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Conheça os serviços do Santander Empresarial

Quer investir no seu negócio? Confira a análise completa sobre os produtos de crédito oferecidos pelo Santander Empresarial.

Escrito por Revista Creditas em 22.11.2017 | Atualizado em 11.04.2019

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No momento de abrir um negócio, muitos empresários querem comprar equipamentos, equilibrar as contas ou até reformar o espaço. Para quem precisa de dinheiro para realizar os planos, mas não tem o suficiente, o Santander Empresarial pode ajudar. Existem inúmeros produtos e serviços de crédito para pessoa jurídica. Contempla diferentes tamanhos e segmentos de negócios

No entanto, antes de trocar de banco e se comprometer com essa linha de crédito é importante conhecer como funciona, quais as taxas, prazos e vantagens. Além disso, nem sempre buscar empréstimo em bancos é a melhor saída.

Também confira as principais alternativas para conseguir o dinheiro necessário. Por meio dessa análise, você poderá saber se o Santander Empresarial vale a pena para sua empresa.

Como abrir uma conta Santander Empresarial

Nem todo mundo sabe, mas o Banco Santander também oferece conta-corrente e crédito para empresários investirem no próprio negócio. Existe, então, um atendimento especializado para pessoa jurídica.

Mas, afinal, como abrir uma conta no Santander Empresarial? Não é tão difícil, o primeiro passo é preencher alguns dados no próprio site do banco. Acesse o Internet Banking e informe;

  • CPF do sócio-administrador
  • Tempo de constituição da empresa
  • E-mail, telefone e nome de contato do sócio-administrador
  • Faturamento anual da empresa (para poder selecionar o melhor pacote para você)
  • CEP da empresa

Documentos necessários

Depois de abrir a conta  de forma online, todos os sócios devem ir a uma agência. Alguns documentos devem estar em mãos, mesmo que já preenchidos online:

  • Cadastramento de Pessoa Jurídica;
  • Relação de Faturamento;
  • Documentos dos Sócios e Dirigentes Formulário – Cadastramento de Pessoa Física, no caso de sócios e dirigentes da Empresa/Entidade que ainda não estejam cadastrados no Banco;
  • Documento de identificação e CPF (sócios e cônjuges); Certidão de casamento (se for o caso); Comprovante de residência (emitido ou postado há menos de 90 dias);
  • Comprovante de renda
  • Coleta de Dados da Empresa (Para Empresa com Faturamento Bruto Anual a partir de R$ 1 milhão ou que já teve relacionamento anterior com o Banco).
  • Documento de constituição e suas alterações posteriores se forem o caso, devidamente registrados nos órgãos competentes; 
  • Comprovante de inscrição e de situação cadastral do Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) do Ministério da Fazenda/Secretaria da Receita Federal;
  • Procuração (quando existir).

Feito isso, geralmente a conta leva alguns dias até estar aprovada e funcionando normalmente. Depois é só baixar o aplicativo Santander Empresas para administrar tudo a qualquer hora e em qualquer lugar.

Qual o melhor pacote de serviços para sua empresa

O Santander Empresarial pode oferecer até três atendimentos diferentes dependendo do faturamento do negócio. Além disso, para cada segmento há uma oferta de valor próprio para as suas necessidades.

Dentre as três possibilidades de conta estão:

  • Faturamento anual de R$ 80 milhões - Santander Empresas
  • Faturamento anual acima de R$ 80 milhões - Santander Corporate
  • Atendimento globalizado para clientes corporativos - Global Corporate e Markets

Conta Básica e Conta Integrada

Também é importante conhecer os pacotes de serviços de acordo com o objetivo do empresário e porte do negócio:

  • Conta Básica - R$42,50 - empresa de pequeno porte
  • Conta Integrada - R$72,00 - empresa de pequeno porte
  • Conta Integrada Mais - R$130,00 - empresa de médio porte
  • Conta Integrada + Gestão  - R$170,00 - empresa de grande porte
  • Conta Mais - R$220,00 - empresa de grande porte

 

A Conta Básica, diferente das outras, não possui benefícios por Programa de Relacionamento com o banco. Não há necessidade de faturamento mínimo.

A Conta Integrada e Conta Integrada Mais só são permitidas a empresas com faturamento máximo de R$200 milhões por ano. Não pode ter contratado a TEF - Transferência Eletrônica de Fundos. É necessário, ainda, receber pelo menos R$10 mil mensalmente na maquininha GetNet creditado em domicílio bancário no Santander. Quanto maior a receita, maior o desconto oferecido.

Se o empresário tiver o aparelho GetNet ganha dois meses sem pagar o pacote de serviços. Mesmo que não tenha, pode contratar a instalação no ato da abertura da conta-corrente. As reduções dos preços são concedidas apenas após 60 dias de avaliação do faturamento. Além da receita, é possível ganhar desconto pelo saldo médio de investimentos.

O Conta Integrada + Gestão é uma ferramenta de gestão específica para empresas com grande volume financeiro. Pode ser útil para negócios com quantidade intensa de transações. Conforme se fatura R$75 mil registrado no TEF - Transferência Eletrônica de Fundos, é permitida a diminuição no valor da mensalidade.

A Conta Mais exige investimento mínimo de R$100 mil. Essa modalidade permite uma menor mensalidade de acordo com o saldo médio de investimentos aplicados.

Qualquer serviço ou recurso consumido além do incluso no pacote deve ser pago a parte.

Produtos de crédito para PJ no Santander Empresarial

Além de saber quais os pacotes oferecidos, é importante conhecer os produtos de crédito do banco. Cada um deles varia de acordo com a necessidade do cliente e da empresa. Ao usar o empréstimo para pagar salários e tributos, a medida é de curto prazo. Se for para investir em equipamentos e reestruturar fisicamente a empresa, exige mais tempo.

