Revista Creditas - Conteúdo e Informação sobre Finanças

Como consultar Score de Crédito pela internet

consultar score

Nem sempre, ao contratar uma linha de crédito, as pessoas sabem porque foram negadas durante o processo de contratação. Para entender melhor isso, é importante conhecer e consultar Score.

Sempre que você deixa de pagar uma dívida, realiza uma compra, solicita um empréstimo, seu histórico fica registrado em bureaus de crédito, como Serasa e Boa Vista. Dessa forma, informações sobre o consumidor, como nível de inadimplência e relacionamento com o mercado são muito usados por empresas na hora de avaliar o perfil financeiro dele. E isso pode ser acessado no Score.

Sem contar que, ao consultar Score na internet, fica mais fácil enxergar sua situação financeira como um todo e verificar se não esqueceu de nenhum débito e consegue controlar melhor o dinheiro.

Atualmente, esse tipo de ferramenta já está disseminada em diversos países. Até porque é também uma forma de aumentar as chances de você ter a solicitação de crédito aprovada. Dependendo do seu perfil financeiro, uma instituição pode ou não conceder. E se seu score estiver baixo, é importante mudar certos hábitos e repensar a forma como você tem usado sua renda.

 

O que é Score de Crédito?

O Score é uma pontuação (de 0 a 1000 pontos) calculada a partir de alguns fatores, mas especialmente baseada nos seus hábitos de consumo. Representa um cálculo estatístico que aponta a probabilidade de uma pessoa honrar todos os compromissos financeiros nos próximos 12 meses. Para isso, usa informações públicas disponibilizadas nas empresas com quem você fez qualquer tipo de transação.

Ao acessá-lo, é verificado o histórico de pagamentos em dia, se esteve ou está negativado e empresas com quem se relaciona.

As instituições usam, junto com outros critérios, esse valor para fazer análise de crédito e avaliar se você tem condições de quitar a dívida. E se vale a pena assumir o risco de crédito, ou seja, a chance de não receber o dinheiro de volta no tempo determinado.

A taxa de juros é uma forma de repassar essa probabilidade de tomar calote para quem contrata. Por isso, quanto mais inadimplente uma pessoa for (e quanto menor estiver o Score), menos vantajosas são as condições de pagamento.

Em resumo, quanto melhor pagador você for, maiores as chances de passar nessa triagem. Mas, a aprovação depende das políticas de cada instituição.

Como funciona?

São considerados vários fatores para enquadrar cada consumidor nesse valor. Geralmente é analisado se seus dados básicos estão atualizados (idade, renda, estado civil) e seu relacionamento financeiro com empresas. Sem contar que avaliam se todos seus pagamentos estão em dia e se existe um histórico de dívidas negativadas, ou seja, se você está com nome sujo.

No entanto, cada informação tem um peso diferente. Mas, para entender essa parte, primeiro, é preciso ver como isso é calculado. O Serasa reúne pessoas com hábitos financeiros parecidos no mesmo grupo. Depois, parte do comportamento histórico desses grupos para comparar, estatisticamente, com um consumidor específico e avaliar em qual conjunto se encaixa melhor.

As pontuações são agrupadas em três tipos, de acordo com o risco de inadimplência:

  • Alto risco de: até 300 pontos
  • Médio risco: entre 300 e 700 pontos
  • Baixo risco: acima de 700 pontos

Essas divisões ainda podem ser separadas em subcategorias de acordo com os critérios de cada empresa. Por exemplo, algumas agrupam em A, B, C, D e E.

Embora muitas pessoas pensem que o score seja proporcional à renda, está mais relacionado ao nível de inadimplência. Isto é, você pode receber R$ 2 mil por mês e ter um score 800 porque paga tudo em dia, enquanto uma pessoa com salário de R$ 15 mil pode não passar de 300 devido às dívidas.

