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Crédito e empréstimo

Compare: onde e como fazer financiamento de material de construção

Escrito por Revista Creditas em 02.08.2018 | Atualizado em 20.08.2018

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Está pensando em construir ou reformar sua casa ou negócio próprio, mas não consegue pagar à vista? Fazer um financiamento de material de construção é uma boa opção nesse caso. Você não precisa mais adiar a reforma e pode pagar parcelas que cabem no orçamento.

Hoje em dia, várias empresas oferecem esse tipo de crédito, embora muita gente só lembre do Construcard, da Caixa Econômica.

Mas, para fazer um bom negócio é necessário se planejar, confrontar as finanças com os seus objetivos e, então, economizar na reforma. Para te ajudar com isso, apresentamos no artigo abaixo as condições de pagamento das principais empresas que concedem essa linha. Você verá que existem opções com taxas e prazos bem competitivos, sem contar os montantes elevados. 

Financiamento ou empréstimo?

O financiamento é diferente do empréstimo na forma de contratação. O recurso disponibilizado no primeiro só pode ser usado para uma finalidade específica, como a compra de materiais. Por isso, é chamado de crédito direcionado. Enquanto no segundo, você pode usar o dinheiro para qualquer objetivo.

Além disso, o tipo de contratação difere de muitas linhas de crédito - só se aproxima do empréstimo com garantia, também chamado de refinanciamento.

Ao financiar um produto ou bem, você tem acesso a juros bem mais baixos que em outras modalidades. Isso acontece porque o material de construção fica atrelado à empresa como garantia de pagamento. Mas, você usa normalmente o produto durante o contrato. Esse procedimento é chamado de alienação fiduciária.

Onde fazer financiamento de material de construção

Hoje em dia, empresas variadas oferecem financiamento de material de construção. Você pode contratar em bancos, em cooperativas, em fintechs e em lojas especializadas nisso.

Cada empresa tem taxa de juros, prazo de pagamento e de uso próprios e, portanto, as vantagens variam bastante de uma para outra.

A Revista Creditas fez um levantamento, comparando a linha de crédito nas principais instituições do país. Dentre elas estão: Caixa Econômica Federal, com financiamento Construcard; Leroy Merlin, com cartão Celebre; Banco do Brasil; Telhanorte; Sicredi e Creditas. Confira:

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Programa João de Barro

Esse projeto de Lei foi criado em 2014 e visa melhorar as condições das moradias no Brasil, reformando imóveis próprios de famílias há pelo menos dois anos, por meio do financiamento de material de construção. Além disso, os beneficiados devem receber no máximo três salários mínimos e não ser parente de alguém que já usufruiu do programa.

O Banco Bradesco, em parceria com a Anamaco, são responsáveis por liberar o crédito.

O que é possível financiar: recomposição de alvenaria e da argamassa instalações prediais nos sanitários e cozinha, fechamento ou abertura de vãos, adequação de acessibilidade dos moradores com mobilidade reduzida. Além da colocação e substituição de quaisquer revestimentos que coloquem em risco a vida das pessoas.

Onde comprar: lojas associadas às Acomacs.

Cobertura: financia o custo total da reforma.[/bg_collapse]

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BB Crediário Material de Construção

A linha do Banco do Brasil atende reforma, construção e ampliação de imóveis. Porém, é destinado apenas para clientes.  Nas lojas de material de construção que formalizam convênio com o BB, o cliente tem até 180 dias para pagar a primeira parcela do financiamento, o teto de contratação sobe para até R$ 50 mil e o prazo máximo pode chegar a 54 meses.

O que é possível financiar: o financiamento cobre apenas produtos para infraestrutura interna, como materiais elétricos, hidráulicos, madeiras, acabamentos, tintas, ferragens, areia, tijolos, pisos, armários planejados, entre outros.

Onde comprar: lojas conveniadas ao BB

Forma de pagamento: cartão de débito - Ourocard Visa ou Visa Electron

Cobertura: financia o custo total[/bg_collapse]

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Construção e Reforma Caixa

Esse programa é destinado a empresas privadas que querem transformar um imóvel, sendo este usado como garantia da operação. São cobradas algumas tarifas, além do valor principal e dos juros: taxa de pesquisa cadastral, de avaliação de bens recebidos em garantia, Prêmio Seguro - Danos Físicos do Imóvel (DFI), exceto para terreno, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

O que é possível financiar: materiais comuns, como telhas, pisos, tinta, tijolo, iluminação. Além de incluir caixa d’água, aquecedores e sistemas de geração solares, aerogeradores, elevadores, piscinas e armários planejados.

Onde comprar: lojas conveniadas à Caixa

Forma de pagamento: débito em conta-corrente

Cobertura: financia 80% do custo total[/bg_collapse]

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Sicredi" collapse_text="Voltar" ]

Sicredi

Pessoas associadas ao Sicredi podem construir ou reformar um imóvel próprio ou imóvel de sua empresa.

