Revolucionando o empréstimo no Brasil
Crédito e empréstimo

Empréstimos com juros baixos realizam sonhos caros de forma econômica

Escrito por Revista Creditas em 01.02.2017 | Atualizado em 23.04.2019

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Um dos objetivos de quem contrata crédito é quitá-lo com tranquilidade, sem apertar o orçamento e se endividar. Uma forma de economizar na operação é escolher algum dos tipos de empréstimos com juros baixos. Assim, você garante uma parcela mais barata e justa, que caiba na sua renda mensal. Até porque, o Banco Central recomenda que no máximo 30% do seu orçamento esteja comprometido com dívidas.

Dessa forma, você fica mais seguro de que conseguirá quitar o débito. Afinal, o recurso deve acabar com problemas financeiros, não se tornar mais um.

Para isso, compare as taxas praticadas por cada instituição e encontre uma modalidade de crédito correspondente às suas expectativas e necessidades. Além disso, é importante entender o que leva determinadas empresas e linhas de crédito a cobrarem juros menores.

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Por quê os juros são baixos?

Toda instituição financeira ao emprestar dinheiro corre risco de inadimplência, ou seja, de não ser paga por quem contrata. Se você não oferece nenhuma garantia de que vai pagar dívidas ou sua situação financeira não permite saldar, o risco da empresa sofrer calote é ainda maior. Por isso, costuma cobrar juros altos nessa situação.

Por outro lado, quando uma instituição tem o pagamento assegurado pelo contratante, consegue oferecer condições melhores, como taxas baixas e prazos longos. Por exemplo, a empresa fica mais segura se desconta a parcela diretamente do seu salário ou tem algum bem seu como garantia.

Quando vale a pena?

Escolher empréstimos com juros baixos pode gerar uma economia no valor da parcela, mas é fundamental levar em conta outros custos da operação.

Só é realmente vantajoso se o CET (Custo Efetivo Total), somatória de todos os encargos e despesas, for de fato menor que nas demais instituições. O valor final inclui outras taxas, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). A instituição deve por lei fornecer o CET mínimo e máximo antes mesmo de você contratar.

Como conseguir empréstimo barato

Você pode ter acesso a um empréstimo com condições de pagamento diferenciadas se pesquisar bastante. Confira o máximo de empresas que puder, procure recomendações e críticas sobre cada uma na mídia, nas redes sociais e no Reclame Aqui. Isso garante uma operação mais segura e de sucesso.

Você consegue fazer empréstimo online, sem precisar se deslocar e perder tempo. É possível fazer uma simulação do crédito no site das instituições para saber o número de parcelas e o prazo de pagamento. Assim, você faz uma comparação ainda melhor e avalia qual proposta corresponde aos seus objetivos.

A solicitação pode ser feita também pela internet ou pelo telefone, dependendo da instituição. Depois, é só aguardar o contato da empresa para os próximos passos.

A maioria das instituições realiza análise de crédito, de acordo com a modalidade escolhida. Nessa etapa, seu perfil financeiro é avaliado para saber se tem como arcar com a dívida e se pode receber o valor requerido. Quanto melhor pagador você for, melhores as condições de pagamento oferecidas.

Hoje em dia, não só bancos e financeiras oferecem empréstimos com juros baixos, mas também empresas ainda mais modernas. Fintechs são companhias de tecnologia especializada em finanças que buscam facilitar o acesso ao crédito. A ideia é diminuir a burocracia e fazer parte do processo pela internet, assim você não precisa enfrentar filas e economiza tempo.

Linhas de empréstimos com juros baixos

Para fazer uma boa escolha, é preciso conhecer cada modalidade de crédito disponível no mercado e entender qual acolhe melhor seus objetivos.

Para economizar, você pode começar comparando as taxas médias de cada empréstimo:

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Além de levar em conta empréstimos com juros baixos, não deixe de considerar os valores e prazos oferecidos.

CLIQUE NAS SETAS ABAIXO PARA CONHECER AS LINHAS DE CRÉDITO:

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Empréstimo Consignado" collapse_text="Voltar" ]

Empréstimo Consignado

Você pode contratar empréstimo consignado se for assalariado de empresa privada, pública, aposentado ou pensionista do INSS. As parcelas são descontadas de forma automática diretamente da folha de pagamento. Assim, não corre o risco de atrasar ou esquecer de quitar.

Os juros dessa modalidade são baixos justamente porque o rendimento salarial ou benefício asseguram o pagamento. Quando um crédito possui uma garantia, a instituição entende que o risco de inadimplência é menor. Por isso, oferece melhores condições de pagamento.

