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Conheça as modalidades de empréstimo Banco do Brasil

por Portal Exponencial

Atualizado em 17 de agosto, 2023

Conheça as modalidades de empréstimo Banco do Brasil

Os bancos brasileiros costumam oferecer praticamente os mesmos serviços, empréstimos e financiamentos. No entanto, existem algumas diferenças que podem dificultar a vida do consumidor. Taxas e até nomes distintos confundem a cabeça dos clientes. Por esses e outros motivos vamos explicar como funcionam as linhas de financiamento e empréstimo Banco do Brasil.

O banco é a instituição financeira ativa mais antiga do país. Foi fundado em 1808, por Dom João VI, com a vinda da Coroa Portuguesa ao Brasil. Antes da criação do Banco Central, a autoridade monetária do governo era o Banco do Brasil.

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Empréstimo Automático (empréstimo pessoal)

Esse é o modelo de crédito pessoal do Banco do Brasil, da forma que todo mundo conhece. No empréstimo automático, o correntista do banco recebe o dinheiro para usar como quiser.

Essa modalidade é feita para quem não possui bens para oferecer em garantia, já que isso proporciona taxas melhores. No entanto, o banco tem a menor taxa média de juros entre as cinco principais instituições financeiras do país. Segundo o Banco Central, os juros são de 4,27% ao mês.

 

Empréstimo consignado

Para conseguir um empréstimo consignado no Banco do Brasil, o empregador deve ter convênio ativo junto ao Banco do Brasil. Isso é necessário para que as parcelas do débito possam ser descontadas diretamente na folha de pagamento. Além disso, consulte na empresa se possui margem consignável disponível para seguir com a solicitação.

No BB é possível encontrar parcelas fixas e começar a pagar em até 180 dias. A instituição também oferece até 96 meses para o pagamento total da dívida. As taxas de juros são, em média, de 2,6% ao mês. Ressaltando que é preciso ter limite de crédito disponível para efetuar o empréstimo.

 

Crédito salário

O crédito salário é uma modalidade de empréstimo Banco do Brasil bem semelhante ao consignado. Possui as mesmas condições de pagamento. Contudo, se diferem na forma em que são descontados. Esse modelo é exclusivo para correntistas ativos que recebem o salário no banco.

É possível solicitar até R$ 300 mil e as parcelas são debitadas na conta corrente, no mesmo dia do salário.

 

Crédito benefício

Também semelhante na forma de pagamento, mas com algumas diferenças básicas, o crédito benefício é outro tipo de empréstimo Banco do Brasil. É destinado a pessoas que recebem seus benefícios do INSS em contas do banco.

Os prazos são de até 72 meses e taxas médias de juros de 2,02% ao mês. Como nos outros casos, será preciso fazer uma análise de crédito, para saber o limite disponível para a operação.

Cheque especial

O cheque especial é um crédito disponível na conta-corrente. É utilizado quando o cliente não tiver saldo disponível para saques ou pagamentos. No Banco do Brasil, as taxas variam entre 2,2% e 12,84% ao mês. Mas as taxas médias são de 12,12%,  segundo o Banco Central, ou seja, poucas pessoas conseguem de fato taxas baixas nessa modalidade.

O recomendado é usar o cheque especial apenas para emergências e cobrir o desfalque da conta assim que possível.

 

Antecipação de créditos

No Banco do Brasil é possível antecipar futuros créditos e usá-los como garantia para pagar um empréstimo. Isto é, você recebe o dinheiro antes do previsto e faz o pagamento quando ele for disponibilizado.

 

Antecipação do 13º salário

Os correntistas que recebem salário no Banco do Brasil conseguem a antecipação do 13º salário em até 80% do valor. Com juros a partir de 3,48% ao mês, é possível solicitar até R$ 20 mil. O pagamento será feito no recebimento do 13º ou no encerramento do contrato, o que acontecer antes.

Essa renda extra deve ser usada em caráter emergencial, pois o ideal é conseguir se manter com os rendimentos mensais. Além disso, o 13º salário pode servir como desafogo no começo do ano seguinte, onde se concentram muitas despesas.

