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Empréstimo para negativado: como fazer empréstimo mesmo com nome sujo

Conheça algumas modalidades de empréstimo no mercado que atendem clientes com nome sujo.

por Creditas

Atualizado em 20 de dezembro, 2023

Empréstimo para negativado: como fazer empréstimo mesmo com nome sujo

Para quem já enfrentou ou enfrenta a realidade de ter o nome negativado, o mundo dos serviços financeiros pode parecer um terreno árido e inacessível. A busca por um empréstimo se transforma em um desafio, com as instituições financeiras analisando meticulosamente o histórico de crédito e o CPF antes de qualquer decisão. Nesse cenário, a esperança de obter recursos necessários para emergências ou despesas inesperadas pode parecer distante.

No entanto, mesmo nesse contexto desafiador, existem caminhos a serem explorados. Há modalidades de empréstimo especialmente desenhadas para quem carrega o estigma do "nome sujo", oferecendo uma luz no fim do túnel para aqueles que precisam de uma solução financeira urgente.

Abaixo, saiba como funciona um empréstimo para negativado e quais os tipos que existem.

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Veja os principais tópicos desta matéria:

Como funciona o empréstimo para negativado?

Segundo estudo recente da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), oito em cada dez famílias brasileiras estão endividadas. Confira abaixo um pouco mais sobre esse momento:

"O Brasil tem hoje mais de 67 milhões de pessoas inadimplentes, conforme dados divulgados pela Serasa em agosto. O valor dessas dívidas é superior a R$ 289 bilhões – dos quais, 28% estão relacionados a pendências com bancos e cartões de crédito. A maioria (72%) tem a ver com contas atrasadas de serviços em geral, como luz e telefone e carnês de loja.", explica André Borges, em matéria na CNN.

Diante disso, ficar negativado ou com nome sujo, como é popularmente conhecido, é uma situação que tem se tornado cada vez mais comum. Por isso é importante saber que o processo de obtenção de um empréstimo para indivíduos com restrição no nome segue os mesmos trâmites básicos de outros tipos de empréstimos. Isso significa que, após a escolha da instituição financeira, o cliente recebe um determinado montante em sua conta, comprometendo-se a devolver essa quantia em um prazo estipulado, acrescido de juros.

Uma opção conveniente é a realização desse procedimento pela internet, permitindo a contratação do empréstimo sem a necessidade de sair de casa.

Leia tambémComo sair das dívidas rápido: veja o passo a passo e tire suas dúvidas

Tipos de empréstimo para negativados

Com a situação econômica cada vez mais delicada, saber onde conseguir um empréstimo em horas de aperto é essencial. A forma provável para conseguir um empréstimo para negativado é trabalhando um dos seguintes tipos de crédito:

Veja abaixo algumas das modalidades de empréstimo, onde você pode conseguir crédito sem juros exorbitantes:

Tipo de Empréstimo Descrição
Consignado para aposentados e pensionistas Empréstimo com desconto direto na folha de pagamento para aposentados e pensionistas, caracterizado por baixo risco de inadimplência e taxas de juros reduzidas.
Consignado para funcionários públicos Crédito destinado a servidores federais, estaduais e municipais, com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento e taxas de juros atrativas.
Penhorar bens O penhor é uma opção considerada por pessoas com dívidas e dificuldades de pagamento. Legalmente estabelecido pelo Código Civil, o penhor envolve a entrega de um bem como garantia para a quitação de um débito. Nesse arranjo, se o devedor não cumprir com o pagamento, o credor tem o direito de ficar com o bem empenhado.
Consignado para funcionários privados Empréstimo disponível para trabalhadores de empresas privadas conveniadas a bancos, com desconto em folha de pagamento e condições de juros favoráveis.
Empréstimo com garantia Crédito obtido ao usar um imóvel ou carro como garantia, oferecendo segurança para a instituição financeira e geralmente acompanhado de taxas de juros mais baixas.

