Qual o Rendimento da Poupança hoje? (atualizada em mar./23)

Imagine que você está economizando para um objetivo futuro, como uma viagem ou a compra de um carro. Você opta por colocar suas economias na poupança, um dos investimentos mais tradicionais do Brasil. Apesar de sua popularidade, a poupança é frequentemente criticada por especialistas financeiros devido aos seus baixos rendimentos.

Surpreendentemente, segundo dados da Anbima, 23% dos investidores brasileiros ainda confiam na poupança para gerir seu dinheiro. Isso levanta uma questão importante: por que a poupança continua sendo uma escolha comum entre tantos brasileiros, apesar das advertências dos especialistas?

Neste artigo, exploramos o verdadeiro rendimento da poupança. Vamos analisar como seu dinheiro pode crescer nesta modalidade e avaliar se ela é realmente a melhor opção para suas economias. Com todas as informações necessárias em mãos, você poderá entender melhor o rendimento da poupança e tomar decisões financeiras mais informadas.

Veja os tópicos que iremos tratar neste conteúdo:

• Quanto está a rentabilidade da poupança
• Rendimento da poupança hoje
• Rendimento mensal da poupança
• Como calcular o rendimento da poupança
  • Quanto rende R$ 3 milhões
  • Quanto rende R$ 2 milhões
  • Quanto rende R$ 1 milhão
  • Quanto rende R$ 500 mil
  • Quanto rende R$ 200 mil
  • Quanto rende R$ 100 mil
• Tire suas dúvidas
  • Por que a poupança é tão popular?
  • Qual é a taxa referencial?
  • Qual a diferença entre poupança e caderneta de poupança?
  • Qual é a data de aniversário da caderneta de poupança?
  • O que rende mais que a poupança?

Quanto está a rentabilidade da poupança?

Veja abaixo o rendimento da poupança em fevereiro de 2024 atualizado em 09/01/2024.

Período	Rendimento
Rendimento da poupança	6,17% ao ano + TR
Rendimento no mês (atualizado em 29/02/24)	0,50%
Rendimentos últimos 12 meses	7,82%
Rendimento acumulado em 2024	1,08%

Fonte: Banco Central

Qual é o rendimento da poupança hoje?

O rendimento atual da poupança hoje está em 6,17% ao ano (ou 0,5% ao mês) mais o valor da Taxa Referencial. Apenas como referência, a TR acumulada nos últimos 12 meses é de 1,76%.

Qual é o rendimento da poupança no mês em 2024?

O rendimento da poupança no mês de fevereiro de 2024 está em 0,50%. O rendimento no ano alcançou e nos últimos 12 meses está em 7,9%.

Veja abaixo a tabela de rentabilidade mensal caderneta de poupança em 2024.

Mês/Ano	Índice do mês (em %)	Acumulado últimos 12 meses (em %)	Acumulado no ano (%)
Fevereiro/2024	0,5079	7,90	0,58
Janeiro/2024	0,5879	7,90	0,58

Fonte: Banco Central

Qual é o rendimento em 2023?

Segue abaixo a tabela do rendimento da poupança no ano de 2023.

Mês/Ano	Índice do mês (em %)	Acumulado últimos 12 meses (em %)	Acumulado no ano (%)
Dezembro/2023	0,5693	8,03	8,03
Novembro/2023	0,5779	8,18	7,42
Outubro/2023	0,6061	8,26	6,80
Setembro/2023	0,6136	6,16	8,30
Agosto/2023	0,7171	5,51	8,38
Julho/2023	0,6589	4,76	8,41
Junho/2023	0,6808	4,07	8,41
Maio/2023	0,7158	3,37	8,38
Abril/2023	0,5825	2,64	8,33
Março/2023	0,7404	2,04	8,30
Fev/2023	0,5834	1,29	8,14
Jan/2023	0,7091	0,70	8,05

Fonte: Banco Central

Qual é o rendimento em entre 2021 e 2022?

Veja abaixo a tabela de rentabilidade mensal caderneta de poupança entre 2021 e 2022. 

Mês/Ano	Índice do mês (em %)	Acumulado últimos 12 meses (em %)	Acumulado no ano (%)
Dez/2022	0,7082	7,89	7,89
Nov/2022	0,6515	7,14	7,66
Fora/2022	0,6501	6,44	7,44
Conjunto/2022	0,6814	5,75	7,12
Atrás/2022	0,7421	5,04	6,72
Julho/2022	0,6639	4,27	6,19
Junho/2022	0,6491	3,58	5,75
Maio/2022	0,6671	2,91	5,28
Abril/2022	0,5558	2,23	4,75
Março/2022	0,5976	1,66	4,34
Fevereiro/2022	0,5000	1,06	3,84
Janeiro/2022	0,5608	0,56	3,44
Dezembro/2021	0,4902	2,98	2,98
Novovembro/2021	0,4412	2,48	2,60
Fora/2021	0,3575	2,03	2,27
Conjunto/2021	0,3012	1,67	2,02
atrás/2021	0,2446	1,36	1,83
Julho/2021	0,2446	1,11	1,71
Junho/2021	0,2019	0,87	1,60
Maio/2021	0,1590	0,66	1,57
Abril/2021	0,1590	0,50	1,63
Março/2021	0,1159	0,34	1,69
Fevereiro/2021	0,1159	0,23	1,82
Janeiro/2021	0,1159	0,11	1,96

Fonte: Banco Central

Como calcular o rendimento da poupança?

