Empréstimo com garantia de imóvel

Saiba os principais bancos e instituições, documentação, vantagens, taxas e prazos dessa linha de crédito que coloca seu imóvel como garantia de pagamento.

Empréstimo com Garantia Imóvel é uma forma de conseguir empréstimo pessoal colocando sua casa como garantia de pagamento e obtendo, assim, juros inferiores a outras modalidades disponíveis no mercado. Também conhecida como Refinanciamento de Imóvel, Alienação Fiduciária e Hipoteca, essa linha de crédito tem sido utilizada como recurso para fazer investimentos, pagar dívidas, adquirir outro imóvel, abrir o próprio negócio, entre diversos outros fins.

Essa modalidade de crédito já movimenta atualmente cerca de R$ 3 bilhões todos os anos no Brasil, ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro e atraindo a atenção de instituições financeiras de pequeno, médio e grande porte. Segundo dados do Banco Central, o empréstimo a pessoas físicas totalizou R$ 1.324 bilhões, avanço 1% no mês de junho e 14,3% nos últimos 12 meses.

Um dos pré-requisitos fundamentais para solicitar esse serviço é ter uma casa em seu nome. Segundo dados do IBGE, divulgados em 2013, o número de domicílios particulares no país (em 2012) foi estimado em 62,8 milhões, sendo que 74,8% eram casas próprias, um total de 46,97 milhões de imóveis.

Isso significa que, na medida em que o brasileiro tem mais acesso à casa própria, aumenta-se também o acesso ao crédito pessoal. O Empréstimo com Garantia Imóvel tem sido muito requisitado, justamente por possuir uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Como o cliente coloca sua casa como garantia, a instituição financeira (fornecedora do empréstimo) se sente mais segura, pois o risco de inadimplência cai consideravelmente.  Caso o cliente não pague o empréstimo, a instituição toma o imóvel para si.

  1.     Taxas e condições;
  2.     Prazos e vantagens;
  3.     Documentação e como solicitar.

1. Taxas e condições

As taxas de juros dessa modalidade costumam ser baixas; isso porque o banco ou instituição tem sua casa como garantia de pagamento e, portanto, podem diminuir as taxas de juros. Essas taxas podem variar de banco para banco, sendo que em geral ela é a partir de 1,15% ao mês.

Taxas

Abaixo, conheça as principais taxas que são aplicadas nesse produto.

  •      Juros (a partir de 1,15% ao mês).
  •       IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
  •      Vistoria do imóvel (veria de acordo com a região e o valor do imóvel).
  •      Avaliação jurídica (varia de acordo com a região).
  •      Custos de cartório (pode não ser aplicada, dependendo do banco).
  •      Tarifa de administração pelo contrato (uma taxa em torno de R$ 20,00).
  •      Seguros gerais (morte, invalidez, danos físicos ao imóvel etc.).

O Empréstimo com Garantia Imóvel pode ser solicitado até mesmo por uma pessoa que está com o nome sujo. Contudo, existem algumas condições/exigências que devem ser cumpridas.

Condições

Entre as condições exigidas por essa modalidade de crédito, as principais são:

  •      Ser maior de 18 anos.
  •      Ter renda para declaração (caso contrário, só com um avalista para comprovar em seu lugar).
  •      Ter a documentação regularizada (não é aceito contrato de gaveta).
  •      Não ser multifamiliar ou com dois relógios (casa única dividida com a família, com mais lares).
  •      Não ser de ITR (Imposto Territorial Rural, ou seja, só imóveis urbanos – IPTU).
  •      Não é aceito imóvel sem laje (ou seja, com forro apenas).
  •      Não é aceito imóvel com penhora (que esteja devendo).

Algumas condições podem variar de banco para banco e de instituição para instituição. Na maioria dos casos, porém, os critérios acima devem ser obedecidos para que o crédito seja liberado.

2. Prazos e vantagens

O Empréstimo com Garantia Imóvel é um meio de conseguir alta quantia em dinheiro e pagar baixas taxas de juros. É possível conseguir até 60% do seu imóvel para pagar em até 20 anos.

Após o preenchimento da proposta de solicitação e encaminhamento da documentação, o prazo médio para liberação do crédito gira em torno de 2 meses. Em alguns casos excepcionais, o crédito é liberado em apenas um mês. Mas é pouco provável, visto que o processo de vistoria e análise de crédito é burocrático e pode exigir diversas reanálises.

Passando a limpo, as principais vantagens são:

  •      Alto valor em dinheiro (até 60% do seu imóvel).
  •      Uso do dinheiro sem restrições.
  •      Longo prazo para pagamento.
  •      É possível solicitar com o nome sujo.
  •      Não é preciso vender seu imóvel.
  •      Juros mais baixos que outras modalidades de crédito.
  •      Diversos bancos e instituições trabalham com essa linha.

3. Documentação e como solicitar

A documentação exigida para solicitar esse crédito, normalmente, é a parte mais complicada do processo. Veja os documentos necessários.

  •      CPF e RG.
  •      DPS (Declaração Pessoal de Saúde), validade de 180 dias.
  •      Comprovante de residência (conta de telefone/luz/água/gás do mês atual)
  •      Se casado, Certidão de Casamento; solteiro, Certidão de Nascimento.
  •      Documentação do imóvel (habite-se, escritura averbada e matrícula).

Você pode solicitar o Empréstimo com Garantia Imóvel em alguns bancos e instituições financeiras, os principais são:

  •       Banco PanAmericano
  •       HSBC
  •       Paraná Banco
  •       BMG
  •       Barigui
  •       CAIXA
  •       Santander
  • Bradesco
  • Itaú
  •       Banco do Brasil

A Creditas possui parceria com diversos bancos e instituições financeiras. Por isso, conseguimos analisar as melhores taxas e contrato de acordo com o seu perfil. É possível solicitar o Empréstimo com Garantia Imóvel através de nossa página inicial no campo “Empréstimo com Garantia de Imóvel”.

Simulação

Caso prefira, antes de solicitar o serviço, poderá fazer uma simulação para ter uma ideia do valor que conseguirá como empréstimo colocando sua casa como garantia. Basta informar sua renda familiar e o valor de sua casa.

Postado por Time Creditas

A Creditas nasceu da missão de diminuir os juros no Brasil. Conheça mais sobre a gente em: https://www.creditas.com.br

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