O que é possível financiar: todos os recursos necessários, desde materiais de construção até o pagamento da mão de obra especializada.

Onde comprar: lojas conveniadas ao Sicredi

Forma de pagamento: débito em conta-corrente, podendo ser em parcelas ou prestação única

Cobertura: financia o custo total[/bg_collapse]

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Celebre Leroy Merlin

A Leroy Merlin oferece um cartão da bandeira Visa que pode ser usado para parcelar as compras, inclusive você pode adicionar quatro cartões adicionais se quiser. Você consegue benefícios e promoções na loja.

O que é possível financiar: diversos materiais de construção, desde madeiras, ferramentas, iluminação até ar condicionado e cozinha planejada.

Onde comprar: apenas lojas da Leroy Merlin

Forma de pagamento: em parcelas, com débito em conta corrente

Cobertura: financia o custo total

Você pode simular o parcelamento Cartão Celebre aqui.[/bg_collapse]

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Creditas

A Creditas é uma fintech pioneira em empréstimo com garantia. Este pode ser usado para inúmeras finalidades, inclusive, para financiamento de material de construção.

A vantagem é que você não fica restrito a comprar em determinadas lojas, como acontece em outras instituições. Pode escolher aquela que melhor atende suas necessidades. Além de a empresa ter a menor taxa de juros do mercado e um dos prazos mais extensos.  

Para ter acesso às condições diferenciadas, você pode alienar um imóvel próprio e receber até 60% do valor dele. Ficou interessado? Conheça mais sobre o empréstimo com garantia na Creditas.

O que é possível financiar: tudo que você quiser, desde material de construção até a mão de obra especializada

Onde comprar: qualquer loja de sua escolha

Forma de pagamento: em parcelas, com débito em conta corrente

Cobertura: financia o custo total[/bg_collapse]

Vale a pena utilizar o cheque especial ou cartão de crédito?

No Brasil, quando as pessoas não têm dinheiro à vista para investir na própria casa, costumam recorrer a essas duas linhas de crédito. No entanto, nem todo mundo presta atenção nas taxas de juros exorbitantes cobradas tanto no parcelamento e no rotativo do cartão, quanto no limite pré-aprovado do cheque especial.

Compare na tabela abaixo:

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O ideal é que a obra ou reforma, por menor que seja, tenha por trás um planejamento financeiro. Assim, você evita pagar parcelas altíssimas e desenvolver uma dívida maior do que o esperado. É importante lembrar que um projeto desse tipo é de longo prazo e podem ocorrer imprevistos durante o caminho, como perder o emprego ou ter gastos além do imaginado.

Por isso, o mais indicado é procurar modalidades mais baratas e com prazos mais extensos, como o empréstimo com garantia ou consignado.  

Como analisar as propostas de empréstimo e financiamento?

Para fazer uma escolha realmente vantajosa para seu bolso e suas necessidades, é preciso tomar alguns cuidados.

1º: Analise suas finanças

Primeiro, você deve olhar para sua situação financeira. Quanto recebe? Quanto costuma gastar? Confira seu holerite e contabilize suas despesas mensais (fixas e variáveis), por meio de um planejamento.

Só assim, saberá qual a quantia disponível para pagar as parcelas do financiamento e se realmente tem condições de fazer isso no momento.

2º Escolha uma parcela que caiba no seu bolso

Depois de pesquisar e comparar as condições, o ideal no financiamento de material de construção é optar pela empresa que oferece uma parcela adequada a quanto sobra do seu orçamento todo mês. Dessa forma, você não prejudica o pagamento de outras contas por falta de dinheiro, sem passar aperto.

3º Considere possíveis imprevistos

Situações inesperadas acontecem em vários momentos da vida, mas podem ocorrer principalmente durante uma reforma. Pode ser que você precise comprar mais materiais do que imaginava ou pagar a mão de obra além do esperado.

Portanto, o melhor é considerar uma margem de erro e até a possibilidade de ficar sem fonte de renda em caso de perder o emprego, por exemplo. Calcular o dinheiro contado pode te deixar na mão. 

4º Confira o CET

Além dos custos básicos envolvidos em um financiamento, como valor principal e juros embutidos na parcela, você deve solicitar à empresa a taxa que representa a soma de todas as despesas envolvidas, chamada de CET (Custo Efetivo Total).

Essa tarifa expressa quanto você, realmente, está pagando no total. Ela inclui todos os encargos e taxas, que juntos podem encarecer o crédito.

5º Planeje o projeto e o orçamento

Antes de fechar negócio, você precisa fazer um planejamento da obra, seja com um arquiteto contratado ou por conta própria. A partir disso, é possível montar um orçamento e estimar os gastos com o projeto.

Dessa forma, fica mais fácil comparar com as propostas das empresas e ver qual concede uma quantia, taxa de juros e prazo dentro do que você precisa.

Se tiver outras dúvidas sobre financiamento de material de construção, pode escrever para a gente nos comentários abaixo e não deixe de acompanhar outros conteúdos da Revista!

 

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