Empréstimo com Nome Negativado

empréstimo com nome negativado

O empréstimo com nome negativado pode ser contratado em algumas financeiras, se for crédito pessoal, ou nos principais bancos no cado do crédito consignado

É comum que muitas pessoas, precisando de dinheiro, recorram a empréstimo com o nome sujo, já que em geral, só percebemos a necessidade de colocar as contas em ordem quando muitas delas já atrasaram.

Algumas linhas de crédito, como os empréstimos com garantia de veículo ou imóvel, por exemplo, agregam mais benefícios ao consumidor, tanto financeiramente, já que oferecem taxas de juros menores, quando com relação as condições de pagamento, com prazos mais longos e parcelas mais acessíveis.

Porém, tais linhas de crédito não costumam ser disponibilizadas às pessoas com restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito e se este é o seu caso, o melhor a fazer é elaborar uma planilha para controle de gastos e começar limpando seu nome. A outra opção é seguir direto para a contratação de um empréstimo, mesmo estando negativado.

  1. Organize as finanças antes de contratar um empréstimo com nome negativado
  2. Tipos de empréstimos para nome negativado
  3. Cuidados com empréstimos para nome negativado
  4. Empréstimo para negativado: passo a passo

1. Organize as finanças antes de contratar um empréstimo com nome negativado

Se você precisa de um empréstimo com o nome negativado, saiba que embora existam linhas de crédito disponíveis ao seu perfil, o melhor a fazer é reservar um tempo para avaliar sua real situação. Elabore planilha de gastos e certifique-se de quanto ganha mensalmente e de quanto gasta.

Veja quanto será possível separar todos os meses para destinar a negociação das dívidas e então, vá negociando, uma a uma, até limpar seu nome. Com o nome limpo será mais fácil conseguir linhas de crédito com mais benefícios e menor custo.

2. Tipos de empréstimos para nome negativado

É comum ouvirmos ofertas de empréstimos para consumidores com nome negativado, isto é, sem consulta aos órgão de proteção ao crédito. Eles realmente existem, mas alguns não estão disponíveis a todas as pessoas e nem todos podem representar uma boa estratégia financeiramente.

Empréstimo consignado com nome negativado

Este tipo de empréstimo possui taxas de juros acessíveis e pode oferecer bons prazos, porém, é restrito a um grupo seleto de pessoas:

  • Aposentados e pensionistas
  • Funcionários de empresa pública
  • Funcionários de empresa privada com convênio em instituição bancária

Nos três casos é possível conseguir um empréstimo mesmo estando com o nome sujo, já que a instituição concede o crédito e desconta as parcelas em folha de pagamento, de forma que o salário ou benefício já é creditado com o desconto respectivo ao empréstimo, oferecendo maior segurança ao banco.

Empréstimo com cheque para nome negativado

Outro tipo de empréstimo acessível mesmo a quem está com o nome negativado é o empréstimo com cheque. Mas neste caso os cheques deverão pertencer a outra pessoa, que assinará a contratação como fiador ou avalista.

Os empréstimos com cheques costumam apresentar taxas de juros bem altas e o prazo está diretamente relacionado ao número de folhas disponíveis, variando entre 12, 18 e 24 meses.

É possível encontrar financeiras que possibilitam o pagamento da primeira parcela em 45 ou 60 dias.

Empréstimo pessoal para negativados

Cuidado. Algumas financeiras disponibilizam empréstimo pessoal para negativados, contudo, os juros são altíssimos, muitas vezes o dobro do que é praticado pelo mercado. A Crefisa é um bom exemplo disso. Ela oferece empréstimo pessoal para alguns tipos de negativados, mas podem aplicar juros de até 20% ao mês ou mais. Portanto, tenha esse tipo de financeira como sua última opção.

3. Cuidados com empréstimos para nome negativado

Tome cuidado com ofertas de empréstimo sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito e certifique-se da idoneidade da empresa.

É comum que pessoas com o nome sujo, ansiosas para colocar as contas em dia, recorram a ofertas aparentemente vantajosas e contratem um empréstimo com nome negativado pagando uma parcela adiantada referente ao chamado “seguro garantia” e após o pagamento não consigam mais contato com a falsa financeira.

Fique atento às taxas de juros cobradas e as condições oferecidas pelas linhas de crédito sem consulta. Às vezes vale a pena ir negociando as dívidas, uma a uma, até limpar o nome e, se ainda assim for necessário, com o nome limpo, contratar um empréstimo mais barato.