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Capital de Giro

Se a empresa solicita o dinheiro para medidas imediatas é preciso conhecer todas as possibilidades. O empréstimo serve, por exemplo, para pagar dívidas, tributos e salários. Isso ajuda a equilibrar o fluxo de caixa e aumenta o Capital de Giro. O valor é recebido de uma só vez, com juros do respectivo período.

Há diferentes tipos de empréstimo deste tipo. Cada um deles é adequado a uma necessidade e situação da empresa:

  • Giro Parcelado - taxa pré ou pós-fixada e há a possibilidade de não pagar a primeira parcela. O prazo é de até 60 meses;
  • Giro Modular - oferece benefícios, como a flexibilidade no valor e no prazo de pagamento (de no máximo 60 meses). Ideal para empresas que precisam de crédito imediato para equilibrar as contas;
  • Giro Eletrônico - Destinado para micro e pequenas empresas. Bom para quem precisa de uma linha de crédito rápida e sem burocracia, solicitada pelos canais de atendimento;
  • Giro Bonificado - pagamentos em dia são bonificados com o valor de até três das últimas parcelas;
  • Giro Recompensa - se o pagamento estiver dentro do prazo é possível ficar até três meses sem pagar
  • Giro Final - adequado para empresas que precisam de crédito imediato. O cliente tem até 180 dias para liquidar a dívida. É indicado para quem já sabe que em determinada data terá dinheiro suficiente. Ideal para financiar estoques e pagar questões do cotidiano.[/bg_collapse]

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Franquias

O Capital de Giro destinado à abertura de franquias é o diferencial do Santander Empresarial. Indicado para quem quer abrir uma nova unidade, trocar o layout, reformar ou modernizar. O valor financiado é de no máximo R$375 mil de acordo com o faturamento da empresa. Crédito com taxa pré-fixada e prazo de até 48 meses.[/bg_collapse]

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Cartão BNDES

Em parceria com o Santander, o BNDES oferece boas condições. É recomendado para renovar e adquirir novos equipamentos ou para equilibrar as contas e investimentos.[/bg_collapse]

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Financiamento de veículos e máquinas" collapse_text="Voltar" ]

Financiamento de veículos e máquinas

O CDC (Crédito Direto ao Cliente) é o financiamento para veículos leves e pesados, máquinas e equipamentos. Taxas, prazo (de 2 a 12 meses, no máximo) e valor de pagamento são negociáveis. Depois de escolhido o bem requerido, o banco paga o fornecedor à vista. Assim, o débito na sua conta desaparece no dia do vencimento. É importante guardar os dados de quem vendeu e os documentos da compra.[/bg_collapse]

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Arrendamento mercantil" collapse_text="Voltar" ]

Arrendamento mercantil

O agendamento mercantil é uma medida de longo prazo. As empresas de leasing oferecem bens de forma acessível. É possível usar máquinas e equipamentos por um período e sob condições pré-definidas. Ao fim do contrato, o bem pode ser adquirido por um valor já estabelecido na contratação.[/bg_collapse]

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Conta garantida" collapse_text="Voltar" ]

Conta garantida

É um empréstimo com limite de crédito rotativo para sua empresa utilizar o dinheiro sempre que precisar. É de curto a médio prazo e o cliente tem até 180 para liquidar a dívida.[/bg_collapse]

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Antecipação de recebíveis" collapse_text="Voltar" ]

Antecipação de recebíveis

O empresário pode antecipar valores para equilibrar o fluxo de caixa. Ótimo para cobrir despesas inesperadas ou pagar tributos e salários. O banco ainda cobre cartão de crédito, duplicatas, cheques pré-datados e boletos.[/bg_collapse]

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Financiamento agrícola" collapse_text="Voltar" ]

Financiamento agrícola

Os financiamentos agrícolas são indicados para agroindústrias, cooperativas agropecuárias e produtores rurais. É bom para comercialização, custeio e estocagem. Cobre despesas da pós-colheita, da produção e distribuição. O BNDES ainda oferece linhas de programas para renovar máquinas e equipamentos.[/bg_collapse]

 

Outras opções de empréstimo para Pessoa Jurídica

Contratar crédito pode ser benéfico, ou não, dependendo da modalidade. Ao solicitar o empréstimo do Santander Empresarial, é preciso conhecer os possíveis problemas e o lado vantajoso.

A taxa de juros fixa, por exemplo, é positiva e torna mais fácil a organização para pagar. Mas é ideal para empresas com saúde financeira, sem acúmulo de dívidas.

Essa modalidade de crédito também dá oportunidade de modernizar e investir na empresa. Se você procura uma chance para reformar, comprar materiais ou até pagar contas, é uma boa opção.

A modalidade de crédito é perigosa para empresas já endividadas. Há maior risco de não conseguir pagar as contas e somar mais empréstimos. Por isso, é importante controlar a receita mensal.

O ideal é escolher o banco ou financeira de acordo com o objetivo e o montante necessário. Além disso, analise as condições oferecidas, como prazo, limites, taxas e benefícios.

Nem sempre o empréstimo do Santander Empresarial é o mais indicado para seu negócio. Existem opções com taxas menores e prazos mais acessíveis, além de benefícios.

Fintechs são empresas de crédito online e oferecem taxas de juros muito baixas. A Creditas, por exemplo, tem empréstimo com garantia para empresários. A taxa mínima é de 1,15% ao mês para imóvel e 1,49% para veículo.Você pode abrir uma empresa e investir ainda mais no seu negócio, basta ter um carro ou imóvel quitado.

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