Simule seu crédito
Soluções
Seguros
Soluções de seguros para proteger suas conquistas. Cote online, compare preços e economize com a maior corretora online do país, a Minuto Seguros, uma empresa Creditas.
Para você
Empresas
Meu negócio
Quer investir no seu negócio? Confira a análise completa sobre os produtos de crédito oferecidos pelo Santander Empresarial.
por Portal Exponencial
Atualizado em 18 de agosto, 2023
No momento de abrir um negócio, muitos empresários querem comprar equipamentos, equilibrar as contas ou até reformar o espaço. Para quem precisa de dinheiro para realizar os planos, mas não tem o suficiente, o Santander Empresarial pode ajudar. Existem inúmeros produtos e serviços de crédito para pessoa jurídica. Contempla diferentes tamanhos e segmentos de negócios
No entanto, antes de trocar de banco e se comprometer com essa linha de crédito é importante conhecer como funciona, quais as taxas, prazos e vantagens. Além disso, nem sempre buscar empréstimo em bancos é a melhor saída.
Precisando de crédito para realizar seus objetivos?
Use seu carro ou imóvel para ter crédito rápido e seguro com juros a partir de 1,09% ao mês +IPCA e até 240 meses para pagar.
Também confira as principais alternativas para conseguir o dinheiro necessário. Por meio dessa análise, você poderá saber se o Santander Empresarial vale a pena para sua empresa.
Nem todo mundo sabe, mas o Banco Santander também oferece conta-corrente e crédito para empresários investirem no próprio negócio. Existe, então, um atendimento especializado para pessoa jurídica.
Mas, afinal, como abrir uma conta no Santander Empresarial? Não é tão difícil, o primeiro passo é preencher alguns dados no próprio site do banco. Acesse o Internet Banking e informe;
Depois de abrir a conta de forma online, todos os sócios devem ir a uma agência. Alguns documentos devem estar em mãos, mesmo que já preenchidos online:
Feito isso, geralmente a conta leva alguns dias até estar aprovada e funcionando normalmente. Depois é só baixar o aplicativo Santander Empresas para administrar tudo a qualquer hora e em qualquer lugar.
O Santander Empresarial pode oferecer até três atendimentos diferentes dependendo do faturamento do negócio. Além disso, para cada segmento há uma oferta de valor próprio para as suas necessidades.
Dentre as três possibilidades de conta estão:
Também é importante conhecer os pacotes de serviços de acordo com o objetivo do empresário e porte do negócio:
A Conta Básica, diferente das outras, não possui benefícios por Programa de Relacionamento com o banco. Não há necessidade de faturamento mínimo.
A Conta Integrada e Conta Integrada Mais só são permitidas a empresas com faturamento máximo de R$200 milhões por ano. Não pode ter contratado a TEF - Transferência Eletrônica de Fundos. É necessário, ainda, receber pelo menos R$10 mil mensalmente na maquininha GetNet creditado em domicílio bancário no Santander. Quanto maior a receita, maior o desconto oferecido.
Se o empresário tiver o aparelho GetNet ganha dois meses sem pagar o pacote de serviços. Mesmo que não tenha, pode contratar a instalação no ato da abertura da conta-corrente. As reduções dos preços são concedidas apenas após 60 dias de avaliação do faturamento. Além da receita, é possível ganhar desconto pelo saldo médio de investimentos.
O Conta Integrada + Gestão é uma ferramenta de gestão específica para empresas com grande volume financeiro. Pode ser útil para negócios com quantidade intensa de transações. Conforme se fatura R$75 mil registrado no TEF - Transferência Eletrônica de Fundos, é permitida a diminuição no valor da mensalidade.
A Conta Mais exige investimento mínimo de R$100 mil. Essa modalidade permite uma menor mensalidade de acordo com o saldo médio de investimentos aplicados.
Qualquer serviço ou recurso consumido além do incluso no pacote deve ser pago a parte.
Além de saber quais os pacotes oferecidos, é importante conhecer os produtos de crédito do banco. Cada um deles varia de acordo com a necessidade do cliente e da empresa. Ao usar o empréstimo para pagar salários e tributos, a medida é de curto prazo. Se for para investir em equipamentos e reestruturar fisicamente a empresa, exige mais tempo.
