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Finanças

Diferença entre juros prefixados e pós-fixados

Escrito por Revista Creditas em 01.02.2017 | Atualizado em 03.04.2019

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Conheça a diferença entre juros prefixados e pós-fixados antes de escolher a melhor opção

Quando pretendemos contratar um empréstimo de prazo mais longo muitas vezes surge a dúvida com relação a optar por juros prefixados ou pós-fixados. Por isso é importante saber tudo sobre empréstimo pessoal.

Entenda a principal diferença entre as duas formas de cálculo dos juros para prestações de empréstimos e financiamentos, conferindo as vantagens e desvantagens de cada uma delas.

  1. Taxa de juros prefixados
  2. Taxa de juros pós-fixados
  3. Como escolher entre juros prefixados ou pós-fixados?

1. Taxa de juros prefixados

As taxas de juros prefixadas são definidas previamente e permitem que o consumidor conheça, na data da contratação, o valor exato de todas as parcelas a pagar, que permanecem fixas por todo o contrato. Simples assim!

 

2. Taxa de juros pós-fixados

As taxas de juros pós-fixadas são vinculadas a índices de inflação ou de taxas de juros de curto prazo, que podem variar com o tempo e que, portanto, variam conforme varia a economia do país.

No caso do financiamento imobiliário, por exemplo, é comum que a taxa de juros pós-fixada esteja relacionada à TR - Taxa Referencial de Juros, que serve de base à remuneração das cadernetas de poupança. Mas outras modalidades de empréstimo podem também estar relacionadas a diversos índices de inflação como o IPCA, medida oficial da inflação calculada pelo IBGE, ou o IGP-M, calculado pela Fundação Getúlio Vargas.

Dessa forma o consumidor que optar pelos juros pós-fixados terá o valor de sua prestação alterado mensalmente, normalmente para cima, e sem nenhuma previsibilidade.

3. Como escolher entre juros prefixados ou pós-fixados?

A contrapartida à falta de previsibilidade nos juros pós-fixados é a fixação de taxas nominais mais baixas do que quando se praticam os juros prefixados. Isso resulta normalmente em prestações iniciais mais baixas, ofercendo a ilusão momentânea de que empréstimos ou financiamentos a taxas pós-fixadas são mais baratos do que aqueles com taxas prefixadas.

É impossível determinar a melhor opção no momento da contratação, já que não é possível prever o futuro. Antes de optar por juros prefixados ou pós-fixados é fundamental observar o valor da taxa de juros nominal oferecida em cada caso e, no caso da taxa pós-fixada, avaliar a perspectiva da evolução futura da taxa referencial ou do índice de inflação associado.

Em tempos de instabilidade econômica a taxa de juros pós-fixada poderá representar um potencial problema futuro, já que a TR ou índice de inflação poderiam subir substancialmente, incrementando de forma indesejável as parcelas do empréstimo ou financiamento. Porém, com a inflação estável ou declinante, esta pode ser a opção mais vantajosa.

É importante lembrar que a melhor opção também pode variar conforme o perfil do consumidor. Por exemplo, se o contratante em questão prioriza a segurança e sente-se mais confortável conhecendo exatamente o valor da parcela que pagará no mês seguinte, ainda que esteja pagando mais juros nominais, então os empréstimos ou financiamentos a taxas prefixadas atenderão melhor sua expectativa.

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Comentários [2]

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Danilo Araujo
Danilo Araujo disse:
Olá,gostaria de um esclarecimento por gentileza. Entrei em um financiamento para aquisição de um imóvel pelo sistema da tabela PRICE. Até ai tudo bem, já tenho 1 ano e 4 meses, mas as duas ultimas parcelas teve uma alteração no valor da prestação, eu pesei que no primeiro mês que teve esse aumento em recorrência a uma prestação que eu paguei com um pequeno atraso "2 dias"... mas agora no segundo mês eu percebi que esse aumento não tem ligação com esse atraso. Pesquisei aqui e vi que existe essa diferença de sistema entre pré e pós-fixada. Como posso identificar em meu contrato de financiamento os dizeres em que indique se ele é pré-fixado ou pós-ficado? Aguardo pela ajuda
10.08.2017 às 11:03
Time Creditas
Time Creditas disse:
Oi Danilo, tudo bem? Quando você faz uma operação aqui na creditas nossos consultores te informam se as parcelas são pré ou pós fixadas, e você consegue encontrar demais informações no contrato. Se tiver qualquer dificuldade em esclarecer essas dúvidas, entre em contato com a gente no 01135228009, pra gente bater um papo sobre isso!
10.08.2017 às 11:26
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