Taxas de juros para negativados

Em geral, quando o cliente está negativado as taxas de juros são maiores. Isso acontece porque estes bancos ou instituições financeiras podem entender que o cliente com nome sujo tem maior risco de inadimplência.

Se essa é sua situação, tente buscar linhas de crédito com garantia, dessa forma, mesmo com nome negativado, a chance de inadimplência diminui e os bancos ou instituições financeiras passam a oferecer juros menores.

Qual banco tem o menor juros de empréstimo?

É verdade que cada instituição apresenta taxas próprias e regras específicas para conceder empréstimo, mas algumas parecem mais vantajosas que outras. Pensando nisso, o Exponencial fez um levantamento, comparando as condições de empréstimo para pessoa física oferecidas nas principais instituições do Brasil.

Conforme mostram os dados do Banco Central, a Creditas tem crédito com juros baixos e toda a credibilidade da Creditas. Se quiser saber mais sobretaxa de juros, confira nossa matéria sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.

Bancos que fazem empréstimo com o nome sujo

Conseguir um empréstimo estando com o nome negativado pode ser um desafio, pois muitos bancos e instituições financeiras veem isso como um risco elevado. No entanto, existem algumas opções que podem estar disponíveis para pessoas nessa situação:

  • Creditas - somos um banco que oferece soluções de crédito para você fazer empréstimo mesmo negativado. Para isso você oferece como garantia seu carro, imóvel ou salário. A tabela a seguir mostra a taxa de juros média do mercado vs. as taxas de juros da Creditas.
Instituição  Modalidade Taxa de juros ao mês (%)
Creditas Empréstimo com garantia de imóvel a partir de 1,09% a.m. + IPCA
Creditas Empréstimo com garantia de veículo a partir de  1,49%
Creditas Empréstimo consignado a partir de 1,49%
Média do mercado Empréstimo consignado 2,58%
Média do mercado Empréstimo pessoal 6,25%
Média do mercado Rotativo cartão de crédito 14,48%
Média do mercado Cheque especial 6,78

Fonte: Banco Central (dezembro/2023).

A Creditas é a principal plataforma online de empréstimo com garantia de imóvel e veículo do país e possui também o empréstimo consignado. Se quiser, você já pode fazer uma simulação de empréstimo usando o simulador abaixo.

Vale a pena solicitar empréstimo com nome sujo?

A decisão de solicitar um empréstimo estando com o nome sujo é complexa e depende de vários fatores. Vamos analisar os prós e contras para entender melhor essa situação:

Prós

  1. Consolidação de dívidas: se o empréstimo for usado para consolidar dívidas existentes, especialmente aquelas com juros mais altos, pode ser uma boa estratégia para reduzir o custo total dos juros e organizar melhor o pagamento.
  2. Diminuição da taxa de juros: um empréstimo pode ajudar a diminuir o montante de juros que você paga todos os meses, o que pode ser um alívio para o bolso.
  3. Oportunidade de reabilitação financeira: ao usar o empréstimo de forma responsável, você pode começar a reconstruir sua reputação de crédito.

Contras

  1. Taxas de juros elevadas: instituições financeiras geralmente cobram taxas de juros mais altas de clientes com histórico de crédito negativo, o que pode aumentar significativamente o custo do empréstimo.
  2. Risco de endividamento maior: se o empréstimo não for gerenciado corretamente, pode levar a um ciclo de dívidas ainda maior.
  3. Condições Desfavoráveis: Além de juros altos, outros termos do empréstimo, como prazos de pagamento e taxas adicionais, podem ser menos favoráveis.

Diante desse cenário, solicitar um empréstimo com o nome sujo pode ser útil em algumas situações, especialmente para reorganizar dívidas sob condições mais favoráveis como as oferecidas pela Creditas. Faça agora uma simulação e veja como você pode deixar as dívidas para trás.

