Como fazer um empréstimo online rápido e seguro

Existe alguma forma de se fazer um empréstimo online rápido e seguro? Sim, conheça quais são as empresas que oferecem esse serviço e saiba qual se encaixa melhor no seu perfil.

O mercado de empréstimos online vem crescendo no Brasil. É natural, já que muitas empresas estão surgindo e tantas outras se consolidando como referências no setor. Entretanto, muitas prometem oferecer um empréstimo online rápido e seguro, por isso vamos explicar as diferenças entre essas empresas e os cuidados na hora de contratar.

 

Cuidados antes de fazer um empréstimo online

Primeiramente, saiba que nenhuma empresa pode cobrar quaisquer taxas para liberar o crédito. As fraudes são bastante comuns nesse ramo e nessa hora todo cuidado é necessário. Por isso, também consulte o CNPJ da empresa em questão no site da Receita Federal para saber se é verdadeiro.

Feito isso, entre em sites como Reclame Aqui e procure pelo nome da empresa e confira as avaliações dos consumidores. Não deixe de pesquisar nas redes sociais, pois além de perceber a credibilidade, também é possível verificar outras opiniões.

 

Como fazer um empréstimo online rápido e seguro

Para fazer um empréstimo de maneira rápida, é importante preencher todas as informações solicitadas e agilizar o processo. Agora, se a preocupação é com segurança, siga as orientações que recomendamos anteriormente para ficar bem protegido contra possíveis golpes.

Nos sites das instituições, é necessário fazer uma simulação dos valores desejados. Depois, você fica sabendo as condições de pagamento de acordo com o valor e prazo estipulados.

Ao dar continuidade, você deverá completar os seus dados pessoais na ficha cadastral. Enviando o formulário, você descobre o seu perfil se enquadra na qualificação da empresa e se pode ser atendido.

Em caso positivo, um consultor deve entrar em contato com o número de telefone registrado. Esse profissional será o responsável por dar andamento ao seu processo e explicar os procedimentos, como a documentação necessária.

 

Vantagens do empréstimo online

Fazendo um empréstimo online não é preciso se deslocar até o banco e enfrentar longas filas. Você não sai do conforto da sua casa e pode fazer tudo pelo computador, ou até mesmo pelo smartphone. Evitando grandes deslocamentos e esperas se economiza tempo e dinheiro.

A tecnologia também ajuda na hora de comparar taxas e preços. Não é preciso ir de agência em agência perguntando e muito menos ficar ligando em todos os lugares. Ainda por cima, é muito simples de compilar todas as informações em uma planilha para fazer a comparação.

O processo online permite que as empresas não precisem gastar tanto papel quanto uma agência tradicional. Isso é de suma importância, também em relação a preservação do meio ambiente e responsabilidade social.

As instituições que realizam empréstimo online não possuem grandes agências, resultando em menores custos operacionais. Ou seja, as transações são mais baratas e as taxas de juros são mais baixas.

Por fim, as instituições são transparentes. Ao fazer a simulação, dá para saber exatamente quando e o quanto vai pagar. Você sabe o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, as taxas reais de juros e o valor exato das parcelas. Lembrando que a informação do CET é uma obrigação para qualquer instituição financeira.

 

Onde fazer um empréstimo online

Solicitar um empréstimo em um banco tradicional implicará em trabalhar com uma instituição que possui altos custos operacionais. Uma fintech ou empresa especializada em crédito 100% online possui gastos menores e o empréstimo fica mais barato.

A seguir, vamos apresentar algumas dessas instituições que podem ajudá-lo a conseguir um empréstimo online rápido e seguro.

 

Creditas

A Creditas realiza empréstimos com garantias, que podem ser imóveis ou automóveis. O cliente coloca um desses bens como garantia da operação e consegue excelentes condições de pagamento.

Para empréstimo com garantia de imóvel, as taxas são a partir de 1,15% ao mês e até 20 anos para pagar. No empréstimo com garantia de veículo, as taxas são de 1,75% ao mês, com até cinco anos para pagar.

