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Empréstimo para casamento: todas as razões para dizer sim

Pensando em casar, mas não tem dinheiro para fazer a festa de casamento? Descubra a melhor opção de empréstimo para casamento e realize esse sonho

Escrito por Revista Creditas em 04.10.2019 | Atualizado em 15.10.2019

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Fazer uma festa de casamento ainda é o grande sonho de muitos casais, mas muitos adiam o grande dia por questões financeiras. O que fazer quando sobra amor, mas falta dinheiro para dar o grande passo? Nessas situações, fazer um empréstimo para casamento pode ser uma boa opção.

Muitos podem torcer o nariz para essa ideia e pensam que não é bom começar a vida a dois com a renda comprometida. Mas quantos casais de fato conseguem pagar à vista pela festa dos sonhos, a lua de mel e ainda montar o novo lar? Certamente que para providenciar tudo isso os casais utilizam, pelo menos em algum momento, o cartão de crédito e talvez até o cheque especial. Sabia que essas duas formas de pagamento também são empréstimos e que são as modalidades com as taxas de juros mais caras do mercado?

Se você está nessa situação ou está prestes a entrar nessa, leia este texto com atenção e sem preconceitos. Vamos explicar porque contratar um empréstimo pode ser uma solução saudável para as suas finanças e pode salvar o seu casamento!

Neste texto vamos explicar:

  • Por que pegar um empréstimo para casamento?
  • Qual é o melhor empréstimo para casamento?
  • Cuidados para ter antes de pegar um empréstimo

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Vantagens e desvantagens de tomar um empréstimo para casamento

Com certeza é possível fazer um evento simples e com pouco dinheiro, mas quando o assunto é festa de casamento, o céu é o limite. Organizar um casamento significa fazer um orçamento com, pelo menos, quinze itens. Duvida? Veja só: Alimentação, bebidas, doces, espaço, convites, música, decoração, fotografia, vídeo, cerimônia civil, cerimônia religiosa, vestido de noiva, traje do noivo, dia da noiva e lua de mel.

Nessa lista incluímos apenas os principais itens, mas poderia ficar ainda maior  acrescentando lembrancinhas, adereços para a pista de dança, segurança, estacionamento, topo de bolo, presentes para padrinhos, entre outros.

Já viu que são muitos custos envolvidos e isso envolve diferentes fornecedores. Por isso, é comum que os noivos percam o controle das finanças e distribuam alguns pagamentos no cartão de crédito, em cheques, débito automático e outros em transferências bancárias.

A principal vantagem de pegar um empréstimo para casamento é que você tem todo o dinheiro que precisa na mão. Não precisa fracionar os pagamentos, não corre o risco de usar o cartão de crédito e nem o cheque especial. Ou seja, você deixa de adquirir uma dívida cara e contrata um crédito muito mais saudável. Além disso, dessa forma você pode pagar à vista e negociar preços muito menores com todos os fornecedores.

Muitos casais optam por juntar dinheiro durante anos para só depois fazer a tão sonhada festa de casamento. Pegar um empréstimo significa inverter o processo e não ter que esperar anos. Primeiro faz a festa e depois vai pagando aos poucos.

Por outro lado, o empréstimo para casamento pode não ser uma boa opção se você optar por um empréstimo com taxas elevadas de juros e acabar caindo em um mau endividamento.

Qual é o melhor tipo de empréstimo para financiar um casamento?

O melhor empréstimo é sempre aquele que tem as menores taxas de juros e os maiores prazos para pagar. No mercado, ainda não existe uma linha de crédito específica para casamento, mas você pode recorrer às modalidades livres. Isto é, aquelas em que o cliente pode utilizar o dinheiro da forma que preferir. As principais são: empréstimo pessoal, empréstimo consignado e empréstimo com garantia.

Também tem o cartão de crédito e o cheque especial, mas já falamos que são as opções mais caras do mercado e podem comprometer a sua saúde financeira a longo prazo. Por isso não vamos nos aprofundar nisso agora. 

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade muito vantajosa para aposentados e servidores públicos, pois conseguem as taxas muito baixas. Entre 26% e 28% ao ano. Em alguns casos, funcionários do setor privado que trabalham com carteira assinada também têm acesso a empréstimos consignados.

Porém, as taxas são mais caras, com média de 43% ao ano. Para isso, é necessário que o empregador estabeleça um convênio com o banco. A parcela do consignado é descontada automaticamente da folha de pagamento ou fonte de renda. Por exemplo, o salário ou aposentadoria.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é a modalidade de crédito com as menores taxas e o maior prazo de parcelamento. Isso é possível porque o cliente coloca um bem como garantia, como um imóvel ou um carro. Ao fazer isso o tomador está indicando que é um bom pagador e não gera risco de inadimplência para a instituição.

Quando a garantia é um imóvel, o cliente pode conseguir uma taxa de 15,25% ao ano e um prazo máximo é 240 meses. Quando a garantia é um veículo, a menor taxa é de 25,19% ao ano. Para conseguir essas condições o cliente vai passar por uma análise de crédito.

Veja um comparativo entre a taxa de juros das principais modalidades de crédito oferecidas:

taxas de juros anuais dos principais empréstimos

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito muito conhecida, pois é a mais oferecida entre os bancos e financeiras já que conta com taxas de juros muito elevadas. Em média os juros chegam a 129% ano ano. Entretanto, essa modalidade atrai muitas pessoas porque o processo é bem simples e geralmente a instituição libera o empréstimo em poucos dias. O prazo é outro ponto negativo, além das taxas de juros. No empréstimo pessoal o saldo pode ser parcelado em até 48 vezes, dependendo da instituição.