Se a empresa solicita o dinheiro para medidas imediatas é preciso conhecer todas as possibilidades. O empréstimo serve, por exemplo, para pagar dívidas, tributos e salários. Isso ajuda a equilibrar o fluxo de caixa e aumenta o Capital de Giro. O valor é recebido de uma só vez, com juros do respectivo período.
Há diferentes tipos de empréstimo deste tipo. Cada um deles é adequado a uma necessidade e situação da empresa:
O Capital de Giro destinado à abertura de franquias é o diferencial do Santander Empresarial. Indicado para quem quer abrir uma nova unidade, trocar o layout, reformar ou modernizar. O valor financiado é de no máximo R$375 mil de acordo com o faturamento da empresa. Crédito com taxa pré-fixada e prazo de até 48 meses.
Em parceria com o Santander, o BNDES oferece boas condições. É recomendado para renovar e adquirir novos equipamentos ou para equilibrar as contas e investimentos.
O CDC (Crédito Direto ao Cliente) é o financiamento para veículos leves e pesados, máquinas e equipamentos. Taxas, prazo (de 2 a 12 meses, no máximo) e valor de pagamento são negociáveis. Depois de escolhido o bem requerido, o banco paga o fornecedor à vista. Assim, o débito na sua conta desaparece no dia do vencimento. É importante guardar os dados de quem vendeu e os documentos da compra.
O agendamento mercantil é uma medida de longo prazo. As empresas de leasing oferecem bens de forma acessível. É possível usar máquinas e equipamentos por um período e sob condições pré-definidas. Ao fim do contrato, o bem pode ser adquirido por um valor já estabelecido na contratação.
É um empréstimo com limite de crédito rotativo para sua empresa utilizar o dinheiro sempre que precisar. É de curto a médio prazo e o cliente tem até 180 para liquidar a dívida.
O empresário pode antecipar valores para equilibrar o fluxo de caixa. Ótimo para cobrir despesas inesperadas ou pagar tributos e salários. O banco ainda cobre cartão de crédito, duplicatas, cheques pré-datados e boletos.
Os financiamentos agrícolas são indicados para agroindústrias, cooperativas agropecuárias e produtores rurais. É bom para comercialização, custeio e estocagem. Cobre despesas da pós-colheita, da produção e distribuição. O BNDES ainda oferece linhas de programas para renovar máquinas e equipamentos.
Contratar crédito pode ser benéfico, ou não, dependendo da modalidade. Ao solicitar o empréstimo do Santander Empresarial, é preciso conhecer os possíveis problemas e o lado vantajoso.
A taxa de juros fixa, por exemplo, é positiva e torna mais fácil a organização para pagar. Mas é ideal para empresas com saúde financeira, sem acúmulo de dívidas.
Essa modalidade de crédito também dá oportunidade de modernizar e investir na empresa. Se você procura uma chance para reformar, comprar materiais ou até pagar contas, é uma boa opção.
A modalidade de crédito é perigosa para empresas já endividadas. Há maior risco de não conseguir pagar as contas e somar mais empréstimos. Por isso, é importante controlar a receita mensal.
O ideal é escolher o banco ou financeira de acordo com o objetivo e o montante necessário. Além disso, analise as condições oferecidas, como prazo, limites, taxas e benefícios.
Nem sempre o empréstimo do Santander Empresarial é o mais indicado para seu negócio. Existem opções com taxas menores e prazos mais acessíveis, além de benefícios.
Fintechs são empresas de crédito online e oferecem taxas de juros muito baixas. A Creditas, por exemplo, tem empréstimo com garantia para empresários. A taxa mínima é de 1,15% ao mês para imóvel e 1,49% para veículo.Você pode abrir uma empresa e investir ainda mais no seu negócio, basta ter um carro ou imóvel quitado.
Faça sua simulação agora mesmo!
Newsletter
Exponencial
Assine a newsletter e fique por dentro de todas as nossas novidades.
Ao assinar a newsletter, declaro que concordo com a Política de privacidade da Creditas.