4. Empréstimo para negativado: passo a passo

É normal passar noites em claro quando estamos com dívidas. A preocupação também é comum, pois ficar sem dinheiro e com o nome sujo no SPC e Serasa limita o consumidor em diversas áreas do mercado. Mas existem muitos bancos e instituições que trabalham com empréstimo com nome sujo.

Abaixo, veremos o passo a passo para conseguir empréstimo com o nome sujo. Lembre-se que, se o seu problema for o gerenciamento das finanças (controle do dinheiro), o empréstimo pode não ser uma boa ideia.

1º Passo: que tipo de devedor você é?

Entender em qual tipo de devedor você se encaixa é essencial para conseguir o empréstimo, mesmo com restrição no nome. Quando estamos negativados e solicitamos um empréstimo, o banco fará uma análise para entender se você conseguirá ou não pagar as parcelas do empréstimo.

Normalmente, as dívidas que são aceitas pelos bancos são: não pagamento de conta de telefone, luz, água ou de lojistas (como Renner e C&A, por exemplo).

2º Passo: análise de crédito

É muito importante saber que, independente do tipo de empréstimo que solicitar, os bancos farão análises de crédito para entender seu histórico e potencial como consumidor. Desta forma, eles (bancos e instituições financeiras) conseguem identificar quantas vezes você já foi inadimplente (devedor) e como se comportou no pagamento dessa dívida.

Além disso, dados como renda mensal, valor solicitado como empréstimo, movimentações em sua conta etc. também costumam ser analisados.

3º Passo: solicitação

Estando ciente dos processos de crédito (passo 1 e 2) você conseguirá solicitar o empréstimo com mais segurança. Portanto, basta dirigir-se a um banco ou financeira que fornece alguma dessas linhas de crédito: com imóvel em garantia, com cheque em garantia ou para aposentados e pensionistas. O empréstimo com garantia imóvel pode ser solicitado pela Creditas sem que você precise sair de casa.

Se você optar pelo empréstimo consignado, há duas formas: sendo funcionário público, aposentado e pensionista ou trabalhando em uma empresa privada. No primeiro caso, basta contatar um banco que ofereça o serviço. No segundo, você terá que entrar em contato com o RH da sua empresa.

4º Passo: liberação do empréstimo

Caso você seja aprovado nas análises de crédito, o banco libera o dinheiro em sua conta corrente. O prazo depende da modalidade escolhida. Por exemplo, o empréstimo com garantia imóvel leva de um a dois meses para liberação, o consignado é mais simples e pode ser liberado em apenas 24 horas, assim como o empréstimo pessoal.

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Postado por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.

Comentários

16 comentários

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  1. Bem
    moro com meus irmao no mesmo terreno
    somos em seis
    e minha mãe
    nossa casa tem duas saidas na rua de sima e minha parte tem outra saida na rua de baixo
    terreno esta no nome da minha mae só ela nao que mexe com isso tem medo bem eu posso pega emprestimo

    1. Oi, Carlos!
      Para fazer empréstimo utilizando imóvel, precisamos que todos os donos do imóvel autorizem a operação. Além disso, o imóvel deve valer pelo menos 150 mil Reais, e possuir matrícula registrada em cartório de imóveis, capa de IPTU e averbação da área construída. Se tiver interesse, faça o cadastro no http://www.creditas.com.br 🙂

    1. Olá Tainara, para pessoas negativadas, conseguimos realizar o empréstimo com imóvel em garantia. Conseguimos solicitar até 50% do valor do imóvel. Os documentos necessários são a matrícula, capa de IPTU, habitese. Valor mínimo do imóvel é de R$150.000,00, número mínimo de 50 mil habitantes na cidade e deve ser em área urbana. Pode ter restrição no CPF, dependendo da restrição. Juros a partir de 1,15% a.m. Valor mínimo de 30 mil para empréstimo.
      Qualquer dúvida, só entrar em contato conosco 🙂

  2. Olá Juliana, nenhum tipo de empresa que faça emprestimo pode pedir algum tipo de pagamento antecipado. Espero ter ajudado !

  3. Boa tarde!!!
    gostaria de fazer um emprestimo no valor de 3.000,00
    queria saber se a empresa Goodcredito para negativados è confiavel????

  4. Sou funcionária de um hospitalfilantropico estou com o nome restrito precisando de no mínimo de 10mil para quitar mininhas dívidas e algumas coisas da casa ganho 1.058 teria como fazer um empréstimo.

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