Conheça os modelos de empréstimo Caixa

Quer saber tudo sobre as linhas de crédito da Caixa Econômica? Entenda como funciona cada tipo de empréstimo Caixa e saiba se algum se encaixa no seu perfil.

A Caixa Econômica Federal é um banco do governo. Hoje em dia, conta com uma grande variedade de linhas de crédito. A procura por empréstimo Caixa é alta, já que possuem incentivos do governo e muitas vezes oferecem taxas mais baixas do que os concorrentes.

A Caixa foi criada no século XIX pelo imperador D. Pedro II. A ideia era estimular a poupança e prover crédito sob penhor à população. Com garantias do governo imperial, o banco já conseguia oferecer juros menores em comparação às outras instituições da época.

Como esse modelo continua em vigor, vamos apresentar as principais modalidades de empréstimo da Caixa Econômica Federal para pessoas físicas:

  • Empréstimo pessoal
  • Construcard
  • Financiamento imobiliário
  • Empréstimo consignado
  • FIES
  • Financiamento de veículo
  • Crediário
  • Refinanciamento de veículo
  • Crédito Imóvel Próprio
  • Penhor
  • Crédito Rural

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal da Caixa é destinado a pessoas físicas que não possuem bens para oferecer em garantia. Dentre as linhas de empréstimo, o pessoal é o que possui as maiores taxas de juros. Então, apesar de ter uma rápida aprovação, é necessário pesquisar outras linhas que possam ser mais vantajosas.

Instituição Taxas de juros (a.m.)
Banco do Brasil 4,27%
Santander 4,59%
Caixa Econômica Federal 4,68%
Itaú Unibanco 5,04%
Bradesco 5,74%

Fonte: Banco Central/Julho 2017

Na Caixa, o empréstimo pessoal pode ser quitado em até 48 meses e conta com condições especiais para correntistas e clientes com bom relacionamento com o banco.

 

Construcard

O Construcard é um produto criado para facilitar a compra de material de construção e permitir uma reforma residencial. O cliente recebe um cartão e realiza as compras num período de dois a seis meses. As compras podem ser feitas em mais de 85 mil lojas credenciadas com a Caixa.

Após a utilização, o cliente começa a fazer o pagamento. Para conseguir boas condições, é necessário colocar um bem em garantia. Com uma alienação fiduciária de imóvel, os prazos podem chegar a 240 meses.

>> Confira outras linhas de financiamento para reforma e construção

 

Financiamento imobiliário

A Caixa é a principal financiadora imobiliária do país. É o banco onde são encontradas as melhores condições de pagamento para aquisição de imóveis. Eles possuem oportunidades para a compra de imóveis novos, usados, até mesmo para o segundo imóvel. Também é pela Caixa que são feitas as solicitações do programa Minha Casa, Minha Vida.

Para imóveis usados, é possível financiar até 90% do valor e pagar em até 30 anos. Já para imóveis novos, a Caixa reduziu a possibilidade de financiamento de 90% para 80% do valor em todas as modalidades. Com exceção de programas sociais, o pagamento pode ser feito em até 35 anos.

A grande oportunidade é poder usar o FGTS para ajudar a quitar o financiamento. Os imóveis são usados como garantia da operação, que possui taxas de juros a partir de 5% ao ano.

 

Simulador habitacional Caixa

Com o simulador habitacional da Caixa, o cliente consegue descobrir qual é a melhor linha de crédito para o perfil dele. Além das informações pessoais e do imóvel, o relacionamento com o banco também é avaliado e pode contribuir com as condições oferecidas.

 

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado da Caixa é um jeito rápido de conseguir crédito. O produto é destinado para pensionistas, aposentados pelo INSS ou funcionários de empresas conveniadas com o banco.

Essa linha não tem muita burocracia e gera comodidade aos clientes. Isso acontece porque a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento. Por esse motivo, beneficiários do INSS e funcionários públicos contam com condições melhores, pois há garantias de que não perderão suas fontes de renda.

As taxas variam de acordo com a análise de crédito do cliente e seu perfil de consumo. Entretanto, no site do Banco Central é possível consultar as taxas médias e fazer uma estimativa de quanto ficaria o empréstimo. As tabelas são atualizadas frequentemente.

