Revista Creditas - Conteúdo e Informação sobre Finanças

Empréstimo consignado para funcionários privados

cooperativa de crédito

O empréstimo consignado é dividido em vários segmentos sociais, como funcionários privados, públicos, beneficiários do INSS, militares das Forças Armadas, Marinha, Exército e Aeronáutica. Para cada um desses setores as condições e características desse empréstimo são diferentes. Além disso, outros fatores também podem influenciar nas condições do consignado, como perfil de crédito do solicitante, instituição financeira e valor do empréstimo solicitado.

Essa modalidade de crédito é muito requisitada no mercado, justamente porque oferece um dos juros mais baixos, senão os menores.

Para os funcionários de empresas privadas, os critérios são diferenciados e a forma de solicitação também, acompanhe.

Empréstimo consignado privado

Na prática, o empréstimo consignado consiste em uma cobrança automática na folha de pagamento. Em outras palavras, antes mesmo que o cliente tenha acesso ao seu salário, é descontado automaticamente o valor do empréstimo. Isso faz com que a instituição emissora do crédito se sinta mais segura, pois o risco de você não pagar é quase inexistente.

O empréstimo consignado para funcionários privados não possui as mesmas taxas que o oferecido para funcionários públicos ou beneficiários do INSS, por exemplo. Essa linha, quando destinada aos trabalhadores de empresa privada, costuma possuir taxas um pouco mais elevadas. Até porque o funcionário público não pode ser demitido, e o beneficiário do INSS não deixa de receber o benefício. Tais garantias não podem ser oferecidas pelo trabalhador privado, já que ele não tem a mesma estabilidade. Obviamente esse fator reflete nas taxas de juros.

Contudo, mesmo assim os juros são compensadores. A média varia entre 1,4% e 3% ao mês, dependendo do seu perfil de crédito, banco que solicitar e valor do empréstimo.

Como solicitar?

O funcionário privado deve fazer a solicitação diretamente no RH de sua empresa. O departamento de Recursos Humanos por sua vez fará contato com o banco para liberar o valor do empréstimo. Cada funcionário da empresa tem uma margem consignável diferente, ou seja, um limite de solicitação diferente. Quem define essa margem é a própria empresa.

Outro ponto importante de ressaltar é parceria entre o banco e a empresa. Você só conseguirá solicitar o empréstimo consignado com os bancos parceiros de sua empresa. Caso a empresa para qual trabalhe não tenha parceria com um banco que ofereça o consignado, não terá acesso a esse produto.

Onde fazer?

Praticamente toda instituição financeira oferece o consignado para trabalhadores de empresas privadas, abaixo fizemos uma lista com os principais, veja:

  • Caixa Econômica Federal
  • Banco do Brasil
  • Bradesco
  • Santander
  • Itaú Unibanco
  • Creditoo
  • Banco Pan
  • Banco Inter
  • Safra

 

Documentação necessária para consignado privado

A documentação exigida pelas instituições é a de praxe. Além disso, sua empresa já tem os seus dados e passará para o banco na qual ela tem convênio. No entanto, confira abaixo os principais documentos solicitados:

  • RG / CPF
  • Comprovante de renda
  • Conta de consumo (luz/ água/ telefone etc.)
  • Holerite dos últimos 3 meses

 

