Empréstimo para autônomo: saiba como funciona

O trabalhador autônomo, seja ele formal ou informal, consegue solicitar um empréstimo em praticamente todas as instituições financeiras sem grandes complicações. A principal dúvida que surge diz respeito a comprovação de renda mas, de forma geral, basta que se tenha uma conta corrente com movimentação. Neste artigo, vamos tentar descomplicar a questão de comprovação de renda e apresentar as principais linhas de crédito disponíveis para trabalhadores autônomos.

Assim como um funcionário público, privado ou beneficiário do INSS, o trabalhador autônomo passa pelo processo de análise de crédito. Essa análise serve para verificar se o cliente tem as condições mínimas necessárias para adquirir o empréstimo, ou seja, se ele terá condições de pagar as parcelas sem comprometer muito da renda média dele. Nesta análise o banco confere o histórico de pagamento de dívidas, se o possível cliente está com o nome sujo (cadastrado em algum órgão de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa), a renda mensal, além de outros pontos menos relevantes, como movimentação bancária, se tem filhos, imóveis, entre outros.

Como o autônomo comprova renda?

No geral, é solicitado o extrato bancário dos últimos três meses, o comprovante de Imposto de Renda, se houver, e a situação atual do CPF, se este está com alguma restrição ou não.

Que tipo de empréstimo o autônomo pode solicitar?

O profissional autônomo consegue solicitar praticamente qualquer tipo de empréstimo. Há algumas exceções, no entanto, como, por exemplo, o empréstimo consignado. O consignado é uma modalidade de crédito que coloca o seu salário como garantia de pagamento, e está disponível apenas para trabalhadores de empresas privadas que disponibilizam o benefício, funcionários públicos e pensionistas do INSS.

Ainda assim, existem muitas outras linhas de crédito disponíveis para o profissional autônomo, como o empréstimo pessoal, o empréstimo com imóvel em garantia, o empréstimo com veículo em garantia, e até o empréstimo com cheque em garantia e cheque especial (LIS).
Aqui cabe uma ressalva: analise as taxas de juros. Algumas modalidades de empréstimo têm a contratação facilitada, contudo, cobram juros altíssimos. Isso se aplica principalmente para o cheque especial (LIS) e do rotativo do cartão, por exemplo. Nestes casos, os juros podem chegar a 500% ao ano.

Valores do empréstimo

No caso do autônomo, algumas instituições financeiras podem restringir o valor do empréstimo, pelo fato do solicitante não possuir a garantia de um salário mensal. Em outras palavras, você pode querer solicitar R$ 20 mil de empréstimo, mas ter acesso a apenas R$ 15 mil. Isso de fato pode acontecer. Mas as taxas de juros não podem ser diferenciadas apenas porque o cliente é autônomo. Compare linhas de crédito e sempre negocie para pagar juros justos de acordo com o valor e o tipo de empréstimo que você tem interesse em contratar.

Características do empréstimo para autônomos

As características são as mesmas. Na maioria dos casos as exceções se aplicam nas parcelas. Uma vez que o solicitante, possivelmente, terá acesso a menos dinheiro, o prazo para a quitação da dívida também será menor. Ainda assim, a diferença não é tão significante. Fora isso, as condições continuam sendo as mesmas, confira:

  • Empréstimo pessoal: juros médios de 7,49% ao mês; em muitos casos até 48 horas para a liberação do valor em conta e em média 30 meses para o pagamento
  • Empréstimo com imóvel em garantia: juros a partir de 1,15% ao mês; liberação em até dois meses e prazo para pagamento de até 20 anos (240 vezes)
  • Empréstimo com veículo em garantia: juros a partir de 1,99% ao mês; liberação do valor pode ser feita em 24hrs e o empréstimo pode ser parcelado em até 5 anos (60 vezes)

Bancos que aceitam autônomos

Hoje em dia praticamente todos os bancos e financeiras fornecem empréstimo para autônomos: Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Citibank, BancoPan, BV Financeira, entre vários outros. Antes de tomar qualquer decisão, procure simular as condições do seu empréstimo. A plataforma online da Creditas, por exemplo, permite que você simule valores, prazos e tenha acesso a propostas de acordo com o seu perfil.

