Qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo em 2024?

Fazer um empréstimo é um grande desafio. Você se depara com um labirinto repleto de números, termos e condições que não são do seu dia a dia. No entanto, com a informação certa, esse caminho pode se tornar mais simples.

Uma das informações mais importantes nesse primeiro momento é sobre qual banco possui a menor taxa de juros, afinal esse é um fator decisivo para saber quanto você irá pagar no seu crédito.

Mas não se preocupe, estou aqui para te apoiar nessa jornada. Então, continue lendo para aprender como fazer uma escolha financeira consciente e planejada.

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria.

• Taxas de juros por modalidade
  • Empréstimo com garantia de imóvel
  • Empréstimo com garantia de veículo
  • Empréstimo consignado
• Qual banco tem a menor taxa de juros
  • Empréstimo pessoal
  • Empréstimo consignado
• Dicas para conseguir empréstimo com menor taxa de juros
• Tire suas dúvidas
  • O que define as taxas de juros?
  • Fintechs têm taxas menores que bancos tradicionais?

Taxa de juros por modalidade de empréstimo

As linhas de crédito variam significativamente em termos de taxas de juros e você precisa ter muita atenção nisso.

Modalidades como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito apresentam taxas que podem ultrapassar os três dígitos anualmente. Em contrapartida, opções como empréstimos com garantia e empréstimos consignados oferecem taxas muito mais baixas.

Essa variação se deve ao risco de inadimplência. Quanto maior o risco, maior serão as taxas de juros oferecidas pela instituição financeira.

Para auxiliar na comparação, utilizaremos dados da Pesquisa de Taxas de Juros do Procon e também as taxas disponíveis no site do Branco Central.

Veja um panorama das taxas de juros por modalidade em fevereiro de 2024:

• Empréstimo pessoal: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,94% ao mês (-0,01 p.p. em relação ao mês anterior).
• Cheque Especial: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,96% ao mês.(não houve alteração em relação ao mês anterior).
• Consignado privado: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 2,76% ao mês (+0,18 p.p. em relação ao mês anterior).
• Rotativo do cartão de crédito: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 13,85% ao mês (-0,48 p.p. em relação ao mês anterior).
• Empréstimo com garantia de veículo: na Creditas temos juros para essa modalidade a partir de 1,49% ao mês.
• Empréstimo com garantia de imóvel: na Creditas temos juros para essa modalidade a partir de 1,09% ao mês + IPCA.

Veja abaixo as taxas das principais modalidades:

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas)	a partir de 1,09% + IPCA
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Consignado privado (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal*	7,94%
Cheque especial*	7,96%
Consignado privado**	2,68%
Rotativo do cartão de crédito**	14,33%

Fonte: *Procon e *Banco Central (fevereiro/24).

Agora que você já sabe as taxas de juro do mercado, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Creditas:

Taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é uma das modalidades de crédito mais saudáveis do mercado. Ela oferece taxas de juros baixas, pois o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida.

O pré-requisito para essa linha de crédito é que o imóvel esteja com a documentação regularizada e atenda às determinações impostas pela instituição que concederá o empréstimo.

O imóvel continua em seu nome, que pode utilizar o bem normalmente, mas tem na sua matrícula o registro de que é garantia do pagamento do empréstimo.

Na Creditas, você encontra crédito com as seguintes condições:

• Valor a ser emprestado pode ser de até 60% do valor do imóvel mediante análise de crédito.
• Até 240 meses para pagar.
• Taxa de juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA.

Leia mais: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo

Os que não têm um imóvel, mas possuem um automóvel, podem usufruir dos benefícios do empréstimo com garantia de veículo.

O pré-requisito para essa linha de crédito é que seu veículo precisa ter até 15 anos de fabricação e estar pelo menos 20% quitado.

O veículo continua em seu nome, que pode utilizar o bem normalmente, mas é registrado no CRV de que ele é garantia do pagamento do empréstimo.

Na Creditas, você encontra crédito com as seguintes condições:

• Valor a ser emprestado pode ser de até 90% do valor do veículo mediante análise de crédito.
• Até 60 meses para pagar.
• Taxa de juros a partir de 1,49% a.m.

Leia mais: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Taxa de juros do empréstimo consignado

Não é raro aposentados e pensionistas do INSS optarem pelo crédito consignado quando precisam de dinheiro emprestado. O que muita gente não sabe, porém, é que essa modalidade também está disponível para funcionários de empresas privadas, contratados em regime CLT.

Os pré-requisitos são os seguintes:

• Se sua empresa já é parceira, basta você se cadastrar no nosso site ou no aplicativo Creditas, para verificar se possui valor disponível.
• Se sua empresa ainda não é parceira, você pode indicar nesse link que nosso time comercial entrará em contato para oferecer os nossos benefícios ao RH da sua empresa.

Na Creditas, você encontra empréstimo consignado com taxa de juros a partir de 1,49% a.m. 

Leia mais: Como funciona o empréstimo consignado?

Banco com a menor taxa de juros para empréstimo

Para descobrir qual instituição financeira oferece as melhores condições, é preciso pesquisar e comparar as taxas disponíveis no mercado.

Para auxiliar você nesse processo, construímos os tópicos abaixo com as taxas de juros das principais modalidades segundo o Banco Central e o Procon-SP. 

