Empréstimo com garantia de imóvel

Conheça mais sobre essa modalidade de crédito que oferece juros realmente baixos e prazos maiores de parcelamento. Veja quais são as vantagens, os documentos necessários, taxas, prazos e quais são as principais instituições financeiras que oferecem essa linha.

O empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de conseguir empréstimo pessoal colocando sua casa como garantia de pagamento e obtendo, assim, juros inferiores a outras modalidades disponíveis no mercado. Também conhecida como refinanciamento de imóvel, home equity e alienação fiduciária, essa linha de crédito tem sido utilizada como recurso para fazer investimentos, pagar dívidas, adquirir outro imóvel, abrir o próprio negócio, entre diversos outros fins.

Essa modalidade de crédito já movimenta atualmente cerca de R$ 3 bilhões todos os anos no Brasil, ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro e atraindo a atenção de instituições financeiras de pequeno, médio e grande porte.

Um dos pré-requisitos fundamentais para solicitar esse serviço é ter uma casa em seu nome. Segundo dados do IBGE, divulgados em 2013, o número de domicílios particulares no país (em 2012) foi estimado em 62,8 milhões, sendo que 74,8% eram casas próprias, um total de 46,97 milhões de imóveis.

>> ENTENDA A DIFERENÇA ENTRE HIPOTECA E EMPRÉSTIMO COM GARANTIA

Isso significa que, na medida em que o brasileiro tem mais acesso à casa própria, aumenta-se também o acesso ao crédito pessoal. O Empréstimo com Garantia Imóvel tem sido muito requisitado, justamente por possuir uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Como o cliente coloca sua casa como garantia, a instituição financeira (fornecedora do empréstimo) se sente mais segura, pois o risco de inadimplência cai consideravelmente.  Caso o cliente não pague o empréstimo, a instituição toma o imóvel para si.

 

1. Taxas e condições

As taxas de juros dessa modalidade costumam ser baixas; isso porque o banco ou instituição tem sua casa como garantia de pagamento e, portanto, podem diminuir as taxas de juros. Essas taxas podem variar de banco para banco, sendo que em geral ela é a partir de 1,15% ao mês.

Taxas

Abaixo, conheça as principais taxas que são aplicadas nesse produto.

  • Juros (a partir de 1,15% a 1,40% ao mês).
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
  • Vistoria do imóvel (veria de acordo com a região e o valor do imóvel).
  • Avaliação jurídica (varia de acordo com a região).
  • Custos de cartório (pode não ser aplicada, dependendo do banco).
  • Tarifa de administração pelo contrato (uma taxa em torno de R$ 20,00).
  • Seguros gerais (morte, invalidez, danos físicos ao imóvel etc.).

O Empréstimo com Garantia Imóvel pode ser solicitado até mesmo por uma pessoa que está com o nome sujo. Contudo, existem algumas condições/exigências que devem ser cumpridas.

Condições

Entre as condições exigidas por essa modalidade de crédito, as principais são:

  • Ser maior de 18 anos.
  • Ter renda para declaração (caso contrário, só com um avalista para comprovar em seu lugar).
  • Ter a documentação regularizada (não é aceito contrato de gaveta).
  • Não ser multifamiliar ou com dois relógios (casa única dividida com a família, com mais lares).
  • Não ser de ITR (Imposto Territorial Rural, ou seja, só imóveis urbanos – IPTU).
  • Não é aceito imóvel sem laje (ou seja, com forro apenas).
  • Não é aceito imóvel com penhora (que esteja devendo).

Algumas condições podem variar de banco para banco e de instituição para instituição. Na maioria dos casos, porém, os critérios acima devem ser obedecidos para que o crédito seja liberado.

2. Prazos e vantagens de fazer empréstimo com garantia de imóvel

O Empréstimo com Garantia Imóvel é um meio de conseguir alta quantia em dinheiro e pagar baixas taxas de juros. É possível conseguir até 60% do seu imóvel para pagar em até 20 anos.

Após o preenchimento da proposta de solicitação e encaminhamento da documentação, o prazo médio para liberação do crédito gira em torno de 2 meses. Em alguns casos excepcionais, o crédito é liberado em apenas um mês. Mas é pouco provável, visto que o processo de vistoria e análise de crédito é burocrático e pode exigir diversas reanálises.

