Revolucionando o empréstimo no Brasil
Creditas
Creditas
Crédito e empréstimo

Empréstimo com Garantia: o jeito mais barato de conseguir crédito no Brasil

Escrito por Revista Creditas em 27.07.2017 | Atualizado em 04.07.2019

  • 0 Likes

O empréstimo com garantia é uma modalidade, na qual o cliente oferece um bem à instituição e consegue juros mais baixos, além de prazos maiores para pagar. Esse modelo para tomar crédito pode ser bastante vantajoso num país como o Brasil que conta com uma das maiores taxas de juros do mundo.

Garantia é um bem colocado no contrato do empréstimo, podendo ser vendido para quitar a dívida em caso de inadimplência. Esse método permite que sejam oferecidas taxas de juros menores, já que o risco para a instituição financeira é reduzido.

A ideia dessa proteção é fazer com que o cliente não deixe de cumprir o compromisso, com o risco de perder o bem atrelado a esse acordo. As instituições podem aceitar diversos bens como garantia: o imóvel, o veículo, jóias e até mesmo o seu próprio salário.

 

Por que contratar um empréstimo com garantia?

Colocando um bem em garantia é possível conseguir um empréstimo com taxas de juros baixas e prazos maiores de pagamento. A taxa média do empréstimo com garantia de imóveis é de 16,2% ao ano e 27,4% ao ano para os empréstimos consignados. O rotativo do cartão de crédito, o cheque especial e o empréstimo pessoal possuem taxas de, respectivamente, 399,1%, 321,3% e 132,2% ao ano, segundo dados de junho de 2017 do Banco Central.

[infogram id="0431ab14-6f36-4625-a712-851a5bcddee8" prefix="SaC" format="interactive" title="Taxas de Juros"]

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é a linha de crédito com as menores taxas de juros do mercado. Também conhecida como home equity ou refinanciamento de imóvel, nessa modalidade você coloca a sua propriedade como garantia da operação. A quantia solicitada está relacionada ao valor do imóvel, estipulado pela avaliação de um profissional de uma empresa especializada.

O processo de avaliação de crédito é bem detalhado, pois a instituição quer diminuir ao máximo os riscos de prejuízos. A segurança dos bancos nestas operações é percebida na forma das excelentes condições de pagamento que são oferecidas ao cliente.

Um imóvel tende a se valorizar com o tempo, portanto as condições de pagamento permitem o parcelamento do crédito em até 20 anos. Mesmo com a propriedade em garantia, é necessária a comprovação de renda, pois é preciso provar a capacidade de arcar com as parcelas ao longo do período estabelecido.

 

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Serão solicitados documentos como RG, CPF, comprovantes de renda, comprovante de residência, certidões de nascimento ou de casamento. Além de uma série de documentos referentes ao imóvel, como Capa de IPTU, Matrícula, Certidão Negativa de Débito, dentre outros.

O empréstimo com garantia de imóvel também pode ser realizado com pequenas restrições no nome. Esta é uma ótima vantagem, já que é muito difícil conseguir liberação de crédito nessa situação.

Vale a pena destacar que essa modalidade pode ser confundida com hipoteca, pois ambos envolvem uma propriedade como garantia. Entretanto, na hipoteca, o registro do imóvel continua no nome do cliente que contrata o empréstimo e isso dificulta uma retomada do bem pela instituição financeira, em caso de não pagamento da dívida.

Por esse motivo, a hipoteca caiu em desuso no mercado brasileiro e foi substituída pelo empréstimo com garantia que conta com o recurso da alienação fiduciária. Atualmente, as instituições podem retomar o imóvel e leiloam para quitar o restante da dívida que não foi pago.

A retomada do bem gera custos e não é interessante para as instituições. Por isso, a propriedade precisa atingir um valor mínimo para ser aceita como garantia pelas instituições financeiras.

>> LEIA MAIS: Entenda o que é hipoteca e como funciona no Brasil

 

Onde fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Várias instituições trabalham com essa modalidade, como bancos e fintechs. Veja um comparativo de taxas e condições dessas empresas abaixo:

empréstimo com garantia de imóvel

Se houver interesse em uma linha de crédito com as menores taxas de juros do mercado, é possível fazer uma simulação no site da Creditas. É possível encontrar taxas a partir de 1,15% ao mês, dependendo do perfil. Os prazos são atrativos, entre 5 a 20 anos para quitar, com opção de antecipar o pagamento caso haja condições.

 

Empréstimo com garantia de veículo

No refinanciamento de veículo, a garantia da operação é um automóvel. Mesmo com juros um pouco mais altos do que o home equity, é uma alternativa mais competitiva do que o empréstimo pessoal. A documentação é mais simples do que na operação com imóvel e o cliente consegue o valor solicitado mais rapidamente, em média de uma semana.

Neste caso, o cliente não pode ter restrições no CPF. Ao realizar o procedimento usuário permanece usufruindo do seu carro, podendo até vendê-lo, mas se houver a venda, o valor deve ser destinado a quitar a dívida. Lembrando que o automóvel tem que estar no nome do solicitante, ficando alienado à instituição até o pagamento da dívida.

As condições de juros e pagamentos estão relacionadas, não só ao perfil do cliente, mas também à situação do automóvel, como estado de conservação e ano do modelo, por exemplo. Em caso de não pagamento da dívida, a instituição financeira pode tomar o seu veículo e, então, levá-lo a leilão para quitar o saldo restante da dívida.

 

Como e onde fazer um empréstimo com garantia de veículo

O cliente precisa entrar em contato com um banco ou financeira que trabalhe com essa modalidade, ou simular o empréstimo em plataformas digitais, como a Creditas. Depois disso, deve enviar a sua documentação e fazer a avaliação do veículo. Geralmente, as empresas enviam um representante até o endereço informado, mas para agilizar, a pessoa pode levar o veículo para vistoria. Tendo a documentação e a solicitação aprovados, o dinheiro costuma ser liberado rapidamente.