>> LEIA MAIS: Saiba como calcular empréstimo

 

FIES

O Fundo de Financiamento Estudantil é um programa criado pelo Ministério da Educação para financiar cursos superiores em instituições privadas. Esse recurso é destinado a  estudantes que ainda não concluíram o ensino superior e possuem renda familiar mensal bruta de até 3 salários mínimos per capita. Também é necessário que tenha realizado alguma das edições do ENEM depois de 2010 e atingido média de 450 pontos.

Com o Simulador FIES, é possível calcular as condições de pagamento e comprometimento de renda após a conclusão do curso. As inscrições são feitas pelo site do FIES, pouco antes do início do período letivo semestral.

>> LEIA MAIS: Tire suas dúvidas e entenda como funciona o FIES

 

Financiamento de veículo – Crédito Auto Caixa

O Crédito Auto Caixa é um financiamento para pessoas físicas, feito para a compra de carro ou moto, novos ou usados. As taxas de juros são prefixadas em 1,24% ao mês e não são cobradas tarifas adicionais.

O cliente consegue financiar até 80% do valor (podendo chegar a 90% dependendo do relacionamento com a Caixa). Os prazos de pagamento podem chegar a 60 meses e esse próprio veículo é utilizado como garantia da operação.

 

Crediário Caixa

Com o crediário da Caixa é possível financiar 100% de produtos, serviços e até viagens de até R$ 10 mil. As taxas de juros são prefixadas e podem variar de acordo com os contratos feitos com as lojas ou empresas.

Disponibilizado em diversas lojas e agências de turismo credenciadas, é possível fazer o pagamento em até 24 meses. Não é necessário ser correntista, mas clientes Caixa podem pagar as prestações diretamente na conta com descontos.

 

Refinanciamento de veiculo – Aporte Auto

Pensando em pessoas que têm um veículo quitado, o Aporte Auto é uma linha de crédito para quem precisa de um dinheiro extra. Seja para ampliar o negócio, ou mesmo para quitar algumas dívidas atrasadas.

Ao colocar o automóvel como garantia da operação, o cliente Caixa recebe até 48 meses para pagar. Além disso, é possível conseguir até 70% do valor do veículo com até dois anos de fabricação. Entre três e cinco anos, é liberado 60% do valor. A instituição não aceita veículos usados com mais de cinco anos de fabricação.

>> CONHEÇA TAMBÉM: o refinanciamento de veículos da Creditas

 

Crédito Imóvel Próprio – Alienação fiduciária

Destinado a pessoa física, o Crédito Imóvel Próprio é uma linha disponibilizada a partir de um imóvel colocado em garantia. O empréstimo não precisa ter destino específico, como outras linhas, e pode ser utilizado da forma que o cliente desejar.

Com a alienação fiduciária da propriedade, é possível conseguir de R$ 20 mil até 60% do valor de avaliação do imóvel. Além disso, esse processo permite até 240 meses para pagar.

Ainda há a oportunidade de fazer uma portabilidade de crédito, ou seja, pegar a dívida em outro banco e trocar por uma com juros mais baixos. Eles quitam a dívida pendente e o contrato passa a vigorar junto à própria Caixa.

>> CONHEÇA TAMBÉM: empréstimo com garantia de imóvel da Creditas

 

Penhor

A Caixa é o único lugar onde é possível fazer penhor no Brasil. O cliente coloca jóias, relógios, pedras preciosos ou outros objetos de valor como garantia, em troca de juros baixos. Essa opção é interesse para quem busca uma linha de crédito rápida, com pouca burocracia.

Vale ressaltar que os objetos não são avaliados por marca ou preço de custo, mas pela quantidade de metal precioso na peça, seja ouro, prata ou algum outro. O penhor não é feito em todas as agências, portanto, consulte antes de ir até o local.

 

Crédito Rural

Essa linha de crédito rural é uma das mais completas do banco. Por ser uma instituição do governo federal, a Caixa disponibiliza excelentes condições para produtores rurais. As oportunidades são destinadas a grandes e médios produtores, além de cooperativas.

Existem produtos que permitem o financiamento de até R$ 3 milhões, para pessoas físicas ou jurídicas. Em parceria com o BNDES, é possível encontrar taxas de juros entre 7,5% e 8,5% ao ano.

As possibilidades são encontradas tanto para agricultura, quanto para a pecuária. Agricultores podem utilizar o crédito para cobrir despesas da lavoura, antecipar a compra de insumos, sementes e fertilizantes. Pecuaristas conseguem adquirir animais, bem como, custear os gastos com medicamentos, alimentação e vacinas.

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Postado por Revista Creditas

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