Muitas pessoas contratam essa linha de crédito para quitar dívidas e em situações emergenciais. Se surgir um tratamento médico inesperado de um parente, pode solicitar empréstimo. Quando houver dinheiro suficiente na sua conta corrente, é realizado o pagamento à instituição.[/bg_collapse]

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Empréstimo com Garantia" collapse_text="Voltar" ]

Empréstimo com Garantia

O empréstimo com garantia costuma ser muito procurado por quem precisa de bastante dinheiro. Normalmente é contratado para realizar planos caros, como reformar a casa, fazer um intercâmbio ou investir no próprio negócio. Você ainda pode trocar dívidas caras, como a de cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal, por uma com juros menores. No fim das contas, representa uma boa economia.

Essa modalidade tem ganhado espaço e cada vez mais pessoas optam por ela. Isso porque é uma oportunidade de conseguir quantias elevadas com empréstimos com juros baixos e prazos longos.

Para ter acesso às condições diferenciadas, você pode assegurar o pagamento com imóvel ou veículo. A vantagem é que quem contrata continua usando o bem normalmente até quitar a dívida. Mas, a propriedade é atrelada à instituição como garantia e pode ser transferida para o credor se não for pago. Isso é chamado de alienação fiduciária.

Poucas linhas de crédito oferecem valores elevados com juros tão abaixo da média do mercado. Até porque, muitas não exigem garantia, aumentando o risco de inadimplência e consequentemente os juros.

A Creditas é uma fintech que concede empréstimo com garantia com juros muito baixos. Você pode deixar o carro alienado e receber até 90% do valor, com taxa mínima de 1,49% ao mês. O prazo máximo para quitar é de 48 meses.

Se precisar de ainda mais dinheiro, o imóvel pode assegurar o pagamento. A taxa mínima nesse caso é de 1,15% ao mês e se destaca por permitir contratar até 60% do que vale sua casa ou apartamento. Tem até 240 meses para saldar totalmente o débito.

[bg_collapse view="link" color="#4a4949" icon="arrow" expand_text="Antecipação do Imposto de Renda e do Décimo Terceiro" collapse_text="Voltar" ]

 

Antecipação do Imposto de Renda e do Décimo Terceiro

Quando um contribuinte paga um valor a mais no Imposto de Renda em determinado ano, a Receita Federal do Brasil realiza a restituição, ou seja, devolve a quantia extra. Isso é feito por meio de lotes, entre junho e dezembro, corrigidos pela taxa Selic, taxa básica de juros do país.

Já se o contribuinte quer antecipar o IR significa que precisa de crédito com o direito de receber a restituição. Pode ser contratado depois de entregar a declaração do imposto à Receita. 

Se você estiver endividado com modalidades de empréstimo caro, uma opção é solicitar esse empréstimo com juros baixos. Além disso, pode te ajudar se você precisar do dinheiro com urgência, para pagar um custo repentino, por exemplo.

Como a instituição tem a garantia de que você terá como pagar o débito quando receber a restituição, na teoria as taxas são menores. Mas, é preciso calcular o CET (Custo Efetivo Total) e ter certeza de que a operação é mais econômica que outros empréstimos. Muitas vezes, em instituições tradicionais, o processo pode sair mais caro do que você imaginava.

Também pode solicitar antecipação do décimo terceiro. Não precisa esperar até o fim do ano para receber o dinheiro. Pode usar esse valor para fazer uma viagem, pagar uma dívida imediata ou uma emergência também.

Dependendo do seu perfil de crédito e de quanto precisa, pode passar por análise de crédito. Ou seja, a instituição credora, geralmente bancos e financeiras, avalia sua situação financeira.

Normalmente, em ambos os casos, a dívida é paga em débito automático na conta corrente. Ou seja, assim que tiver o dinheiro suficiente a empresa recebe. [/bg_collapse]

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  • Taxa de Juros
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Comentários [3]

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marcos aparecido cordeiro coutinho
marcos aparecido cordeiro coutinho disse:
gostaria de fazer um emprestimo de 5 mil reais
28.06.2017 às 18:00
Time Creditas
Time Creditas disse:
Olá! Nós, da Creditas, trabalhamos com empréstimos com garantia de imóvel ou automóvel. Somos uma plataforma online, tudo é feito pelo nosso site.. acesse www.creditas.com.br e faça sua simulação
28.07.2017 às 11:15
Time Creditas
Time Creditas disse:
Olá Marcos, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel. Se te interessar pode entrar em nosso site www.creditas.com.br
29.06.2017 às 17:22
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