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Como conseguir empréstimo para autônomo

Escrito por Revista Creditas em 13.03.2017 | Atualizado em 24.09.2019

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Ter acesso a um empréstimo para autônomo com condições justas ainda é um desafio para muitos profissionais. Isso porque os bancos são muito exigentes na comprovação de renda e só concedem o recurso se você se adequar às diretrizes. Mas, existem linhas de crédito mais flexíveis que podem te atender.

E, para quem não sabe, se uma pessoa tem uma ocupação, mas não tem vínculo empregatício, pode ser considerado autônomo. É chamado assim quem trabalha por conta própria e presta serviços ocasionalmente, não necessariamente com recorrência.

Como cada vez mais o âmbito profissional tem se tornado informal, as instituições financeiras também se adaptaram na concedência de crédito. Hoje, muitas oferecem empréstimo mesmo se você não tem carteira assinada.

E você deve estar se perguntando “mas é possível comprovar renda mesmo assim?”. Saiba que existem algumas formas de fazer isso, inclusive assegurar o pagamento com um bem em garantia.

Modalidades de empréstimo para autônomo

Compare as linhas de crédito, veja qual combina mais com seu perfil financeiro, suas necessidades e objetivos. Você pode começar comparando as taxas de juros, de acordo com dados do Banco Central:

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Também não deixe de calcular se a parcela cabe no seu bolso. Afinal, o Banco Central recomenda que as dívidas não tomem mais de 30% da renda. Para controlar isso melhor uma sugestão é usar uma planilha de gastos.

Cheque especial

Uma pessoa pode cair nessa linha de crédito sem querer. Sabe quando acaba o dinheiro da conta, mas você ainda tem recursos para usar? Na verdade, esse capital extra, chamado de cheque especial, fica disponível automaticamente e pode passar despercebido.

O problema principal são os juros exorbitantes dessa modalidade. O banco não sabe quando o valor devido entrará na sua conta novamente a instituição cobra taxas altíssimas (em torno de 324% ao ano). E quando a quantia for depositada, será descontada na mesma hora para pagar.

Portanto, o cheque especial só deve ser usado em situações emergenciais - e mesmo assim tente devolver o recurso o mais rápido possível. Do contrário, você pode acumular uma dívida muito elevada e impedir o pagamento de outras contas.

O alerta é ainda maior no caso de empréstimo para autônomo, uma vez que a renda mensal não costuma ser fixa. Pode ser ainda mais desafiador pagar tudo quando você não sabe exatamente quanto você receberá no próximo mês.  

Empréstimo pessoal

Esse tipo de empréstimo é uma modalidade de crédito destinada à Pessoa Física. O empréstimo pessoal é oferecido por bancos, financeiras e fintechs. É conhecido pela rapidez da liberação do dinheiro. Em poucos dias você pode ter o valor em conta.

Porém, se você não oferece nenhuma garantia de pagamento para a empresa o risco de não pagar é alto. Justamente essa chance de inadimplência é repassada por meio de juros para o consumidor. Então, nesse caso as taxas são bem elevadas, chegando a 125% ao ano - e tornam as parcelas mais caras.

Empréstimo com garantia

Já o empréstimo com garantia tem condições de pagamento diferenciadas: os juros são os menores do mercado e os prazos são bem longos. Tem ganhado bastante espaço no Brasil nos últimos anos por permitir também o acesso a quantias elevadas.

Para isso, você pode garantir o pagamento com um bem por meio de um contrato. Mas, fique tranquilo, a posse continua sua e pode continuar usando seu carro ou casa normalmente durante o processo. O procedimento de deixar a propriedade atrelada à empresa é chamado de alienação fiduciária.

Microcrédito

O microcrédito atende micro e pequenos empreendedores sem dinheiro para começar ou investir no negócio. Esse empréstimo para autônomo é uma possibilidade de reformar sua empresa, aumentar o capital de giro, sem esperar anos para juntar os recursos necessário. Depois, você pode inclusive pagar a dívida com o próprio lucro.

Como comprovar renda

No geral, há três possibilidades de comprovação:

  • Apresentação de extrato bancário dos últimos três ou seis meses
  • Comprovante de Imposto de Renda, se houver
  • Apresentação de contratos e recibos de serviços prestados

Onde contratar

Você pode solicitar empréstimo para autônomo em instituições variadas. Atualmente não só bancos e financeiras oferecem modalidades de crédito, mas também fintechs. Essas empresas investem muito em tecnologia e são especialistas em finanças.

O objetivo delas é facilitar o acesso ao empréstimo online, já que você consegue resolver parte do processo pela internet e economizar tempo. Não precisa mais ir até a agência bancária só para isso.

A Creditas é uma fintech que vem se tornando cada vez mais uma referência em empréstimo com garantia (Ou refinanciamento). É possível alienar o veículo por uma taxa mínima de 1,49% ao mês e ter acesso a até 90% do valor total do bem. O prazo para pagar chega a 48 meses.

