Sua empresa precisa antecipar recebíveis? Conheça o Factoring

Factoring

Para ter um negócio de sucesso é preciso estar com as contas equilibradas e ter uma reserva de capital. Porém, se uma empresa não tem recursos financeiros suficientes para se sustentar enquanto não recebe do cliente, há alternativas. O factoring é uma boa opção para ter dinheiro antecipado e equilibrar o fluxo de caixa.

Se você usa recursos bancários, como cartão de crédito, para realizar os pagamentos, é interessante conhecer o fomento mercantil. Saiba como funciona, quais as etapas para conseguir o capital e os possíveis riscos da operação. Essas dicas vão ajudar a organizar as finanças do seu negócio e crescer cada vez mais.

O que é factoring ou fomento mercantil

Factoring é um nome moderno para fomento mercantil. Basicamente é um serviço de desconto de duplicatas, oferecido por instituições comerciais. É indicado para empresas que buscam receber à vista o que ganhariam por vendas a prazo. O foco nesse caso é atender negócios de pequeno e médio porte, justamente porque o valor requerido cabe nas finanças da factoring.

A empresa de fomento compra a duplicata e oferece o valor, total ou parcial, referente a ela para o cliente. Porém, se este não conseguir pagar dentro do prazo, tem de comprar o título de volta. Isso é chamado de direito de regresso.

Mas, afinal, factoring é um empréstimo? Diferentemente do que muitos pensam, não. Apenas bancos e financeiras credenciadas pelo Banco Central são permitidas a realizar essa operação.

A factoring só oferece o dinheiro porque tem a venda da empresa como garantia. Ela não emprestaria pelo simples fato de talvez ser paga. E, na verdade, a instituição só antecipa o valor que já cairá na conta do negócio. Isso reduz bastante o risco de não receber.  

A Rapidoo é o exemplo de uma empresa de fomento comercial totalmente online. Por meio dela é possível adiantar o pagamento de notas fiscais emitidas a prazo e renegociar dívidas.

Modalidades do factoring

Há diferentes tipos de factoring e cada um é próprio para um objetivo do cliente:

  • Convencional: É caracterizado pela compra dos direitos creditórios das empresas. Em outras palavras, adquire a duplicata de uma venda à prazo e fornece o valor á vista. É o mais comum no Brasil.
  • Factoring matéria-prima: quando uma empresa não tem dinheiro à vista para pagar o fornecedor, a factoring pode fazer isso. O negócio fomentado devolve o capital assim que faturar com a produção.
  • Trustee: nessa modalidade a factoring fica responsável pela administração de todas as cobranças da empresa.
  • Exportação: no processo de exportação, há intermediação de duas factorings, uma de cada país. Isso ajuda na rapidez e eficácia das operações.

Como funciona

Essa operação inclui algumas taxas. O pagamento à vista desconta a taxa de serviço. Além disso, pode cobrar outras despesas, como IOF (Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguros) e a avaliação de crédito. É importante considerar todos esses custos antes de fechar com uma factoring. Como isso varia de uma para outra, procure a que apresenta a menor cobrança.

Cada empresa de fomento tem suas próprias regras, mas o processo para conseguir o dinheiro é bem parecido. Confira todos os passos para ter o valor à vista.

Etapas para conseguir o serviço

  • Primeira etapa: é necessário fazer um cadastro na empresa. É realizada uma análise do seu perfil de crédito, apesar de menos criteriosa em comparação a bancos
  • Segunda etapa: o cliente envia os títulos que quer antecipar. Pode até fazer isso no próprio site da factoring ou por e-mail, se possível.  
  • Terceira etapa: o cliente avalia a proposta da empresa de fomento, principalmente os custos envolvidos na operação.
  • Quarta etapa: para fechar o negócio é necessário assinar as duplicatas e um contrato para receber antecipadamente.

Vantagens e riscos do factoring

Como toda operação que envolve receber capital, essa também tem pontos positivos e perigosos. Para fazer uma escolha adequada à situação do seu negócio, conheça os dois lados.

Se seu objetivo é aumentar o capital de giro e manter as contas em dia, é uma boa opção. Ainda é possível negociar prazos maiores para os clientes, já que não vai prejudicar o fluxo de caixa. Quando comparado ao cartão de crédito ou cheque especial o custo é muito menor.

O processo de análise de crédito também é menos exigente e burocrático, o que facilita sua aprovação. Inclusive, é vantajoso para micro e pequenos negócios, já que pode ser mais difícil conseguir crédito em bancos ou financeiras.

Embora seja uma operação mais barata do que empréstimos bancários, por exemplo, o custo total é alto. O mesmo é válido para o risco de o cliente não pagar a empresa fomentada. Se isso acontecer, esta tem de comprar de volta o título da factoring.

Então, é preciso estar preparado para imprevistos. De preferência, só solicite antecipação de recebíveis de bons pagadores.

Alternativas

Como nem sempre o fomento mercantil é a opção mais benéfica para seu negócio, é importante conhecer outras. Há linhas de crédito com outros objetivos e taxas menores.

Empréstimo para empresas

Essa modalidade é focada em Pessoa Jurídica e oferece inúmeros produtos. O empréstimo para empresas oferece desde crédito para capital de giro, financiamento até cartão de crédito e cheque especial.

No entanto, é um processo bastante burocrático. A análise de crédito é muito criteriosa e a finalidade do empréstimo deve ser identificada para o credor. O projeto precisa ser financeiramente viável, o que é comprovado com a apresentação de um plano de negócio.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia pode ser uma boa escolha por ter juros muito baixos e boas condições de pagamento. Para solicitar basta ter um carro ou imóvel quitado.

Se você é micro ou pequeno empreendedor é ainda melhor recorrer a fintechs. Essas empresas liberam o crédito de forma bastante flexível. O processo é online e reduz bastante as burocracias. É ótimo para conseguir capital de giro e equilibrar as contas ou até para abrir um negócio.

Na Creditas, por exemplo, a taxa mínima ao mês é de 1,15% para empréstimo com garantia de imóvel e 1,49% para veículo. Além disso, é possível conseguir até 60% do valor da casa e 90% do automóvel. Ou seja, o valor solicitado pode ser bem alto.

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Postado por Revista Creditas

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