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Como fazer empréstimo: passo a passo para escolher e contratar

como fazer empréstimo

Nem sempre é fácil optar por uma linha de crédito. Cada uma atende diferentes necessidades e objetivos, além de ter condições de pagamento específicas. Por isso, se você pensa em realizar um sonho, sair das dívidas, é essencial conhecer todo o processo até ter o dinheiro na mão e como fazer empréstimo.

Você pode fazer a solicitação pela internet e ganhar tempo. Atualmente é possível ter uma experiência online totalmente segura e rápida. Basta seguir algumas dicas e tomar certos cuidados para evitar fraudes e golpes. Além disso, você encara menos burocracias e não precisa ir até a instituição credora para pedir. 

Também é importante pesquisar quais empresas oferecem esse recurso e as condições de pagamento de cada uma, para evitar uma decisão errada. 

O que considerar antes de fazer um empréstimo

Primeiramente, pense no motivo que te levou a buscar crédito. O dinheiro será usado para qual finalidade? É bom traçar um objetivo específico. Por exemplo, é possível usar para sair das dívidas, reformar a casa e até viajar.

Também é importante considerar a sua situação financeira atual. Você está em condições de contratar um empréstimo e pagar as parcelas com tranquilidade? Não deixe de contabilizar todos os custos da operação e analisar de perto suas contas, gastos e recebimentos. Compare os valores e tenha certeza de que a prestação cabe na sua renda mensal.

Afinal, o recurso deve acabar com um problema e não se tornar uma dívida acumulada. Se você não tiver um bom controle, os débitos podem se somar e virar uma bola de neve.

A capacidade de quitar está também atrelada à linha de crédito escolhida. O ideal é pesquisar bastante e optar pela que mais atende às suas necessidades e o objetivo da operação. Você precisa de muito ou pouco dinheiro? Consegue quitar em poucos meses ou precisar de alguns anos? Defina tudo isso com calma para facilitar a decisão.

Conhecer bem a instituição onde vai contratar também é fundamental. Você pode buscar na internet os principais bancos, financeiras e fintechs que fornecem a linha de crédito em questão. As condições de pagamento variam de uma empresa para outra, ainda que seja a mesma modalidade. Por isso, não deixe de olhar com atenção cada regra da operação.

Contratar pela internet exige cautela e cuidados para evitar golpes e fraudes. É fundamental analisar a imagem da empresa e principalmente seu site. Confira, ainda, a lista completa de dicas para saber como fazer empréstimo seguro. 

Tipos de empréstimos e financiamento

O primeiro passo para decidir pela melhor linha de crédito e saber como fazer empréstimo é conhecer a fundo cada um. Você pode começar comparando as taxas de juros da modalidades:

 

CLIQUE NA SETA E SAIBA MAIS SOBRE CADA MODALIDADE

 

Como fazer empréstimo

Hoje em dia, o contratante tem duas opções: pedir um empréstimo pela internet ou por telefone. Porém, a maioria das financeiras já tem o Internet Banking, uma ferramenta dos sites que permite ao cliente fazer seu pedido. Isso torna o processo mais rápido e prático, uma vez que não precisa se deslocar.

Saiba como fazer empréstimo e confira a documentação necessária. 

 

Documentos necessários

É necessário apresentar documentação pessoal para conseguir crédito. Isso pode variar de uma modalidade para outra, mas no geral, são:

  • RG e CPF
  • Certidão de Nascimento, se solteiro
  • Certidão de Casamento, se casado
  • Comprovante de renda dos últimos meses
  • Comprovante de endereço dos últimos meses

Etapas do processo de contratação

Para saber como fazer empréstimo é fundamental conhecer o passo a passo até ter o dinheiro na conta:

  1. Simulação: você pode simular o empréstimo no site da instituição. Assim, já tem uma estimativa de quanto pagará, do número de parcelas e do prazo para quitar.
  2. Solicitação: se concordar com a proposta, pode solicitar também pela internet ou por telefone, dependendo da instituição. No site, é preciso preencher alguns dados básicos, como nome, CPF, RG e telefone. Depois, é só aguardar o contato da empresa para passar pelas próximas etapas.
  3. Análise de crédito: em algumas linhas de crédito, o perfil do contratante é avaliado mais profundamente. Aqui, a situação financeira do cliente e o valor solicitado são analisados para saber se há condições de quitar a dívida futuramente.
  4. Análise jurídica: os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Se for uma linha de crédito com garantia, nessa etapa também é avaliada, em paralelo, a propriedade a assegurar o pagamento.
  5. Assinatura do contrato: se o cliente for aprovado até aqui, é emitido o documento de formalização do empréstimo. O contrato deve ser entregue à instituição credora.

É importante destacar que muitas instituições não emitem propriamente o crédito e contam com bancos parceiros. Por isso, o contrato pode vir com nome de outras empresas diferentes de onde você fechou negócio. Se tiver qualquer dúvida quanto a isso, contate a empresa antes de assinar o documento.

Depois dessas etapas de como fazer empréstimo, o dinheiro é liberado na sua conta. Dependendo da modalidade o processo pode demorar mais ou menos.

Por exemplo, no caso do empréstimo pessoal com garantia, leva em torno de um mês ou mais. Mas a espera vale a pena porque tem condições de pagamento bem diferenciadas, como juros baixos.

Já no crédito pessoal sem garantia a liberação ocorre em alguns dias, porém as taxas são elevadas, entre 4% e 10% ao mês.

Onde fazer

Você pode conseguir crédito em instituições tradicionais, como bancos e financeiras. Mas hoje em dia, com a modernização do mercado, novas empresas oferecem o recurso.

As fintechs são companhias de tecnologia especializadas em finanças que têm ganhado espaço. O objetivo é fazer parte da contratação pela internet, facilitar os serviços e tornar o processo mais prático.

A Creditas é um exemplo de fintech que oferece uma modalidade diferenciada de crédito, o empréstimo com garantia. Essa linha tem as taxas de juros mais baixas do mercado e prazos longos para quitar. Além de ser apropriada para quem precisa de quantias elevadas.

Assim, no caso do carro, consegue uma taxa mínima de 1,75% ao mês, solicitar até 90% do valor do bem e pagar em até 60 meses. Na outra situação, a taxa mínima é de 1,15%, pode contratar até 60% da propriedade e quitar em 240 meses.

Vantagens e cuidados com empréstimo online

Quer saber como fazer empréstimo de forma segura e vantajosa? Primeiramente, quando você faz empréstimo online evita se deslocar, enfrentar longas filas no banco e ganha tempo. É possível fazer isso pelo computador ou pelo smartphone.

A internet também é uma ferramenta útil na hora de comparar taxas e valores. Você não precisa ir em todas as instituições para verificar e nem telefonar. Pode fazer esse levantamento nos sites em menos de um dia, sem sair da sua casa.

No entanto, para ser vantajoso é importante saber como fazer empréstimo seguro pela internet, evitando certos riscos. O primeiro passo para isso é conferir a imagem da empresa na mídia, nas redes sociais e nos comentários do Reclame Aqui. Além disso, é importante consultar o CNPJ e a Razão Social da instituição no site da Receita Federal.

Você deve desconfiar de instituições que cobram uma parcela que supere 30% da sua renda mensal. Essa prática é proibida por lei, bem como exigir adiantamento de prestações ou taxas para para liberar o crédito.

É, ainda, direito do cliente saber o valor mínimo e máximo do Custo Efetivo Total (CET) de cada empresa. Isso representa a soma de todos os juros, encargos e valores envolvidos na operação.

Antes de navegar no site, você deve verificar se tem o certificado de segurança. Fica do lado esquerdo do campo da URL, onde está escrito “seguro”. Observe, ainda, o rodapé da página inicial, onde deve haver um selo SSL, um padrão global em tecnologia de segurança.

Agora que você já sabe como fazer empréstimo de forma segura e flexível, nossa sugestão é para continuar acompanhando outros conteúdos da Revista Creditas. Também não deixe de comentar outras dúvidas sobre o assunto e compartilhar experiências nos comentários abaixo.

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