 

Antecipação de Imposto de Renda

Outro modelo usado pelo Banco do Brasil é a antecipação do Imposto de Renda. É possível adiantar até 100% da restituição, com limite de R$ 20 mil. As taxas de juros ficam entre 2,11% e 4,18% ao mês. O usuário só precisa enviar uma imagem do recibo da declaração pelo app ou entregar uma cópia na agência.

 

Empréstimo com garantia de veículo

O refinanciamento de veículos do Banco do Brasil é um produto voltado às pessoas que possuem um carro quitado. O bem é oferecido como garantia da operação e o cliente consegue juros mais baixos do que em outras modalidades. O banco só informa as taxas no ato da contratação.

O empréstimo só pode ser solicitado pelo proprietário do veículo quitado. Esse automóvel pode ter até 10 anos de fabricação para ser aceito. O cliente consegue até 70% do valor do carro e 60 meses para pagar. Essas condições dependem das condições e da avaliação do produto e da proposta.

A Creditas também realiza empréstimos com garantia de veículos, mas com algumas diferenças. Confira as condições no site e faça uma simulação.

 

Financiamento de veículo

O Banco do Brasil oferece boas condições para o financiamento de veículo. O cliente negocia o menor preço possível para a compra do automóvel a vista e solicita o crédito. O BB transfere o valor total diretamente para conta do vendedor, sendo possível financiar até 100% da compra.

Para contratar é necessário ser correntista do banco e as parcelas são debitadas diretamente na conta-corrente. O cliente também pode escolher um ou dois meses no ano para não ocorrer o débito do financiamento. Isso permite desafogar o orçamento em meses mais comprometidos.

Financiamento imobiliário

Exclusivo à pessoa física, o financiamento imobiliário do Banco do Brasil possui umas das menores taxas do mercado. Com juros menores que 1% ao mês, permite ao cliente financiar até 80% do valor do imóvel, novo ou usado. Os pagamentos podem ser quitados em até 35 anos.

É possível utilizar o FGTS no financiamento, seguindo os critérios estabelecidos pela instituição. O valor mínimo para financiamento é de R$ 100 mil e o imóvel pretendido deve ser residencial e localizado em área urbana.

Simular financiamento

É possível simular o financiamento e descobrir quanto será necessário pagar pela operação. A simulação é muito importante, pois ajuda a avaliar se o cliente é capaz de arcar com os débitos até o final do contrato.

Financiamento material de construção

Dentre as opções de financiamento e empréstimo Banco do Brasil, existe uma opção para comprar material de construção. Os correntistas utilizam a função crediário do cartão Ourocard e escolhe a quantidade de parcelas.

Nos estabelecimentos conveniados com o banco, é possível comprar até R$ 50 mil e pagar em até 54 vezes. O pagamento da primeira parcela pode ser feito em até 180 dias. Nas demais lojas o valor máximo de compra é R$ 10 mil para pagamento em 48 vezes. A carência, neste caso, é de dois meses.

Conheça outras opções de empréstimo para reformar a sua casa 

Financiamento estudantil - FIES

O FIES é um programa social do Ministério da Educação para estimular a entrada de alunos sem condição no ensino superior privado. Para financiar a graduação, o BB é um dos agentes emissores do FIES.

O programa passará por mudanças para 2018. O último processo realizado com as regras antigas foi válido para o ingresso no segundo semestre de 2017.

Compra de equipamentos de informática

Como no financiamento de material de construção, para a compra de equipamentos de informática, o cliente precisa usar a função crediário do cartão Ourocard. Os estabelecimentos comerciais precisam ser conveniados com a Cielo. Também é possível fazer a compra pela internet em lojas que sejam credenciadas com o Banco do Brasil. As condições oferecem compras de até R$ 10 mil, com 48 meses para pagar.

Financiamento para viagens

Quem estiver a fim de viajar e não tiver o dinheiro no momento, não precisa se preocupar. O Banco do Brasil oferece meios para o cliente parcelar sua viagem. O financiamento para viagens é outro modelo inserido no BB crediário. A vantagem é a carência de até seis meses para compra de passagens aéreas em agências vinculadas com a instituição.

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