Postado por Time Creditas

A Creditas nasceu da missão de diminuir os juros no Brasil. Conheça mais sobre a gente em: https://www.creditas.com.br

  1. esto negativado querias solicita emprestimos para limpa
    meu nome

    Responder

  2. maria sonia de araujo 05/04/2017 at 02:18

    e muito bom mesmo

    Responder

  3. maria sonia de araujo 05/04/2017 at 02:21

    e achei legal como sera que eu posso pdir um porque estou com restriçao no meu nome e gostaria de fazer um emprestimo para limpar meu nome sou empregada de carteira assinada de empresa privada

    Responder

    1. Time Creditas 21/08/2017 at 12:23

      Oi Maria, tudo bem?

      Você já conhece nossas modalidades? Aqui na creditas fazemos empréstimo com garantia de imóvel ou de automóvel 🙂
      Dependendo da restrição nós conseguimos te atender!
      Faz uma simulação lá no nosso site https://www.creditas.com.br/

      Responder

  4. eu quero fazer um empréstimo para pagar minhas contas mas não sei como funciona preciso muito de um empréstimo por favor me ajudem meu marido trabalha na usina raiz de santa maria da serra

    Responder

    1. Time Creditas 09/05/2017 at 18:58

      Oi, Beatriz! A solicitação de empréstimo pode ser feita totalmente online no nosso site: http://www.creditas.com.br! Qualquer dúvida, fique a vontade para a mandar um e-mail para meajuda@creditas.com.br 🙂

      Responder

  5. Eu preciso de um empréstimo eu tenho o meu próprio negócio

    Responder

    1. Time Creditas 27/06/2017 at 18:48

      Olá Leonardo, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.

      Responder

  6. Maria Gedivanda Lima pereira 27/05/2017 at 23:22

    Sou vendedora autônomo e também consultora de cosméticos e estou negativado com a natura e boticário preciso de um empréstimo rápido para quitar essas dívidas para poder voltar a ativa .Mi. ajudem por favor

    Responder

    1. Time Creditas 13/06/2017 at 18:04

      Oi, Maria!
      Aqui na Creditas, oferecemos empréstimos com garantia, de imóveis ou de automóveis. Por ter uma garantia, esse tipo de empréstimo possui taxas muito mais baixas, a partir de 1.15%. Qual modalidade você tem interesse? Acesse nosso site para saber mais: http://www.creditas.com.br

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  7. Romário trindade de oliveira 19/06/2017 at 15:02

    Eu to negativado e presciso de um empréstimo para colocar um negócio pra mim eu sou autónomo

    Responder

    1. Time Creditas 20/06/2017 at 20:14

      Olá Romário,

      Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel. Caso se interesse pode entrar em contato conosco 🙂

      Responder

  8. Valdir Cleiton faustino Luciano 21/07/2017 at 09:19

    Quero o cartao

    Responder

    1. Time Creditas 28/07/2017 at 10:47

      Olá Valdir..

      Nós não fazemos cartão, trabalhamos com empréstimos com garantia de imóvel ou automóvel 🙂

      Responder

  9. Anamaria Tavares 12/08/2017 at 11:21

    Pensando em solicitar crédito. Mas vocês solicitam pagamento antes da liberação, para o avalista?

    Responder

  10. Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel

    Responder

    1. Time Creditas 21/08/2017 at 10:33

      Oi Lucilene, tudo bem?

      No empréstimo com imóvel em garantia, precisamos que o imóvel tenha um valor mínimo de R$150.000, e possua a capa de IPTU, o habite-se (averbação da construção) e a matrícula registrada em cartório de imóveis. O valor mínimo do empréstimo deve ser de $30.000 e conseguimos solicitar até 50% do valor do imóvel. Conseguimos trabalhar com imóveis financiados, desde que o saldo devedor + o valor do empréstimo não ultrapasse 50% do valor do imóvel também. As taxas são a partir de 1,15% e prazos de 60 a 240 meses 🙂
      Sugiro que faça uma simulação e solicitação lá no nosso site, assim um dos nossos consultores entrará em contato para seguir com a análise.
      https://www.creditas.com.br/emprestimo/garantia-imovel

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