Como conseguir empréstimo com valor alto: aprenda e tire seus sonhos do papel

Quer saber como conseguir um empréstimo com valor alto? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra tudo que precisa para pegar um empréstimo.

Existem muitos motivos para solicitar um empréstimo de valor mais elevado. Seja para reformar um imóvel, investir em um negócio ou sair das dívidas, a busca por esse tipo de crédito deve ser cautelosa.

Isso porque, nesse tipo de operação, os bancos procuram se proteger da inadimplência e repassam o risco para os clientes. A seguir, saiba como conseguir um empréstimo de alto valor sem impactar a sua saúde financeira.

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

• Quando vale a pena pegar um empréstimo de valor alto?
• Aprenda como conseguir empréstimo com valor alto
• Onde contratar empréstimo de alto valor
• Tipos de empréstimo de valor alto que você pode fazer
  • 1. Empréstimo Pessoal
  • 2. Empréstimo com Garantia
  • 3. Empréstimo consignado
  • 4. Financiamento
  • 5. Cartão de Crédito

Quando vale a pena pegar um empréstimo de valor alto?

Um empréstimo é, sem dúvidas,  uma alternativa financeira inteligente para sair das dívidas e viabilizar projetos de vida, como a compra de um carro ou aquela viagem dos sonhos. O cuidado, no entanto, está em utilizá-lo somente quando necessário.

Embora a finalidade do crédito seja importante, é importante ponderar todos os fatores que podem influenciar a operação. A taxa de juros cobrada é apenas uma das variáveis a serem consideradas na decisão. Prazos, valores das parcelas, exigências e garantias mudam bastante caso a caso e podem representar a diferença entre um bom ou mau negócio.

No caso de um empréstimo de alto valor a atenção para os valores e tempo para quitar deve ser ainda maior. Um prazo mais longo, apesar de parecer mais benéfico, aumenta a possibilidade de imprevistos, como a perda de uma renda, o crescimento de despesas ou mesmo mudanças estruturais em sua vida, família ou emprego.

Portanto, é importante buscar uma opção que alie taxa de juros justas e condições que cabem no seu orçamento. Contratar um empréstimo significa comprometer a sua renda por um determinado tempo. Portanto, antes de qualquer decisão, analise a sua situação financeira e certifique-se de que poderá arcar com mais essa despesa.

Leia também: Tipos de empréstimos: entenda as 7 modalidades mais comuns

Aprenda como conseguir empréstimo com valor alto

Agora que você já sabe quando vale a pena é hora de aprender como conseguir um empréstimo. Para isso você precisa avaliar as diferentes modalidades e entender qual oferece taxas de juros e prazos de pagamento mais interessantes, além de parcelas que cabem no seu bolso.

Boa parte dos agentes financeiros oferecem a opção de simulação online em suas plataformas digitais. Assim é possível ter uma estimativa do valor da dívida, de acordo com o número de parcelas e o montante solicitado.

Em muitos casos, é possível iniciar a contratação ou realizar todo o processo online, sem a necessidade de falar com um atendente ou se dirigir a uma agência bancária.

Depois disso, normalmente, o cliente passa por uma análise de crédito. A empresa verifica se o contratante tem condições de arcar com a dívida e se é possível emprestar o valor solicitado. No caso do empréstimo com garantia, o bem alienado também é avaliado paralelamente.

Leia também: Melhor empréstimo: como comparar e escolher o ideal para você

Onde contratar empréstimo de alto valor

Tradicionalmente, os empréstimos de valor alto são concedidos em bancos ou financeiras, mas nos últimos anos o mercado se modernizou e novas instituições começaram a operar. É o caso das fintechs de crédito, empresas que utilizam a tecnologia e a inovação para melhorar os produtos e os serviços financeiros. 

Se você precisa de um empréstimo de até R$ 3 milhões, a Creditas realiza empréstimos com garantia de imóvel, garantia de veículo ou salário. Essas modalidades oferecem as menores taxas de juros do mercado, prazos extensos e valores altos para a contratação.

Com isso conseguimos fornecer condições de pagamento diferenciadas porque tem o pagamento assegurado pelo bem ou salário em garantia. Para empréstimo com garantia de imóvel, as taxas são a partir de 1,09% + IPCA ao mês e até 20 anos para pagar. Nesse caso, você pode solicitar até 60% do valor do bem. 

Confira abaixo como conseguir seu empréstimo:

• Empréstimo de R$ 50 mil - Veículo em garantia ou Imóvel em garantia;
• Empréstimo de R$ 100 mil - Veículo em garantia ou Imóvel em garantia;
• Empréstimo de R$ 200 mil - Imóvel em garantia;
• Empréstimo de R$ 300 mil - Imóvel em garantia;
• Empréstimo de R$ 400 mil - Imóvel em garantia.

Tipos de empréstimo de valor alto que você pode fazer

Em meio a tantas opções de crédito no mercado, é preciso entender como funciona cada modalidade, a fim de fazer a melhor escolha para a sua saúde financeira. É importante lembrar que a aprovação do valor leva em consideração diversos fatores, como o score de crédito e perfil financeiro do solicitante.

Conheça as principais modalidades de crédito disponíveis no mercado e compare taxas e condições:

1. Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade voltada para Pessoa Física e pode exigir ou não garantia de pagamento. No segundo caso, quem contrata não precisa assegurar com nenhum bem a quitação da dívida.

O cliente é avaliado apenas financeiramente pela empresa para saber se pode arcar com as parcelas. O processo até ter o dinheiro na conta é relativamente rápido, pode durar cerca de 2 dias úteis.