Menor taxa de juros para empréstimo pessoal

Veja as taxas de juros do empréstimo pessoal segundo dados do Núcleo de Inteligência e Pesquisas do Procon de SP. Os dados coletados se referem às taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independentemente do canal de contratação.

Instituição	Modalidade	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas	Empréstimo com garantia de imóvel	1,09% + IPCA
Creditas	Empréstimo com garantia de veículo	1,49%
Banco do Brasil	Empréstimo pessoal	6,27%
Bradesco	Empréstimo pessoal	9,61%
Caixa Econômica Federal	Empréstimo pessoal	4,96%
Itaú	Empréstimo pessoal	9,53%
Banco Santander	Empréstimo pessoal	9,99%
Banco Safra	Empréstimo pessoal	7,25%

* Fonte: Procon (fevereiro/24).

Os dados acima referem-se a taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que, para o empréstimo pessoal o prazo de contrato é de 12 meses.

No cenário da pesquisa do Procon, a Caixa Econômica apresentou a menor taxa de juros, com 4,96%, enquanto o Santander a maior, com 9,99%.

Menor taxa de juros para consignado privado

Veja as taxas de juros médias do empréstimo consignado privado segundo dados do Banco Central.

Instituição	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas	a partir de 1,49%
Caixa Econômica Federal	2,03%
Banco do Brasil	2,07%
Bradesco	2,79%
Banco Santander	2,81%
Itaú Unibanco	2,91%

* Fonte: Banco Central (fevereiro/2024).

Dicas para conseguir empréstimo com menor taxa de juros

A busca de um empréstimo com a menor taxa de juros não é nada simples, por isso aqui estão algumas estratégias para ajudar você a economizar:

1. Pesquisa os bancos: realize uma pesquisa minuciosa no mercado financeiro, explorando ofertas de diversas instituições, como bancos tradicionais, cooperativas de crédito e instituições online.
2. Compare taxas entre bancos: analise cuidadosamente as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições. Variações podem ocorrer com base no valor do empréstimo, no prazo de pagamento e na sua situação financeira.
3. Cuide do seu score: mantenha seu histórico de crédito em bom estado. Um bom score pode abrir portas para taxas mais baixas. Corrija pendências antes de solicitar o empréstimo, se possível.
4. Negociação: não hesite em negociar as condições do empréstimo. Às vezes, é possível obter taxas mais baixas ao explicar sua situação financeira e demonstrar sua capacidade de pagamento.
5. Ofereça garantias: considere oferecer garantias, como veículo ou imóvel. Isso pode reduzir as taxas de juros, proporcionando maior segurança ao credor. A Creditas é a maior plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Explore nossas opções para conhecer mais sobre as soluções disponíveis.
6. Avalie as condições gerais: além das taxas de juros, avalie tarifas, prazos e penalidades. Uma taxa aparentemente baixa pode ser compensada por condições menos favoráveis.
7. Consulte um especialista: a Creditas possui um time de especialistas em finanças para orientação personalizada sobre as melhores opções com base em sua situação. Entre em contato via APP (Android | iOS) ou pelos telefones (11) 3164-1402 São Paulo (capital), 4003 1586, demais capitais e regiões metropolitanas e 0800 721 8547 (apenas fixo).

Tire suas dúvidas

Veja abaixo a resposta para as principais dúvidas sobre os bancos com a menor taxa de juros.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

A taxa de juros de um empréstimo é influenciada por uma variedade de fatores, com os riscos de não pagamento da parcela, o valor envolvido na transação, o tempo para pagamento, o custo para adquirir o cliente, a taxa de retorno exigida pelos investidores, entre outros fatores.

Outros aspectos também têm impacto na definição da taxa de juros e nos custos totais do empréstimo, incluindo:

Taxa de juros básica (Selic)

Uma das variáveis que podem afetar esse custo é a taxa Selic. A taxa básica da economia é usada como base para determinar as taxas de juros cobradas nos empréstimos de qualquer natureza, incluindo a taxa de juros de empréstimos.

A situação econômica do país, como o aumento ou redução da inflação, impacta diretamente a definição da taxa. Empréstimos, investimentos, consumo e até a cotação do dólar são afetados por variações na Selic.

Regulamentações públicas

Leis e regulamentos podem impor limites às taxas de juros ou influenciar o custo dos empréstimos de outras maneiras. Um exemplo disso ocorreu na última quarta-feira (13), quando passou a valer o novo teto de juros do consignado para aposentados e pensionistas do INSS. A medida estabeleceu que o novo limite de juros é 1,8% ao mês para essas operações.

Fintechs têm taxas menores que bancos tradicionais?

Segundo matéria da CNN, as fintechs costumam oferecer taxas e tarifas mais baixas do que as instituições financeiras tradicionais, mas nem sempre elas terão as menores taxas.

Como explicado ao longo da matéria, você deve pesquisar as taxas de juros e outras possíveis taxas para tomar crédito saudável. E, como você pode ver acima, para encontrar as melhores taxas para empréstimo você pode simular na Creditas.

Após conhecer diferentes modalidades de crédito e entender como funcionam as taxas de juros praticadas em diversas instituições financeiras, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo. 

Se o conteúdo desta matéria te ajudou a entender qual banco tem a menor taxa de juros, saiba que o Exponencial tem tudo que você precisa para melhorar sua vida financeira.