Consórcio para casamento

No Brasil, o sistema de consórcio está consolidado há muitos anos, especialmente para a compra de bens de alto valor como imóveis e automóveis. Na prática, um grupo de pessoas paga por um tempo determinado as chamadas “cotas” e ao fim do processo terão um bem ou serviço.

Ou seja, mensalmente é preciso pagar um valor pré-definido a uma empresa que administra o consórcio. Além disso, mensalmente também são feitos sorteios entre aqueles que estão com o pagamento em dia e o beneficiado tem a vantagem de poder usufruir do prêmio (bem ou serviço) antes mesmo de finalizar o pagamento do consórcio.

Outra possibilidade é que o associado ofereça lances, ou seja, pagamentos de parcelas em adiantamento, como forma de ser contemplado antes do prazo, sem precisar esperar o sorteio para usufruir seu bem ou serviço. No consórcio para casamento, os noivos escolhem uma carta de crédito de acordo com o valor que pretendem gastar para a realização da festa.

Normalmente, um consórcio para casamento é feito para arcar com os custos do buffet, aluguel de trajes, decoração, banda, igreja e aluguel do espaço da festa. O ideal é fazer o contrato com bastante antecedência, assim, os noivos terão tempo para serem sorteados com o crédito antes da data da festa. Contudo, caso a data esteja se aproximando e ainda não foram contemplados com o sorteio, a dica é investir no lance para antecipar o recebimento do crédito.

Como planejar a festa de casamento?

Antes de entrar em toda a agitação dos preparativos para o casamento é importante fazer um bom planejamento para que você possa aproveitar essa data especial sem entrar em um mau endividamento.

Portanto, antes de optar por um empréstimo para casamento, separe um tempo para olhar com calma as contas e faça uma análise da sua situação financeira. É importante mapear dívidas em aberto, os gastos fixos e variáveis mensais e se existe alguma reserva financeira. Com isso, é possível saber o quanto do seu orçamento poderá ser comprometido com as parcelas do empréstimo para casamento.

Tenha certeza que poderá pagar esse valor todo mês até o fim do contrato. Isso vai dar tranquilidade que o casal necessita para começar a vida a dois da melhor maneira possível. Além disso, é necessário saber exatamente quanto você pretende gastar com a festa de casamento. Assim fica muito mais fácil organizar o orçamento.

Veja 5 passos que vão te ajudar a planejar o orçamento do seu casamento:

Passo 1: Faça a lista de convidados

Esse é o primeiro passo para definir o orçamento da festa de casamento. O valor do aluguel do espaço escolhido e do buffet e das lembrancinhas, por exemplo, dependem de quantas pessoas participarão do evento.

Passo 2: Considere os trajes dos noivos

O vestido de noiva e terno do noivo são itens que pesam no orçamento do casamento e devem ser considerados no gasto final. Aqui também é possível incluir os custos com maquiagem, cabeleireiro e barbeiro, bem como o Dia na noiva, que é uma tradição no dia do casamento.

Passo 3: Pesquise fornecedores

Existem milhares de fornecedores para casamentos e alguns são muito específicos, como cerimonialistas, decoradores, fotógrafos, dj's e demais atrações. Muitas empresas especializadas em casamentos podem oferecer o serviço completo, mas é sempre válido pesquisar outros fornecedores até para ter argumentos na negociação.

Passo 4: Reserve um valor para imprevistos

É sempre válido deixar uma "gordurinha" no orçamento para possíveis imprevistos, como a inclusão de mais convidados ou problemas com fornecedores. Evite possíveis sufocos com um orçamento mais folgado.

Passo 5: Não se esqueça da lua de mel

Os custos destinados a lua de mel não podem ficar de fora do orçamento. Dessa forma, é importante definir o destino da viagem e verificar os valores de passagem, hospedagem e um dinheiro extra para alimentação e compras, por exemplo.

Cuidados para ter ao contratar um empréstimo

Você já sabe quanto vai custar o casamento dos seus sonhos? Se não, comece por aí. Antes de fazer um empréstimo você necessita saber quanto precisa para cobrir todas as despesas. É melhor solicitar um valor maior e negociar boas condições, do que depois perceber que não foi suficiente. Fazer um segundo empréstimo pode ser muito mais caro. Uma pesquisa feita pela empresa Quem Casa Quer Site identificou que 50% dos casais gastaram mais do que o valor previsto inicialmente.

Esse é o momento de sonhar! Peça orçamentos, visite fornecedores, conheça espaços e faça degustações. Coloque todos os custos em uma planilha e veja quanto custaria a festa ideal.

Compare e escolha o melhor empréstimo

Agora que você já sabe quanto precisa para fazer o casamento dos seus sonhos e quanto pode pagar por mês em um empréstimo, você deve fazer uma pesquisa de mercado. Consulte várias instituições financeiras para comparar taxas, prazos e condições para cada tipo de empréstimo. Naturalmente você vai consultar os principais bancos, mas não deixe de procurar fintechs e empresas especializadas em empréstimos online. Essas costumam oferecer as modalidades com os menores juros e prazos maiores. Além de ser muito prático. Você não precisa sair de casa e faz a consulta pela internet.

Por fim, não olhe apenas para os juros, pois algumas instituições cobram taxas que encarecem a operação. Por isso, calcule o CET (Custo Efetivo Total) para saber qual será o valor total da sua dívida ao somar juros, encargos e outras despesas envolvidas na operação.

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