 

Geru

A Geru é uma plataforma online de empréstimo pessoal. Segundo o site, o dinheiro cai na conta do cliente em 10 dias, com até 36 meses para pagar. As taxas de juros podem variar entre 1,9% e 5,1% ao mês. É possível realizar empréstimos entre R$ 2 mil e R$ 50 mil.

 

Simplic

A Simplic oferece empréstimos pessoais e aceita pessoas negativadas. Isso influencia nas taxas de juros que variam entre 15,8% e 17,9% ao mês. Os valores são menores, entre R$ 500 e R$ 3.500 para pagar em até 12 meses.

 

Lendico

A Lendico também concede empréstimos pessoais. Para fazer uma simulação é necessário criar uma conta no site. Depois de enviar as suas informações, elas são analisadas e a resposta leva três minutos.

Se o pedido é aprovado, você avalia a proposta e decide se dá continuidade ao processo. O Custo Efetivo Total (CET) varia entre 2,97% e 7,5% ao mês e o pagamento pode ser feito em até 36 meses. É possível pegar valores entre R$ 2.500 e R$ 50 mil e o dinheiro cai na conta em até quatro dias úteis.

 

Just

A Just Online é uma correspondente bancária que oferece empréstimos pessoais. Ao criar a conta, é preciso informar o CPF para a consulta de pendências. Após isso, a plataforma pede acesso à sua conta bancária em modo de visualização, para entender a sua situação financeira.

Eles analisam sua renda, seus gastos, linhas de créditos e investimentos. Com essa avaliação da conta bancária, eles oferecem um empréstimo específico para cada caso. É possível solicitar até R$ 20 mil e pagar em até 24 meses. As taxas de juros variam entre 2,8% e 7,2% ao mês.

 

Moneyman

A Moneyman disponibiliza crédito pessoal de forma rápida aos clientes. A empresa possui taxas que vão de 11,7% até 15,7% ao mês. É possível solicitar valores entre R$ 200 e R$ 3.000, com prazos de pagamento de 3 a 12 meses.

 

Rapidoo

A Rapidoo é uma instituição que faz operações com pessoas jurídicas por meio de antecipação de recebíveis. Também conhecido como factoring, esse modelo antecipa o pagamento das notas fiscais que foram emitidas a prazo.

No site é possível fazer uma simulação, enviando o arquivo das notas fiscais. O sistema calcula as taxas e apresenta a proposta de acordo com cada documento. Nesse momento o cliente consegue entender quanto vai receber por cada duplicata e quanto vai pagar por esse crédito.

 

Nexoos

A Nexoos realiza empréstimos para pequenas e médias empresas se impulsionarem. Com taxas de juros de 1,4% a 2,6% ao mês, é possível solicitar entre R$ 25 mil e R$ 500 mil para pagamento em até 24 meses.

O modelo utilizado pela fintech é o peer-to-peer lending, conectando pessoas que precisam de empréstimos com investidores. Essa ponte é feita e proporciona menores juros para as empresas e maiores rentabilidades aos investidores.

 

Biva

A Biva segue a mesma ideia de P2P (peer-to-peer), fazendo empréstimos para empresas que são financiados por pessoas físicas. A empresa trabalha com valores entre R$ 3 mil e R$ 500 mil, com pagamentos em até 24 meses. As taxas de juros variam entre 1,7% e 6,3% ao mês.

EmpresaTaxas de Juros (ao mês)Prazo MáximoValor MáximoModalidade de Empréstimo
Creditas Imóvela partir de 1,15%240 meses60% do valor do imóvelGarantia de Imóvel
Creditas Veículoa partir de 1,75%60 meses90% do valor do veículoGarantia de Veículo
Geru2,3% e 6,3%36 mesesR$ 50 milPessoal
Simplic15,8% a 17,9%12 mesesR$ 3,5 milPessoal
Lendico2,97% a 7,5%36 mesesR$ 50 milPessoal
Just2,8% a 7,2%24 mesesR$ 20 milPessoal
Moneyman11,7% a 15,7%12 mesesR$ 3 milPessoal
Rapidoodepende do valor das notasdepende do valor das notasdepende do valor das notasFactoring
Nexoos1,4% a 2,6%24 mesesR$ 500 milP2P
Biva1,7% a 6,3%24 mesesR$ 500 milP2P

Postado por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.

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