[RANKING] Juros do empréstimo consignado para funcionários privados

PosiçãoInstituição FinanceiraTaxa de Juros
% ao mês
Taxa de Juros
% ao ano
1PERNAMBUCANAS0,253,01
2BANCO INDUSVAL1,316,7
3BANCO DAYCOVAL1,519,56
4BANCOOB1,7322,82
5BANCO DO NORDESTE DO BRASIL1,7623,28
6BANCO ARBI1,7723,37
7BANCO FRA1,8324,3
8TODESCREDI S/A1,9526,04
9BANCO OLÉ BONSUCESSO CONSIGNADO2,1729,39
10BANCO VOLKSWAGEN S.A2,1729,41
11BANCO RIBEIRAO PRETO2,229,9
12BANCO INTER2,3432,06
13BANCO AGIBANK2,4333,36
14FINANCEIRAC ALFA2,4333,38
15CAIXA ECONOMICA FEDERAL2,4533,66
16MIDWAY2,4934,32
17BANCO BRADESCO2,5134,67
18SENFF2,5334,99
19BANCO DO BRASIL2,5435,07
20SOCINAL2,5435,11
21GAZINCRED S2,5735,64
22BANCO DO ESTADO DO PARÁ2,6336,51
23SANTINVEST2,7237,93
24BECKER FINANCEIRA2,7238,07
25BANCO SANTANDER2,7338,09
26AMAGGI2,7338,1
27PORTOSEG2,7438,3
28BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL2,7838,92
29BANCO DA AMAZONIA2,839,33
30BANCO DO ESTADO DE SERGIPE3,0643,59
31BANCO A.J. RENNER3,0743,81
32BANCO BANESTES3,1745,45
33BANCO CBSS3,2346,38
34ITAÚ UNIBANCO3,2747,09
35KREDILIG3,2747,18
36GOLCRED S/A3,3548,54
37SINOSSERRA S/A - S3,4249,72
38BARIGUI3,6553,68
39BANCO DO ESTADO DO RS3,6854,24
40BV FINANCEIRA3,8857,99
41SAX4,0761,45
42FINAMAX4,0961,8
43SOROCRED4,467,59
44LECCA4,671,5
45BIORC FINANCEIRA4,7674,81
46HS FINANCEIRA4,8175,71
47PORTOCRED4,8275,88
Fonte: Banco Central/ Março 2018
SOLICITAR MEU EMPRÉSTIMO

Postado por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.

Comentários

10 comentários

Os comentários são de responsabilidade exclusiva de seus autores e não representam a opinião deste site. Se achar algo que viole os termos de uso, denuncie.

    1. Olá Vânia, tudo bem?

      Com esse valor que você busca, nós da Creditas temos o empréstimo com garantia de automóvel, você já conhece?

      No empréstimo com automóvel em garantia, conseguimos solicitar até 90% do valor do seu carro, dependendo do ano/modelo. As taxas são a partir de 1,75% e variam de acordo com o seu perfil. O carro deve ser de ano/modelo a partir de 2002, mas se você for de São Paulo, conseguimos atender veículos a partir de 1991 😉

      Te atenderia?

    1. Olá Vânia, tudo bem?

      Nós da Creditas trabalhamos com a modalidade garantia, que possuem taxas bem mais atrativas do que o cartão de crédito ou empréstimo pessoal. Infelizmente não trabalhamos com empréstimo consignado, cartão de crédito ou empréstimo pessoal. Se caso queira conhecer melhor nossas modalidades acesse nosso site:

      http://www.creditas.com.br

      Estamos á disposição.

  1. Esse tipo de empréstimo consignado para funcionários de empresa privada, se o funcionário estiver com CPF negativado, pode fazer o empréstimo?

    1. Kleudes,
      Para fazer um empréstimo consignado, primeiro você precisa verificar no RH se a sua empresa oferece esse benefício.
      Lá vão te explicar como funciona e qual é o valor que você pode solicitar.
      Abs

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Você também vai gostar de

[Comparador] Taxa de Juros do Empréstimo Consignado

Empréstimo Consignado

[Comparador] Taxa de Juros do Empréstimo Consignado

Confira a tabela completa que compara juros das instituições financeiras para servidor público, beneficiário do INSS e funcionário privado.

Compensa fazer um Crédito Consignado?

Empréstimo Consignado

Compensa fazer um Crédito Consignado?

Antes de contratar, entenda como funciona o empréstimo que desconta as parcelas direto da sua folha de pagamento.

Empréstimo Consignado: entenda e faça uma simulação

Empréstimo Consignado

Empréstimo Consignado: entenda e faça uma simulação

Neste guia completo você vai entender porque o consignado é uma das modalidades mais baratas do Brasil.

Saiba como renegociar seu empréstimo consignado

Empréstimo Consignado

Saiba como renegociar seu empréstimo consignado

Imprevistos acontecem. Esteja preparado para sair do vermelho.

O que é Alienação Fiduciária?

Vale a pena entender como funciona porque a alienação fiduciária permite ter acesso a taxas de juros muito baixas.

 

Mais vistos