Cuidados na hora de solicitar um empréstimo negativado

Em um cenário econômico desafiador, muitos brasileiros com restrições em seu histórico de crédito buscam empréstimos como solução para suas urgências financeiras. No entanto, essa decisão requer uma análise cuidadosa e estratégica. A seguir, apresentamos quatro recomendações fundamentais para quem está considerando essa opção:

Planejamento financeiro

A decisão de contrair um empréstimo deve ser precedida por um planejamento financeiro minucioso. É imprescindível que o solicitante avalie sua capacidade de pagamento, considerando a parcela do empréstimo em relação à sua renda mensal, bem como as taxas de juros envolvidas. A ausência de um planejamento adequado pode transformar a solução em um problema ainda maior.

Comparação as opções

A pressa pode ser uma inimiga na busca por empréstimos. Recomenda-se uma pesquisa abrangente, comparando as diferentes categorias de empréstimos disponíveis. Embora todas as opções envolvam juros, algumas instituições oferecem condições mais vantajosas que outras, especialmente em termos de taxas de juros.

Conheça as condições do empréstimo

É fundamental que o consumidor compreenda todas as condições associadas ao empréstimo. Isso inclui as taxas de juros, o gerenciamento das parcelas e as implicações de eventuais atrasos nos pagamentos. Vale ressaltar que a legislação brasileira assegura o direito de antecipação de parcelas com desconto proporcional dos juros, um ponto crucial para manter o controle financeiro.

Verifique a instituição no Bacen

Antes de fechar qualquer acordo, é essencial verificar se a instituição financeira está devidamente regularizada junto ao Banco Central do Brasil. A regularidade junto ao órgão regulador é uma garantia de que a empresa opera dentro dos padrões legais e éticos exigidos pelo mercado financeiro nacional.

Para consultar uma instituição, acesse o site do Bacen.

Tire suas dúvidas

Veja se você poderá contratar um empréstimo com nome sujo, além disso, entenda como cada um deles funciona.

Como conseguir empréstimo com nome sujo e score baixo?

Como já explicamos ao longo do texto, essa não é uma situação simples. Se você está negativado e com score baixo, a melhor solução é procurar um crédito consignado ou com garantia. Solicitando uma dessas duas modalidades, você oferece uma garantia a quem fornece o crédito, o que diminui os riscos de inadimplência e, consequentemente, permite taxas de juros menores.

Como conseguir um empréstimo de R$ 5 mil? 

Se você precisa de um empréstimo de R$ 5 mil e possui um carro no seu nome, pode simular um empréstimo com garantia de veículo na Creditas. Nele você usa seu carro como garantia do empréstimo e consegue juros a partir de 1,49% ao mês, parcelas a partir de R$ 151/mês e até 60 meses para pagar.
Com essa modalidade, você pode fazer empréstimos entre R$ 5 mil e R$ 150 mil de maneira simples, rápida e segura.

Como conseguir um empréstimo de R$ 30 mil? 

Se você precisa de um empréstimo de R$ 30 mil e possui um imóvel no seu nome, pode simular um empréstimo com garantia de imóvel na Creditas. Nele você usa sua casa como garantia do empréstimo e consegue juros a partir de 1,09% a.m + IPCA e até 240 meses para pagar.

Com essa modalidade, você pode fazer empréstimos entre R$ 30 mil e R$ 3 milhões de maneira simples, rápida e segura.

Quais documentos são necessários para solicitar empréstimo

Para análise de crédito e solicitação do empréstimo, mesmo estando com o nome sujo, os documentos exigidos normalmente são os de praxe. Se você quiser saber mais sobre eles, temos um artigo em nosso FAQ que traz todas essas informações.

Como conseguir limpar o nome e pagar as despesas e dívidas?

O primeiro passo é organizar sua situação financeira. Fazendo isso, será possível conseguir empréstimo com condições mais atrativas e aprovação de crédito, caso esteja sendo negado por ter nome sujo.

Para fazer isso, você precisa controlar suas finanças, o que ensinamos em nosso guia sobre como sair das dívidas rápido passo a passo

Depois de conhecer como conseguir empréstimo com o nome sujo, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo. Ficou com alguma dúvida sobre o assunto? Pergunte para a gente nos comentários!

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