Se precisar de mais dinheiro, pode deixar o imóvel em garantia para conseguir até 60% do que vale. Tem até 240 meses para quitar tudo.

Para isso, você atrela seu bem à empresa por meio de um contrato e pode usá-lo normalmente mesmo assim. A posse direta continua sua. Esse processo é chamado de alienação fiduciária.

Você pode fazer parte do processo pela internet e o diferencial está na facilidade de comprovação de renda para autônomos. Basta apresentar os holerites dos últimos seis meses.

 

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Revista Creditas

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Comentários [17]

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josevan rodrigues da luz
josevan rodrigues da luz disse:
esto negativado querias solicita emprestimos para limpa meu nome
02.04.2017 às 08:42
maria sonia de araujo
maria sonia de araujo disse:
e muito bom mesmo
05.04.2017 às 02:18
maria sonia de araujo
maria sonia de araujo disse:
e achei legal como sera que eu posso pdir um porque estou com restriçao no meu nome e gostaria de fazer um emprestimo para limpar meu nome sou empregada de carteira assinada de empresa privada
05.04.2017 às 02:21
Revista Creditas
Revista Creditas disse:
Oi Maria, tudo bem? Você já conhece nossas modalidades? Aqui na creditas fazemos empréstimo com garantia de imóvel ou de automóvel :) Dependendo da restrição nós conseguimos te atender! Faz uma simulação lá no nosso site https://www.creditas.com.br/
21.08.2017 às 12:23
Beatriz aparecida Silva Almeida
Beatriz aparecida Silva Almeida disse:
eu quero fazer um empréstimo para pagar minhas contas mas não sei como funciona preciso muito de um empréstimo por favor me ajudem meu marido trabalha na usina raiz de santa maria da serra
09.05.2017 às 01:14
Time Creditas
Time Creditas disse:
Oi, Beatriz! A solicitação de empréstimo pode ser feita totalmente online no nosso site: www.creditas.com.br! Qualquer dúvida, fique a vontade para a mandar um e-mail para meajuda@creditas.com.br :)
09.05.2017 às 18:58
Leonardo Bispo de Jesus
Leonardo Bispo de Jesus disse:
Eu preciso de um empréstimo eu tenho o meu próprio negócio
23.05.2017 às 22:30
Time Creditas
Time Creditas disse:
Olá Leonardo, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.
27.06.2017 às 18:48
Maria Gedivanda Lima pereira
Maria Gedivanda Lima pereira disse:
Sou vendedora autônomo e também consultora de cosméticos e estou negativado com a natura e boticário preciso de um empréstimo rápido para quitar essas dívidas para poder voltar a ativa .Mi. ajudem por favor
27.05.2017 às 23:22
Time Creditas
Time Creditas disse:
Oi, Maria! Aqui na Creditas, oferecemos empréstimos com garantia, de imóveis ou de automóveis. Por ter uma garantia, esse tipo de empréstimo possui taxas muito mais baixas, a partir de 1.15%. Qual modalidade você tem interesse? Acesse nosso site para saber mais: www.creditas.com.br
13.06.2017 às 18:04
Romário trindade de oliveira
Romário trindade de oliveira disse:
Eu to negativado e presciso de um empréstimo para colocar um negócio pra mim eu sou autónomo
19.06.2017 às 15:02
Time Creditas
Time Creditas disse:
Olá Romário, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel. Caso se interesse pode entrar em contato conosco :)
20.06.2017 às 20:14
Valdir Cleiton faustino Luciano
Valdir Cleiton faustino Luciano disse:
Quero o cartao
21.07.2017 às 09:19
Time Creditas
Time Creditas disse:
Olá Valdir.. Nós não fazemos cartão, trabalhamos com empréstimos com garantia de imóvel ou automóvel :)
28.07.2017 às 10:47
Anamaria Tavares
Anamaria Tavares disse:
Pensando em solicitar crédito. Mas vocês solicitam pagamento antes da liberação, para o avalista?
12.08.2017 às 11:21
Lucilene
Lucilene disse:
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
19.08.2017 às 11:13
Time Creditas
Time Creditas disse:
Oi Lucilene, tudo bem? No empréstimo com imóvel em garantia, precisamos que o imóvel tenha um valor mínimo de R$150.000, e possua a capa de IPTU, o habite-se (averbação da construção) e a matrícula registrada em cartório de imóveis. O valor mínimo do empréstimo deve ser de $30.000 e conseguimos solicitar até 50% do valor do imóvel. Conseguimos trabalhar com imóveis financiados, desde que o saldo devedor + o valor do empréstimo não ultrapasse 50% do valor do imóvel também. As taxas são a partir de 1,15% e prazos de 60 a 240 meses :) Sugiro que faça uma simulação e solicitação lá no nosso site, assim um dos nossos consultores entrará em contato para seguir com a análise. https://www.creditas.com.br/emprestimo/garantia-imovel
21.08.2017 às 10:33
Revolucionando o empréstimo no Brasil

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