Na Creditas, por exemplo, você pode solicitar até 90% do valor do carro no seu empréstimo. Além disso, encontra taxas a partir de 1,49% ao mês e tem de 1 a 4 anos para quitar a operação, com a possibilidade de antecipar o pagamento. Faça uma simulação.

A Creditas oferece taxas mais baixas, já que o custo operacional é reduzido. Isso é possível pois todo o processo pode ser realizado via online. Diferentemente de grandes bancos, não possui agências físicas, e a ausência dessas despesas é repassada para a operação.

 

https://www.youtube.com/embed/TE3pgCpzdrQ

Receba conteúdos exclusivos

Não perca nenhuma novidade, assine nossa newsletter.

  • 0 Likes
Tags
  • Home Equity
Revista Creditas

Escrito por Revista Creditas

Portal de conteúdo especializado em educação financeira.
Comentários [12]

Os comentários são de responsabilidade exclusiva de seus autores e não representam a opinião deste site. Se achar algo que viole os termos de uso, denuncie.

Landing Page Bootstrap Free
Landing Page Bootstrap Free disse:
What's up, yes this paragraph is genuinely pleasant and I have learned lot of things from it regarding blogging. thanks.
20.08.2017 às 04:53
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Thanks for your comment :)
21.08.2017 às 10:39
Charles Michel mariano
Charles Michel mariano disse:
Eu só tenho moto vcs aceitam tbm como garantia?
12.05.2018 às 09:08
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Oi, Charles No momento não aceitamos motos
16.05.2018 às 14:37
JAQUELINE SANTOS
JAQUELINE SANTOS disse:
Bom dia meu carro e minha casa ainda nao estao quitados, vcs aceitam?
11.07.2018 às 13:34
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Oi, Jaqueline Quando o bem ainda está financiado, em alguns casos, é possível recorrer ao Interveniente Quitante. Este processo, consiste em incluir o saldo devedor do financiamento no valor do empréstimo. Para saber se recorrer ao IQ é uma boa alternativa para o seu caso, é importante ponderar; - Quanto falta pagar para quitar o refinanciamento? O IQ vai impedir que eu consiga o valor necessário? - A taxa de juros do novo empréstimo é muito menor que a taxa do financiamento que estou pagando? - O valor da parcela se encaixa no meu orçamento mensal? Qualquer dúvida, estamos à disposição! Podemos te colocar em contato com um consultor. Abs
18.07.2018 às 16:50
Adriana gomes
Adriana gomes disse:
Qual é o endereço de vocês
12.07.2018 às 11:06
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Oi, Adriana Nosso escritório fica em São Paulo, na Av. Engenheiro Luís Carlos Berrini, 105 - Brooklin Paulista. Mas você não precisa se deslocar até aqui para ser atendida. Inclusive, atendemos pessoas em diversas partes do Brasil porque a nossa operação é digital. Para fazer uma simulação e receber uma proposta, basta acessar o nosso site https://www.creditas.com.br Você preenche algumas informações preliminares que um dos nossos consultores entrará em contato. Abs!
18.07.2018 às 16:34
Thyago
Thyago disse:
Existe algum empréstimo com moto como garantia? Minha moto é 2016/2017 é vale na FIPE 13.000,00.
07.08.2018 às 05:42
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Olá, Thyago! Algumas empresas fazem, mas a Creditas não. Fazemos apenas empréstimo com garantia de veículo. Abraços
08.08.2018 às 15:47
MARIA ARAUJO DO MONTE
MARIA ARAUJO DO MONTE disse:
BOA NOITE, TENHO INTERESSE NO EMPRÉSTIMO COM IMÓVEL COMO GARANTIA, MAS NÃO ME SINTO SEGURA EM COLOCAR DADOS DO MEU IMÓVEL, EXISTE A POSSIBILIDADE DE SER FEITO A CONSULTA NO ESCRITÓRIO DE VOCÊS?
09.08.2018 às 20:12
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Olá, Maria! Tudo bem? Se não se sentir totalmente segura, pode ligar para a gente aqui na Creditas no número (11)3522-8009, que explicamos melhor como funciona. Boa parte do nosso processo é online e totalmente seguro,por isso você não precisa vir até nosso escritório. Mas se quiser confirmar nosso endereço, ficamos na Av. Engenheiro Luís Carlos Berrini, 105 - Brooklin Paulista, São Paulo - SP, 04571-010. Se tiver mais dúvidas é só falar com a gente! Abraços
10.08.2018 às 13:50
Revolucionando o empréstimo no Brasil

Quem somos

As transformações do mundo exigem cada vez mais de nós. Mais funções, mais responsabilidades, mais conhecimento. Mais, mais e mais. Mas o que Creditas e Exponencial têm a ver com isso?

Somos movidos por fazer a diferença na vida das pessoas. Se vivemos o tempo das informações ilimitadas, é nossa função criar e filtrar diferentes conteúdos aos nossos leitores, para que o conhecimento financeiro deles cresça exponencialmente.

Exponencial. Informação é fonte de crescimento.

A Creditas é uma plataforma digital que atua como correspondente bancário para facilitar o processo de contratação de empréstimos. Como correspondente bancário, seguimos as diretrizes do Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Creditas Soluções Financeiras Ltda. é uma sociedade limitada registrada sob o CNPJ/MF 17.770.708/0001-24, com sede na Av. Engenheiro Luís Carlos Berrini, 105, 12º andar Itaim Bibi, São Paulo – SP, 04571-010