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Crédito e empréstimo

4 situações que podem atrapalhar a contratação da hipoteca

Escrito por Revista Creditas em 31.01.2017 | Atualizado em 04.07.2019

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A hipoteca hoje em dia é substituída pelo empréstimo com garantia e ambas funcionam de forma parecida. Essa linha de crédito é uma das mais baratas, por reduzir bastante as taxas de juros. Além disso, com a contratação da hipoteca, você consegue quitar um pouquinho por mês, com prazos mais atrativos.

Para conceder essas condições, a instituição precisa estar segura de que você conseguirá quitar. Para isso, é possível deixar seu imóvel em garantia, o que não te impede de usá-lo normalmente mesmo durante o contrato. Esse processo é chamado de alienação fiduciária.

Porém, existem vários fatores que podem complicar sua vida na hora de contratar. Afinal, o valor solicitado deve estar adequado ao seu perfil financeiro, bem como aos critérios da empresa.

O que pode complicar a contratação da hipoteca?

Para ter sucesso na contratação da hipoteca e ser aprovado pela empresa, é preciso seguir alguns critérios, presentes na maioria das instituições.

Outro financiamento do mesmo imóvel

Ao solicitar a contratação de hipoteca, você deve apresentar uma série de documentos e preencher uma ficha cadastral. Em geral, nesse papel o solicitante do crédito especifica alguns gastos e compromissos mensais. Por exemplo, despesas com aluguel, convênio médico e financiamentos. se o cliente em questão já possui financiamentos em seu nome, certamente terá o acesso limitado à hipoteca.

Vale ressaltar que as dívidas não podem comprometer mais de 30% da sua renda, segundo a recomendação do Banco Central.

Imóvel irregular

Para ter acesso a essa linha de crédito, é preciso possuir um imóvel regularizado. Verifique se os documentos estão com os dados atualizados, como nome do proprietário atual, matrícula e área total. Se tiver algo pendente, providencie o quanto antes, já que alguns papéis podem levar algum tempo para serem expedidos.

Sem contar que o imóvel em dia oferece mais segurança tanto ao novo proprietário quanto ao antigo dono. Isso pode melhorar ainda mais as condições de pagamento do crédito.

Nome sujo

Em todas as operações que envolvem concessão de crédito, o CPF de cada cliente é  consultado para saber se existem pendências financeiras e se está apto para assumir as prestações. Na hipoteca esse processo é muito importante, pois é um empréstimo de longo prazo. Inclusive, muitas instituições não aceitam clientes com restrições

Histórico de crédito

Além de olhar a condição atual do seu CPF, a instituição vai analisar como tem sido o seu histórico de crédito nos últimos anos para entender como é o seu perfil de consumo.

Se você possui muitos cartões de crédito e tem problemas para administrar suas despesas certamente terá um ponto negativo na contratação da hipoteca.  

Onde contratar

A contratação da hipoteca, hoje mais conhecida como empréstimo com garantia, pode ser feita em diversas empresas. Não é concedido apenas em bancos e financeiras. 

As fintechs são startups que a tecnologia às finanças e facilitar o acesso ao crédito. Isso porque é possível fazer parte do processo de contratação pela internet e ganhar tempo.

A Creditas é uma fintech que concede empréstimo com garantia com taxas muito menores que a média do mercado. Além de se destacar pelo prazo extenso para quitar a dívida. Você pode alienar seu veículo e receber até 90% do valor total, a partir de 1,49% ao mês. Tem até 48 meses para pagar tudo.

Se preferir também pode alienar seu imóvel a partir de 1,15% ao mês e conseguir até 60% do que vale. O prazo se estende a 240 meses.

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Revista Creditas

Escrito por Revista Creditas

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Comentários [4]

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Marcos Vinicius Faustino da Silva
Marcos Vinicius Faustino da Silva disse:
Gostaria de saber mais informações sobre empréstimo com garantia de imóveis. Grata.
29.05.2017 às 13:24
Time Creditas
Time Creditas disse:
Oi, Marcos :) Com imóvel em garantia, os empréstimos vão de 30 mil Reais até 50% do valor do imóvel. Ele deve ter valor mínimo de 150 mil reais e possuir capa do IPTU, matrícula registrada em cartório e averbação da área construída na matrícula. Se tiver interesse, acesse nosso site: www.creditas.com.br e faça um cadastro!
13.06.2017 às 18:01
Pierre
Pierre disse:
Se eu não pagar a hipoteca além de ter meu imóvel tomado, meu nome vai para o Serasa ou ficar sujo em algum cartório?
29.04.2018 às 18:34
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Oi, Pierre Sim, se você não paga as parcelas, corre o risco de perder o imóvel. Lembrando que as instituições financeiras não tem interesse em tomar o imóvel e por isso só recorrem à execução da dívida em último caso, quando todas as negociações se esgotaram. Supondo que isso aconteça, o imóvel é leiloado e o dinheiro arrecadado é utilizado para pagar a dívida. Se a quantia não for suficiente para quitar, o CPF pode ser cadastrado. Ficou com alguma dúvida? Não deixe de comentar Abs
16.05.2018 às 14:55
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