Passando a limpo, as principais vantagens são:

  • Alto valor em dinheiro (até 60% do seu imóvel).
  • Uso do dinheiro sem restrições.
  • Longo prazo para pagamento.
  • É possível solicitar com o nome sujo.
  • Não é preciso vender seu imóvel.
  • Juros mais baixos que outras modalidades de crédito.
  • Diversos bancos e instituições trabalham com essa linha.

3. Documentação e como solicitar

A documentação exigida para solicitar esse crédito, normalmente, é a parte mais complicada do processo. Veja os documentos necessários.

  • CPF e RG.
  • DPS (Declaração Pessoal de Saúde), validade de 180 dias.
  • Comprovante de residência (conta de telefone/luz/água/gás do mês atual)
  • Se casado, Certidão de Casamento; solteiro, Certidão de Nascimento.
  • Documentação do imóvel (habite-se, escritura averbada e matrícula).

Você pode solicitar o empréstimo com garantia de imóvel em alguns bancos e instituições financeiras, os principais são:

  • Banco Daycoval
  • Banco do Brasil
  • Banco Inter
  • Banco Sofisa
  • Barigui
  • Bradesco
  • BV Financeira
  • Caixa
  • Cia Domus
  • Itaú Unibanco
  • Santander

A Creditas possui parceria com diversos bancos e instituições financeiras. Por isso, conseguimos analisar as melhores taxas e contrato de acordo com o seu perfil. É possível solicitar o Empréstimo com Garantia Imóvel através de nossa página inicial no campo “Empréstimo com Garantia de Imóvel”.

Simulação

Caso prefira, antes de solicitar o serviço, poderá fazer uma simulação para ter uma ideia do valor que conseguirá como empréstimo colocando sua casa como garantia. Basta informar sua renda familiar e o valor de sua casa.

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Postado por Revista Creditas

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  1. Wanderlane Rodrigues Quieroz 29/03/2017 at 20:07

    Quero refinaciar uma casa… valor 180.000.00

    Responder

    1. Time Creditas 07/08/2017 at 18:02

      Olá Wanderlane, tudo bem ? No empréstimo com imóvel em garantia, precisamos que o imóvel tenha um valor
      Mínimo de R$150.000, e possua a capa de IPTU, o habite-se (averbação da construção) e a matrícula registrada em cartório de imóveis. O valor mínimo do empréstimo deve ser de $30.000 e conseguimos solicitar até 50% do valor do imóvel. Conseguimos trabalhar com imóveis financiados, desde que o saldo devedor + o valor do empréstimo não ultrapasse 50% do valor do imóvel também. As taxas são a partir de 1,15% e prazos de 60 a 240 meses.
      Sugiro que faça uma simulação e solicitação lá no nosso site, assim um dos nossos consultores entrará em contato para seguir com a análise. https://www.creditas.com.br?utm_source=cs_facebook_chat&utm_medium=social

      Responder

  2. RONILDO PIRES 09/05/2017 at 12:16

    quero fazer uma simulaçao de credito

    Responder

    1. Time Creditas 07/07/2017 at 18:30

      Olá, Ronildo! Adoraríamos te ajudar
      Você pode fazer uma simulação no nosso site
      http://www.creditas.com.br

      Responder

  3. Boa tarde, um imóvel de 2 andares (com entradas separadas) é considerado imóvel multifamiliar?
    E não seria aceito ?

    Responder

    1. Time Creditas 03/08/2017 at 14:46

      Oi Roberta, tudo bem?
      Verifiquei aqui com nossos consultores e infelizmente não conseguimos atender imóvel multifamiliar e pelas características que você me falou seu imóvel se encaixa nessa categoria!

      Responder

  4. Boa tarde, me explica o que é um imóvel multifamiliar?

    Responder

    1. Time Creditas 10/08/2017 at 10:50

      Oi Roberta, tudo bem?

      Imóvel multifamiliar é quando tem mais de uma família morando no local 🙂

      Responder

  5. Deixa eu explicar direito, meu marido possui 2 casas, a casa do primeiro andar e a casa de cima, são imoveis separados com entradas separadas, moramos na casa de cima e minha sogra na casa debaixo, porem a escritura da casa debaixo está no nome do meu esposo e a casa de cima a escritura ainda não está pronta. São imoveis separados e mesmo assim é considerado multifamiliar ???? Nao entendo.

    Responder

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