desafio das 52 semanas;
  • Envia alertas de contas a pagar por e-mail;
  • Extratos detalhados;
  • Importação de arquivos;
  • Orçamento personalizado;
  • Faz comparativos anuais e mensais de gastos
  • Indica qual categoria de despesa foi mais usada pelo usuário

Disponível em: sistemas Android e IOS.

QuickBooks ZeroPaper

O QuickBooks é mais focado em empresas. Só é grátis por 30 dias, passado esse tempo você pode assinar por R$ 9,50 ao mês.

Funções:

  • Mantém o fluxo de caixa atualizado;
  • Gera relatórios financeiros de receitas e despesas;
  • Gerencia agenda de clientes;
  • Importa e sincroniza informações bancárias;
  • Permite consultar contas e evitar perder a data de pagamento

Disponível em: sistemas Android e IOS.

Organizze

O Organizze conta com uma versão gratuita (Plano Básico) e o Plano Mais que custa R$ 8 por mês, ambas voltadas para finanças pessoais e empresariais.

Funções:

  • Organiza contas e receitas por categoria;
  • Gerencia contas bancárias;
  • Emite notas fiscais;
  • Gera relatórios de despesas e ganhos;
  • Cadastra clientes e fornecedores;
  • Permite criar e enviar propostas de negociação;
  • Importa dados bancários e sincroniza várias contas em uma

Disponível em: sistemas Android e IOS e Desktop.

Nibo

Para usar esse software na sua empresa, você pode testar a versão gratuita por 14 dias e depois paga R$ 59 por mês.

Funções:

  • Emite notas fiscais e boletos bancários;
  • Acompanha fluxo de caixa;
  • Integra documentos necessários no app e interage com o contador;
  • Apresenta relatórios de despesas e ganhos
  • Controla contas a pagar e a receber

Disponível em: sistemas Android e iOS.

Planilhas

Você também pode usar tabelas para organizar despesas, receitas, investimentos e metas. Para isso, são feitos cálculos automáticos e eventuais gráficos a partir dessas informações.  

BM&FBovespa

A bolsa de valores disponibiliza uma planilha para você organizar o orçamento pessoal. O orçamento de todos os meses do ano estão reunidos em apenas uma aba do Excel. É possível especificar receitas (tudo que entra na sua conta), investimentos, despesas (divididas entre fixas, variáveis e extras) e verificar o saldo, ou seja quanto sobra no fim do mês.

Idec

A planilha de orçamento doméstico do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) é um gerenciador financeiro bem completo.

Veja o que há em cada aba:

  • Aba 1: instruções, mostrando um passo a passo para você usar todas as funções e saber exatamente o que é cada categoria definida nas demais abas
  • Aba 2-12: cada uma é para um mês do ano, em que você preenche gastos mensais com cartão de crédito e movimentações na conta corrente
  • Aba 13: você pode preencher uma aba com tabela completa com o que realmente acontece na sua vida financeira. Inclui despesas, receita e até uma parte para fluxo de caixa, caso queira usar para fins empresariais.
  • Aba 14: é a mesma tabela da 13 só que voltado para sua previsão de gastos e recebimentos naquele período.
  • Aba 15: compara a aba 13 e 14, para ver se você alcançou suas metas colocadas como previsão.
  • Aba 16: apenas para compras parceladas ao longo do ano no cartão de crédito, outra para aplicações e uma terceira com um gráfico que organiza visualmente os dados.
  • Aba 17: tem uma tabela apenas para aplicações financeiras e uma parte só para projetos futuros.
  • Aba 18: você encontra gráficos que mostram, visualmente, a situação do seu orçamento doméstico.

E aí, gostou das dicas? Se ainda tiver dúvidas sobre o assunto e se quiser compartilhar experiências com algum gerenciador financeiro, pode escrever nos comentários abaixo.

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