 

Como consultar Score

Atualmente é bem fácil verificar sua pontuação. Você consegue acessar gratuitamente no Serasa Score e no Boa Vista. Outros sites chegam a oferecer esse serviço, mas cobram por isso!

 

Veja um tutorial de como consultar score no site do Serasa:

  1. Se você não tem login no site, clique em “Cadastrar”

Consultar Score Serasa

  1. Depois, crie uma conta. Para isso, pode usar uma conta sua do Facebook, do Google ou inserir dados pessoais básicos, criando uma senha. Sendo que seu login de usuário será neste caso o e-mail cadastrado.

E no site da Boa Vista:

Se você não tem cadastro: do lado esquerdo da tela, faça um cadastro, inserindo dados pessoais, criando um login e senha

Se você já é cadastrado: do lado direito da tela, insira seu e-mail e senha para fazer login

Consultar Score Boa Vista SCPC

 

 

Ao acessar seu perfil, você encontrará uma página com:

  • sua pontuação do Score
  • pontuação média das pessoas com a mesma faixa etária
  • pontuação média das pessoas que moram na mesma região que você

 

Além disso, de acordo com seu nível de inadimplência, podem aparecer sugestões de conteúdos para te ajudar a melhorar a pontuação. Por exemplo, um texto falando sobre como aumentar o Score, como sair das dívidas, etc.

Veja um exemplo de como, mais ou menos, a página deve ser:

Consultar Score de crédito

Ainda tem dúvidas sobre isso? Quer compartilhar alguma dica para aumentar o Score? Escreva nos comentários abaixo. Deixe, também, dicas de assuntos que você gostaria de ver aqui no blog.

Para entender tudo de finanças, continue acompanhando outros conteúdos da Revista Creditas e não deixe de compartilhar com seus amigos!

 

SOLICITAR MEU EMPRÉSTIMO

Postado por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.

Comentários

2 comentários

Os comentários são de responsabilidade exclusiva de seus autores e não representam a opinião deste site. Se achar algo que viole os termos de uso, denuncie.

    1. Olá, Gizelia! Futuramente vamos publicar um conteúdo sobre isso, mas por enquanto você pode tomar algumas ações, como:
      – manter seus dados atualizados no Serasa
      – pagar as contas em dia, para limpar o nome
      – quitar dívidas e, se necessário, refinanciá-las, procurando um empréstimo barato
      – fazer um cadastro positivo para mostrar que você pagou as contas em dia

      Temos alguns textos que explicam bem essa parte:
      Como limpar seu nome > https://www.creditas.com.br/revista/como-limpar-nome-sujo/
      Como renegociar as dívidas > https://www.creditas.com.br/revista/renegociar-dividas/
      Como sair das dívidas e manter sua conta no azul > https://www.creditas.com.br/revista/como-sair-das-dividas/

      Não deixe de ler!
      Abraços

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Você também vai gostar de

Recursos Financeiros: como conseguir sem ajuda do banco?

Finanças Pessoais

Recursos Financeiros: como conseguir sem ajuda do banco?

Conheça a empresária que realizou o sonho de expandir o negócio com empréstimo da Creditas

Consulta IPVA: como e por quê fazer

Finanças Pessoais

Consulta IPVA: como e por quê fazer

É possível verificar o valor do imposto, prazo de pagamento diretamente na internet e entender a importância de consultar.

A importância da educação financeira para realizar projetos pessoais

Finanças Pessoais

A importância da educação financeira para realizar projetos pessoais

Reveja seus hábitos financeiros, saiba como organizar as finanças e tenha dinheiro sobrando para impulsionar seus sonhos.

Organize as finanças pessoais em 10 passos

Finanças Pessoais

Organize as finanças pessoais em 10 passos

Com essas dicas você não precisa mais fugir das dívidas nem lamentar a falta de dinheiro.

O que é Alienação Fiduciária?

Vale a pena entender como funciona porque a alienação fiduciária permite ter acesso a taxas de juros muito baixas.

 

Mais vistos