A remuneração dos depósitos de poupança é definida via legislação e é composta de duas parcelas:

• Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + TR;
• Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic + TR.

A data de aniversário da conta de depósito de poupança é o dia do mês de sua abertura. Considera-se a data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 como o dia 1º do mês seguinte.

A remuneração dos depósitos de poupança é creditada ao final de cada período de rendimento, ou seja:

• Mensalmente - disponível apenas para pessoas físicas. Pagamento na data de aniversário da conta, para os depósitos de pessoa física e de entidades sem fins lucrativos; e
• Trimestralmente - disponível apenas para pessoas jurídicas. Pagamento na data de aniversário, no último mês do trimestre, para os demais depósitos.

Ainda na dúvida? Assista ao vídeo abaixo, do portal Mobills, onde eles explicam como calcular o rendimento passo a passo.

Quanto rende R$ 3 milhões na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 3 milhões na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 3.214.228,20
• Rendimento: R$ 214.228,20

Quanto rende R$ 2 milhões na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 2 milhões na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 2.142.818,80
• Rendimento: R$ 142,818,80

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 1 milhão na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 1.071.409,40
• Rendimento: R$ 71.409,40

Quanto rende R$ 500 mil na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 500 mil na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 535.704,70
• Rendimento: R$ 35.704,70

Quanto rende R$ 200 mil na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 200 mil na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 214.281,88
• Rendimento: R$ 14.281,88

Quanto rende R$ 100 mil na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 100 mil na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 107.140,94
• Rendimento: R$ 7.140,94

Agora que você já sabe o rendimento da poupança, compartilhe com quem ainda tem dúvidas sobre ele.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre o rendimento da poupança.

Por que a poupança é tão popular?

Segundo o Raio-x do Investidor Brasileiro, 23% do total de investidores no Brasil investem na poupança.

A resposta para isso pode estar relacionada principalmente a dois fatores:

• A facilidade de investir - a poupança tem baixo risco, não exige aplicação mínima, não tem custos, é isenta de Imposto de Renda e possui liquidez diária.
• Conhecimento - a poupança ainda é o investimento mais conhecido do brasileiro, ficando a frente das ações, fundos de investimentos, títulos públicos e títulos privados.

Apesar dos pontos positivos, investir na poupança no atual cenário pode fazer seu patrimônio encolher devido à inflação. Nos últimos quatro anos, apenas em 2022 a poupança registrou rendimento positivo.

Veja abaixo a rentabilidade da poupança descontado IPCA (%):

• 2019: -0,05%;
• 2020: -2,30%;
• 2021: -6,37%;
• 2022: +2,1%.

Usando esses dados como referência, uma pessoa que poupou R$ 1 mil na poupança em 2019 agora possui R$ 932,59.

Antes de investir na poupança, você deve analisar os prós e contras para saber se esse é o investimento ideal para você.

Qual a diferença entre poupança e caderneta de poupança?

Segundo o Banco Central, a poupança é uma sobra financeira e deve ser direcionada para algum tipo de investimento para render. A caderneta de poupança ou conta de poupança é um tipo de investimento de renda fixa.

Qual é a data de aniversário da caderneta de poupança?

A data de aniversário da conta de depósito de poupança é o dia do mês de sua abertura. Considera-se a data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 como o 1.° dia do mês seguinte.

O que rende mais que a poupança?

Se você quer diversificar sua carteira, saiba que existem diversos investimentos que podem render mais que a poupança como:

• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Tesouro Direto;
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letras de Crédito do Agronegócio;
• Fundos Imobiliários (FIIs);
• Fundos multimercados.

Vale reforçar que esses investimentos podem render mais que a poupança, mas alguns deles envolvem riscos que podem fazer você perder dinheiro. Avalie isso antes de fazer qualquer mudança na forma como seu dinheiro está investido.

O que é a taxa referencial?

A taxa de referência da poupança, também conhecida como Taxa Referencial (TR), é um indicador econômico utilizado como base para o cálculo dos rendimentos da poupança. Ela é calculada diariamente pelo Banco Central do Brasil e é divulgada diariamente pela imprensa.

Para calcular a TR é preciso primeiro saber o valor da Taxa Básica Financeira (TBF). Com isso em mãos é preciso calcular o Redutor da TR usando a fórmula:

• R = a + bx TBF

Entenda cada variável:

• R é o Redutor;
• a é igual a 1,005;
• b é vinculado à TBF e também divulgado pelo BC;
• TBF é a Tarifa Básica Financeira.

Sabendo o R é possível aplicá-lo à fórmula final da TR, que corresponde à seguinte equação:

TR = 100 x {[(1 + TBF / 100) / R] – 1}

Agora que você já sabe quanto está a poupança hoje, compartilhe este conteúdo com pessoas que você gostaria que entendesse mais sobre esse assunto.

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