Porém, como a instituição exige poucas garantias do cliente, as condições de pagamento podem não compensar. As taxas de juros costumam ser mais altas do que a média do mercado. Você deixa de economizar no valor das parcelas e acaba gastando mais do que poderia.

Veja a média de juros praticada nas principais instituições financeiras na modalidade de empréstimo pessoal sem garantia:

	Taxas de juros
Instituição	% a.m.	% a.a.
BANCO DO BRASIL	2,02	27,11
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	2,22	30,07
ITAÚ UNIBANCO	4,18	63,55
BANCO SANTANDER	5,22	84,11
BANCO BRADESCO	6,09	103,31
BANCO ORIGINAL	8,93	179,00
BANCO AGIBANK	11,10	253,77
CREFISA	20,00	791,81

*Dados disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, obtidos em maio de 2020.

Leia também: Veja como fazer uma simulação de empréstimo pessoal

2. Empréstimo com Garantia

Além do empréstimo pessoal convencional, existe a opção de empréstimo com garantia. Nesse caso, é possível conseguir taxas de juros mais baixas e parcelas mais baratas, justamente porque você garante a quitação da dívida oferecendo um bem como garantia, como uma casa ou um veículo.

O empréstimo com garantia costuma ser muito procurado por quem precisa de bastante dinheiro. Normalmente é contratado para realizar planos caros, como reformar a casa, fazer um intercâmbio ou investir no próprio negócio. Você ainda pode trocar dívidas caras, como a de cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal, por uma com juros menores. No fim das contas, representa uma boa economia.

Uma característica desse tipo de empréstimo é que o bem fica em alienação fiduciária, ou seja, em caso de não pagamento da dívida, ele é transferido ao credor. Essa garantia proporciona as melhores taxas de juro do mercado, já que o risco para  credor é menor. 

Poucas linhas de crédito oferecem valores elevados com juros tão abaixo da média do mercado. Até porque, muitas não exigem garantia, aumentando o risco de inadimplência e consequentemente os juros.

Faça agora mesmo uma simulação de empréstimo com a Creditas:

Leia também: Veja como fazer uma simulação de empréstimo com garantia

3. Empréstimo consignado

O  empréstimo consignado  é uma das linhas mais atrativas para quem busca economizar nas parcelas. A modalidade de crédito exclusiva para beneficiários do INSS, funcionários públicos e de empresas privadas é conhecida por oferecer taxas de juros reduzidas.

A taxa de juros do consignado está entre as menores do mercado, chega a ser até dez vezes mais barata que outras convencionais, como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito. 

Por outro lado, esse crédito é restrito para um grupo específico de pessoas. Apenas servidores públicos, beneficiários do INSS e funcionários de empresa privada podem contratar. Essa restrição tem uma justificativa: as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício. Uma vez que a instituição financeira tem o seu holerite ou benefício do INSS como garantia do pagamento, tem menor risco de inadimplência e consegue oferecer melhores condições.

Para se ter uma ideia, no consignado a taxa média de juros varia entre 20% e 35% ao ano. Enquanto isso, modalidades de empréstimos mais populares entre os consumidores chegam a bater a exorbitante marca de três dígitos.

Veja, a seguir, um comparativo entre as taxas de juros do empréstimo consignado privado entre as principais instituições financeiras que oferecem o serviço:

	Taxas de juros
Instituição	% a.m.	% a.a.
CREDITAS	1,25	15,39
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	1,52	19,83
BANCO INTER	1,82	24,18
BANCO SAFRA	2,00	26,80
BANCO AGIBANK	2,05	27,54
BANCO DO BRASIL	2,14	28,88
BANCO SANTANDER	2,72	37,93
BANCO BRADESCO	2,73	38,10
ITAÚ UNIBANCO	2,80	39,32

*Dados disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, obtidos em maio de 2020.

Leia também: Veja como fazer uma simulação de empréstimo com garantia

4. Financiamento

Diferente das modalidades mencionadas, no financiamento o recurso é direcionado a uma finalidade específica previamente acordada. Por exemplo, se você precisa do valor para comprar uma casa, o dinheiro será específico para isso.

No geral, quem solicita um financiamento costuma utilizar o recurso para financiar estudos ou adquirir um bem como veículo ou imóvel. Em muitos casos, a propriedade a ser comprada passa a servir como garantia do pagamento até a dívida ser quitada. As taxas e valores variam de acordo com a empresa e o tipo de financiamento.

5. Cartão de Crédito

O cartão de crédito é ao mesmo tempo um meio de pagamento eletrônico e um tipo de empréstimo. Normalmente, quando o cliente realiza uma compra, todos os gastos são contabilizados ao longo do mês e paga-se apenas quando a fatura vence. Já quando o cliente precisa de crédito, a instituição financeira quita à vista.

Mas, para conseguir o cartão, o cliente passa por uma análise de crédito. Quando aprovado, a financeira libera um limite pré-aprovado para o solicitante. Porém, isso pode ser uma armadilha se o consumidor deixar acumular as despesas a ponto de não pagá-las dentro do prazo.

A situação fica ainda pior se entrar no crédito rotativo. Ou seja, arcar com o valor mínimo, 15% do total, e o restante é adicionado na próxima fatura acrescido de juros altíssimos, sendo a causa de endividamento de muitos brasileiros. 

Você até pode conseguir um cartão com limite alto, mas os juros podem ser muito altos se você não conseguir pagar a fatura, por isso pense bem antes de usar seu cartão de crédito.

Leia também: Empréstimo com cartão de crédito: entenda como funciona

Agora que você já sabe como contratar empréstimo de alto valor de forma segura e saudável, deixe nos comentários outras dúvidas sobre o assunto.